Использование мобильного эквайринга и особенности подключения

Мобильный эквайринг позволяет принимать безналичную оплату от клиентов вне торговых точек. Рассмотрим как он работает, особенности переносных терминалов, как выбрать банк и ТОП-5 предложений на рынке.

Что какое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.

Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.

Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.

Вы всегда можете отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.

Преимущество перед другими видами

Главным плюсом является портативность. Терминал можно не только устанавливать на одной точке, но и носить с собой. Но это не единственный плюс. Банки обеспечивают надежность денежных переводов и гибкую тарификационную систему.

Доступность

Оставить заявку на подключение эквайринга можно на любом официальном сайте банка. В течение двух дней вам поступит обратный звонок от менеджера, который подробно расскажет об условиях и тарифах.

Установкой терминала также занимается банк. Многие из них не берут за это плату, что делает услугу эквайринга доступной любому бизнесу. Его могут использовать юридические лица и ИП.

Сертификация

Все банки, предлагающие эквайринг, имеют соответствующее разрешение. Они сотрудничают с крупнейшими платежными системами: Visa, MasterCard, Maestro и Мир.

Также можно расплачиваться с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Аппараты, предоставляемые банком, имеют сертификаты, а онлайн-кассы автоматически передают информацию о платежах в налоговые органы.

Как это работает

Чтобы дать точное определение переносному эквайрингу и понять, что это такое, рассмотрим принцип работы на mPOS терминале. Это проходит так:

1. Продавец подключает кардридер к телефону или планшету и запускает мобильное приложение.
2. Потом вводится сумма покупки и выбирается назначение платежа.
3. Далее проверяется достоверность указанной информации и вставляется карта. Иногда терминал может запросить последние цифры номера карты. Это нужно, чтобы обеспечить безопасность платежей.
4. Начинается процедура транзакции: данные отправляются в процессинговый центр банка для обработки. Процедура занимает секунд 5. Банк эмитент дает ответ на запрос, и нужная сумма снимается с карты.
5. В приложении всплывет окно. В нем покупатель должен будет поставить свою подпись.
6. После этого на телефон клиента приходит чек об оплате, также можно посмотреть историю платежей.

После оплаты деньги на счет продавца поступают не сразу, сначала они отправляются в банк эмитент, а после этого (в течение срока, прописанного в договоре) приходят на расчетный счет с вычетом комиссии.

На примере сервиса 2Can процедура оплаты через mPos выглядит так:

Разновидности мобильных терминалов

Банки предоставляют большой выбор оборудования для безналичной оплаты. Также заказать терминал можно напрямую у производителя. Либо взять в аренду у кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь.

m-POS терминалы отличаются от обычных, установленных на торговых точках. Это устройства со встроенным кардридером, которые подключаются к телефону или планшету. Снятие денег происходит через мобильное приложение, установленное на смартфоне в любой точке, где есть доступ к интернету.

Терминалы бывают разных видов. Рассмотрим каждый из них подробно.

Аналоговые и цифровые

Эти устройства относятся к группе терминалов, отличающихся типом соединения. Цифровые лучше передают сигнал и способны шифровать данные с карты при передаче на планшет или телефон. Цифровой вид более устойчив к помехам, нежели аналоговый.

По типу соединения с планшетом или смартфоном

Обычный планшет или телефон можно превратить в полноценное платежное устройство. Но для этого нужно присоединить терминал к телефону. Для этого существует НФС-модуль, который передает сигнал от устройства к смартфону. С помощью приложения данные передаются банку.

Если у вас нет мобильного приложения, не спешите расстраиваться. Вы можете использовать платежный шлюз или агрегатор. Таким образом, планшет можно использовать как полноценную замену кассовому оборудованию.

Устройства подключаются к планшету или телефону при помощи Bluetooth, mim-jack и USB. Самыми бюджетными считаются те, что соединяются с мобильным устройством через mim-jack или аудио-разъем.

Терминалы, считывающие отдельную магнитную полоску или чип

Еще одна разновидность терминалов, позволяющая принимать безналичную оплату. Почти все устройства имеют эту функцию. Они считывают информацию с карты при помощи чипа, магнитной полосы или комбинированной модификации.

Рассмотрим несколько терминалов детально.

Мобильный ридер 2Can C15

Переносное устройство для выездной оплаты, стоимостью около 3 500 рублей. Работает в паре со смартфоном. Имеет следующие преимущества:

• Невысокая цена и бесплатная доставка;
• Полный пакет услуг, связанных с подключением и обслуживанием;
• Гарантия на товар;
• Круглосуточная служба поддержки.

