Эквайринг в Альфа-Банке

Примерное время чтения 13 минут
АА

Эквайринг Альфа-Банка используется на многих торговых точках и на интернет-сайтах. Каковы условия подключения для ИП и ООО. Тарифы торгового и интернет-эквайринга. Онлайн-касса от банка, отзывы клиентов.

Эквайринг от Альфа-Банк

Виды поддерживаемого эквайринга

Принимайте оплату по банковским картам Visa, MasterCard и МИР на своем сайте. Подключите интернет-эквайринг для приема платежей на сайте Альфа-банка или в мобильном приложении.

Банк предлагает подключить три вида эквайринговой услуги:

  • торговый;
  • интернет;
  • мобильный.

Торговый эквайринг нужен для ведения продаж в торговых учреждениях. Осуществляется с помощью специальных POS-терминалов. К нему также можно отнести и мобильный эквайринг. От торгового он отличается тем, что продавец может приезжать к клиенту на дом или в офис и производить безналичную оплату на месте.

В этом ему помогают переносные m-POS терминалы. Их можно подключить к телефону или планшету. Оплата проходит через мобильное приложение.

Мобильный терминал Pay Me
Мобильный терминал Pay Me

Интернет-эквайринг от Альфа банка нужен владельцам онлайн-бизнеса: интернет-магазинам, сайтам по продаже билетов, гостиницам (отелям) и другим торговым площадкам.

Платежи происходят в онлайн-режиме. Клиенту нужно лишь выбрать систему платежей, ввести номер карты и подтвердить платеж вводом специального кода, который приходи по СМС.

Условия подключения для ИП и ООО

Каждый банк выдвигает свои условия подключения. В первую очередь владельцам бизнеса следует собрать нужный пакет документов об их организации. Не менее важна величина ежемесячного оборота.

Банки не предоставляют услугу эквайринга тем фирмам, чей ежемесячный доход ниже установленной планки. И у всех банков она разная: одни сотрудничают с фирмами, оборот которых составляет не менее 40 000 рублей, другие начинают работать с теми, кто перепрыгнул планку в 50 000 рублей.

На сайтах банков это условие не указывается, поэтому данную информацию лучше уточнить у менеджера.

Чтобы подключить эквайринг под 1%, нужно открыть расчетный счет (РС) по тарифу «Просто 1%» до 3 сентября 2019 года. Если оборот по терминалу в месяц будет ниже 100 000 рублей, то дополнительно снимается комиссия в размере 590 рублей с одного аппарата.

При выполнении перечисленных выше условий – подключение и аренда терминала будет бесплатной.

Для ООО

Для юридических лиц тарифы рассчитываются индивидуально. Основное требование – открытие РС в банке. Без него подключить эквайринг невозможно. Также владельцу ООО нужно собрать необходимый пакет документов. Об этом расскажет менеджер по телефону или при личном визите в банк.

Обычно список документов для ООО выглядит так:

  • анкета на ООО;
  • полный список учредителей (получателей денег);
  • ксерокопия паспорта генерального директора;
  • заявление на получение услуги;
  • справка ОГРН.

Собрав все бумаги, можно подавать заявку в банк. Данные обрабатываются в течение нескольких дней, после чего приходит ответ об одобрении или отклонении заявки.

Для ИП

Владельцам ИП стоит беспокоиться только о платежеспособности. Ведь для них главное требование – достаточная величина ежемесячного оборота. Список документов для отправки в банк для индивидуальных предпринимателей меньше. Он состоит из:

  • заявления на подключение эквайринга;
  • справки ОГРНИП;
  • ксерокопии паспорта владельца.

Аналогично с ООО, документы отправляются в банк, после чего приходит ответ об одобрении или отклонении. Причиной отказа может стать плохая кредитная история, недобросовестные отношения с контрагентами.

Если гражданин относится к категории самозанятых и у него нет зарегистрированного ИП, то воспользоваться эквайрингом он просто не сможет.

Лучшие тарифы для бизнеса

Альфа-банк предлагает различные тарифы для каждого типа эквайринга. Разберем подробнее каждый из них.

Тарифы для ИП и юридических лиц:

Процентная ставка 1,9% 2,1%
Стоимость подключения За подключение платить не нужно За подключение платить не нужно
Аренда терминалов Терминал предоставляется бесплатно, но если ежемесячный оборот будет менее 500 000 руб., то комиссия будет составлять 799 руб. на каждый аппарат Терминал выдается бесплатно, но с условием, что оборот в месяц будет более 200 000 руб., иначе придется платить комиссию в размере 490 руб.
Требования к обороту на один терминал Больше 500 000 руб. Меньше 500 000, но более 200 000 руб.

Интересные условия AlfaBank предлагает и для открытия расчетного счета:

  1. За обслуживание РС первые 3 месяца платить не нужно (при оплате за 9 месяцев сразу). Предложение действует только на пакет услуг «Все, что надо».
  2. Также не нужно платить за мобильный и интернет-банк, независимо от тарифа.
  3. Партнеры Альфа-банка создадут сайт и настроят первую рекламу бесплатно.

В таблице представлен полный список тарифов по РС.

Тариф Обслуживание счета Дополнительные условия
Просто 1% 1% от переводов Все остальные операции бесплатны
Лучший старт 490 рублей Бесплатное обслуживание карты первые полгода
Удачный выбор 1 690 рублей Первые 10 платежей бесплатно, далее – 25 рублей один платеж
ВЭД+ 3 690 рублей Тариф для работы с зарубежными фирмами + бесплатные изменения сведений принятого на учет контракта
Все, что надо 7 900 рублей Подходит большим компаниям с большим количеством переводов. Безлимитные рублевые платежи и внесение наличных средств

Банк работает с известными платежными системами:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Apple Pay;
  • Google Pay;
  • Samsung Pay;
  • МИР.

принимаемые платежные системы

Зачисление средств на счет фирмы на следующий день с момента оплаты покупки.

Тарифы для интернет-эквайринга:

Ставка 2,4% 3,5%
Стоимость подключения Бесплатно Бесплатно
Абонентская плата в месяц Нет Нет
Расчеты На следующий день Зачисления онлайн

Процент от платежей для интернет-эквайринга выше, чем для торгового. Зато банк снимает только процент, не включая сюда абонентскую плату. Деньги приходят на счет фирмы на следующий день.

Также для интернет-эквайринга есть два способа подключения: с интеграцией и без нее.

С интеграцией:

Прием денег  через платежный модуль Интеграция с API банка
На сайт устанавливается платежный плагин для CMS API от Альфа-банка для получения полного функционала
Легко установить и пользоваться Быстрая оплата в один клик
Не требует дополнительной разработки Работает функция автоплатеж
Приходят оповещение об оплатах Можно оплачивать через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
Есть готовое решение для 54-ФЗ Оплаты проходят через мобильное приложение
Возможность торговли авиабилетами

Прием платежей без интеграции:

Можно выставлять счет на оплату Прием платежей происходит через платежную платформу
Отправлять счет 24/7, без технической интеграции Нужно настроить форму, чтобы принимать платежи без интеграции на онлайн-площадках
Совершать покупки можно через социальные сети На собственном сайте
Любые доступные мессенджеры На странице в социальных сетях
Квитанции об оплате приходят на адрес электронной почты клиента
Либо по SMS

Особенности торгового эквайринга

На этот вид эквайринга приходится львиная доля всех безналичных платежей. Терминалы, установленные на торговых точках, обычно бывают стационарными. Они не подходят для передвижной торговли.

Альфа-банк готов предложить не только аппарат для приема пластиковых карт, но и полноценный кассовый набор для торговли.

Процедура оплаты на торговых точках проходит так:

  • продавец вводит на терминале цену продукта (услуги);
  • покупатель вставляет карточку и вводит пин-код (если сумма покупки была меньше 1000 рублей, а карта оснащена специальным чипом, то можно просто ее приложить, деньги спишутся сразу, без ввода пин-кода);
  • информация отправляется в процессинговый центр (ПЦ) банка (если кредитная организация не имеет своего ПЦ, то обработкой данных занимаются сторонние фирмы, с которыми банк заключает договор);
  • если на карте достаточно количество денег для покупки, платеж проходит без проблем, клиенту остается лишь забрать карту.

В заключение терминал выдает два чека: для покупателя и продавца. Важно помнить, что чек с терминала не может заменить кассовый. Оба платежных документа выдаются покупателю. Поэтому после проведения платежа по терминалу, продавец обязан провести покупку через онлайн-кассу.

Важно: второй чек с терминала остается у продавца. Он нужен для ведения бухгалтерской отчетности. Кроме того, банк в любой момент может попросить отправить отчет по выручке, включая все слипы за установленный отчетный период.

Сделать это нужно в течение 3 рабочих дней. В договоре эквайринга указывается срок хранения таких чеков. Обычно он составляет 3 года.

Интернет-эквайринг

Если предприниматель имеет интернет-площадку для торговли, ему подойдет интернет-эквайринг. Процедура проведения платежей проходит так:

  1. Клиент оплачивает покупку на сайте. Обычно напротив товара или услуги можно увидеть кнопку «Купить» или «Оплатить». После этого нужно выбрать систему платежей, к которой карта относится.
  2. На некоторых сайтах предусмотрена система защиты покупателя. После отправки данных с карты клиенту на телефон приходит СМС, в котором сообщается код подтверждения. Нужно ввести его в отведенное поле, открывшееся на сайте, и подтвердить платеж.
  3. Деньги со счета покупателя поступают в магазин не сразу. Сначала они отправляются в банк, а на следующий день поступают предпринимателю. Уже с вычетом комиссии банка.