Платежный электронный мобильный терминал Ingenico IWL228 (47040).

Срок гарантии – 1 год.

• Имеет высокую скорость печати чека;
• Быстро передает данные;
• Оснащен всеми видами беспроводной связи;
• Компактные размеры, легко носить с собой.

Стоимость – 29 900 рублей.

Мобильный терминал Pay Me. Стоимость – 8900 рублей.

• Средняя цена (по доставке уточняйте у производителя или банка);
• Высокая скорость передачи данных;
• Легко возить с собой, терминал не занимает много места;
• Имеет беспроводную связь.

Какую СИМ-карту выбрать для терминала

Мегафон успел провести первые подсчеты. По их данным, в 2018 году около 70% организаций подключили услугу эквайринга. Стоит ли говорить, что в 2019 году этот показатель не только сохранился, но и увеличился.

Рассмотрим, хватит ли интернета для мобильного эквайринга. Для выполнения одной операции расходуются около 5 Кб трафика. В среднем в месяц уходит около 100 Мб, в зависимости от торговли. Также нужно учитывать постоянные обновления и загрузку приложений.

Получается, что 1 Гб хватит. Однако на форумах можно увидеть частые жалобы на тех или иных операторов. Здесь нужно выбирать, в том числе, исходя из зоны покрытия сотовой сети.

Преимущества СИМ-карты:

1. Цена. Самый дешевый интернет предлагают мобильные операторы: от 300 до 500 рублей в месяц.
2. Мобильность. Подойдет для переносных терминалов и онлайн-касс.
3. Простота в использовании. Не нужно иметь под рукой провод или роутер. Подходит для точек в торговых центрах и других местах, где нет проводного интернета.
4. Возможность соединения с другими облачными программами и сервисами.

Среди недостатков выделяют:

• Низкую скорость, терминал долго отправляет информацию;
• Нестабильную связь в торговых центрах (тут бывает достаточно сменить оператора).

Многие операторы предлагаю купить СИМ-карты для мобильного терминала. Но полноценный тариф есть пока только у Мегафона. Поэтому взять карту вы можете у дистрибьюторов этих компаний.

1. Модуль-Телеком. Можно купить сим-карту операторов МТС и Билайн. Цена за год выходит минимальной – 1160 рублей. В месяц вы получите до 1 Гб для МТС и 2 Гб на Билайне. Трафик за пределами лимита не оплачивается, но на скорости до 64 Кбит/с.
2. Мегафон. Цена – 100 рублей в месяц, нет ограничений трафика, но скорость – 32 Кбит/с.
3. Sim2sim. Поддерживает 4 оператора связи: МТС, Мегафон, Билайн и Теле2. Эта карта сама выбирает оператора в зависимости от сигнала. Если в конкретной точке плохо ловит Теле2, то происходит автоматическое переключение на МТС. Цена – 120 рублей в месяц, если используется меньше, то 50 рублей – 25 Мб.
4. Бизнес Телеком Комерц. 119 рублей в месяц. Неограниченный трафик по приему платежей. Сотрудничает с МТС, Мегафон и Билайн.

Сим-карту можно получить в комплекте с оборудованием. Например, если оформлять эквайринг Атол, то в комплекте к нему идет бесплатная карта Билайна.

Тинькофф банк не только предлагает мобильные терминалы с СИМ-картами, но и берет на себя оплату расходов по ним.

Подходит ли мобильный эквайринг физическим лицам

Переносной эквайринг позволяет проводить транзакцию на ходу. Поэтому он больше предназначен для:

• курьерских служб;
• общепита с доставкой на дом;
• интернет-магазинов, самостоятельно доставляющих посылки;
• служб такси.

В общем, для всех организаций, которые привозят заказы клиенту по указанному им адресу. Это не значит, что на обычно торговой точке такой аппарат лишний. При желании вы можете соединить терминал с планшетом, используя их как полный кассовый набор.

Таким образом, переносной эквайринг отлично подходит ИП и юридическим лицам.

Что касается самозанятых, то мобильный эквайринг для физических лиц доступен не во всех банках. Закон о самозанятых гражданах появился совсем недавно и нужно звонить в банк, чтобы уточнить возможность получения терминала без открытия ИП.

Несмотря на плюсы безналичной оплаты, сами терминалы имеют несколько недостатков:

• не все кредитные организации поддерживают эквайринг;
• за пользование терминалом придется платить, да и ежемесячная комиссия забирает свой процент от выручки;
• устройство может «заглючить» в самый неподходящий момент;
• не все аппараты работают в автономном режиме – нужен полноценный доступ к интернету;
• банки иногда дают подержанные терминалы.

Зато вы можете:

• увеличить поток клиентов;
• повысить сумму среднего чека;
• избежать проблем со сдачей;
• уберечь себя от фальшивых купюр;
• оградить от потери крупной суммы;
• повысить престиж компании;
• начать сотрудничество с крупными фирмами, давно перешедшими на безналичную оплату.

Изучив плюсы и минусы, можно сказать, что эквайрингу однозначно быть.

Воспользоваться такой услугой может любой бизнес, чей ежемесячный оборот превышает 50 000 рублей.

Критерии выбора банка

Подобрать выгодный тариф можно, изучив предложения банка. При выборе обратите внимание на:

• Размер комиссии по транзакциям;
• Полную цену оборудования;
• Цену аренды оборудования;
• Цену на обслуживание расчетного счета;
• Тарифный план;
• Дополнительные условия для каждого банка.

Например, Альфа банк предлагает установить терминал бесплатно. Но предложение действует на организации, попадающие под критерии выручки по тарифу. Если вы не входите в этот диапазон, то за аренду придется заплатить от 490 до 790 рублей в месяц.

Размер комиссии

Мобильный эквайринг требует постоянного  доступа к интернету. А это накладывает дополнительные расходы. Но все же такой способ безналичной оплаты обходится предпринимателям куда дешевле, чем его эквайринговые собратья (торговый и интернет-эквайринг).

Например, покупая в интернете, вы отдаете продавцу около 97% от стоимости товара, остальные 3% уходят банку в качестве комиссии. Это средняя величина, каждый банк имеет свой процент.

В таблице представлены комиссии нескольких банков.

ТОП-5 лучших банков

Предлагаем ознакомить с 5 банками, предоставляющими лучшие условия для интернет-эквайринга.

1. Сбербанк

Сбербанк предлагает принимать оплату через:

• Apple Pay;
• Samsung Pay;
• Google Pay;

Также банк сотрудничает с крупнейшими платежными системами: Visa, Maestro, MasterCard и Мир.

Стоимость подключения и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Нужно лишь оставить заявку на сайте банка.

Сбербанк выделяет несколько терминалов для смартфонов и планшетов. Они помогают:

• Управлять платежами с вашего телефона или планшета;
• Принять платёж картой можно везде, где есть интернет;
• Адаптироваться для курьерских служб и передвижных точек.

Комиссия от 0,5 до 3% с платежа.

ВТБ

ВТБ эквайер предлагает бесплатное подключение мобильного эквайринга и еще несколько условий:

Тинькофф

Комиссия по транзакциям в Тинькофф банке будет составлять от 2,19% с каждого платежа.

Преимущества:

• круглосуточную техническую поддержку;
• быстрый перевод денег;
• быстрое подключение – до 2 дней;
• удобный личный кабинет (ЛК).

Тинькофф позаботился о клиентах и добавил в ЛК пользователя аналитику по продажам. Теперь владельцы бизнеса могут отслеживать каждый платеж и получать информацию по всем чекам. Вести аналитику продаж и выявлять отстающие ТТ.

Тинькофф имеет готовые модули для мобильных приложений: CMS и SDK. Для клиентов предусмотрены системы скидок и кэшбек.

Тарифы в виде процентов:

Подобрать удобный тариф вам поможет менеджер банка. Просто оставьте заявку на подключение на сайте Тинькофф.

Альфа-банк

Альфа банк предлагается следующие условия для мобильного эквайринга:

• Услуга подключается бесплатно;
• Процентная ставка по платежам – от 2,4%;
• Абонентская плата – 0 рублей;
• Круглосуточная техническая поддержка;
• Расчеты по терминалам на следующий день.

Варианты подключения (прием платежей с интеграцией):

При подключении мобильного эквайринга от Альфа банка вы получаете бесплатное обслуживание счета первые 3 месяца (при оплате сразу за 9 месяцев).

Прием платежей без интеграции:

Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-банк являются явными лидерами по независимому рейтингу РБК. Остальные банки Росии имеют примерно равные условия.