При подписании договора за интернет-предпринимателем закрепляется личный код. Он нужен для установки ограничений по финансовым операциям за день.

Ограничения устанавливаются на день и на одну операцию. Количество проводимых операций за день с одного платежного инструмента также ограничено.

В таблице ниже представлены все виды ограничений:

Услуга Лимит на одну операцию Лимит в рублях за день Лимит операций по одной карте
Мобильная связь 30 000 рублей 200 000 рублей 3
Косметика, включая духи и другую парфюмерию 50 000 рублей 200 000 рублей 3
Логистика 100 000 рублей 500 000 рублей 2
Компьютеры и их запчасти 200 000 рублей 500 000 рублей 2
Отели/гостиницы 500 000 рублей 1 000 000 рублей 2

Интернет-эквайринг имеет несколько преимуществ:

  • большой опыт работы с клиентами – на рынке банковских услуг более 13 лет;
  • простота использования сервиса – на сайте можно оплачивать товары и услуги картами популярных платежных систем: Visa и MasterCard;
  • нет технической интеграции – делать перенастройку сайта не нужно;
  • индивидуальный дизайн платежной формы – индивидуальный фирменный стиль магазина.

онлайн-оплата Альфа-банк на сайте

Также интернет-эквайринг дает предпринимателям дополнительные возможности:

  1. Клиент платит за товар сразу. Тот же принцип используется при заказе товаров на Али Экспресс. Сначала покупатель оплачивает покупку, а потом продавец отправляет товар. Это защищает владельцем интернет-магазинов от недобросовестных клиентов.
  2. Продавец получает деньги быстро. Средства поступают на счет уже на следующий день.
  3. Повышается лояльность клиентов. Покупатель оплачивает товар сразу и забывает о финансовых вопросах в виде доставки. Ему остается лишь получить посылку.
  4. Магазины, подключившие интернет-эквайринг, могут сотрудничать с другими партнерами и расширять географию торговли. Отправлять посылки можно в другие города и страны.

Интернет-эквайринг подходит не только для крупных предприятий, но и для небольших ИП.

Альфа-касса и терминалы

Несмотря на повышающийся спрос на эквайринг, не все банки готовы предложить кассовый комплект для бизнеса. Но у Альфы такой продукт есть. Альфа-касса – это разработка компании-партнера Эвотор, которая является одним из известных операторов фискальных данных в России.

Мобильная касса Эвотор – это планшет со встроенным в него фискальным накопителем и готовым программным обеспечением. Она имеет несколько преимуществ:

  • компактность – в одном корпусе есть фискальный накопитель, принтер для печати чеков и компьютер;
  • возможность подключения дополнительного оборудования – терминала, сканера, денежного ящика, и даже весов;
  • наличие 3G и Wi-fi, высокая скорость печати чеков;
  • встроенное программное обеспечение + интеграция и расширение функций с помощью приложений в магазине;
  • полное соответствие действующему законодательству – чеки отправляются сразу в налоговые органы.

Цена – 19 900 рублей.

Банк также представляет платежный терминал LiteBox 7.

платежный терминал LiteBox 7

Его характеристики:

  • встроенный фискальный накопитель, принтер для печати чеков и компьютер – товары отражаются на сенсорной панели;
  • возможность подключения оборудования – весы, сканер, терминал, денежный ящик;
  • есть3G / Wi-Fi / Bluetooth;
  • срок работы аккумулятора без зарядки – 14 часов;
  • компактные размеры и высокая скорость печати.

Терминал стоит –19 900 рублей.

Для мобильного эквайринга подойдет мобильная касса LiteBox 5.

мобильная касса LiteBox 5

Ее характеристики:

  • сенсорная касса для мобильных платежей на базе Андроид;
  • имеет встроенный фискальный накопитель и принтер чеков;
  • 2D сканер.

Цена кассы – 19 900 рублей.

Альфа-банк предлагает пакет «Услуга под ключ». В него входят:

  • настройка кассы и обучение персонала;
  • регистрация кассы в ФНС и годовой договор с ОФД;
  • электронная цифровая подпись;
  • доставка;
  • трехмесячная техническая поддержка.

Стоимость пакета – 4500 рублей.

Подключение и оформление документов на сайте банка

Чтобы подключить услугу эквайринга, нужно:

  1. Оставить заявку на сайте Альфа-банка. Для этого перейдите в раздел «Малый бизнес и ИП», а потом – в раздел «Эквайринг».
  2. Заполнить форму для подачи заявки. В ней нужно указать номер мобильного телефона и есть ли расчетный счет в банке.
  3. В течение дня или на следующий день позвонит менеджер банка, чтобы уточнить все условия эквайринга. Ему можно задать вопросы относительно тарифов, сроков подключения и других важных моментов.
  4. Менеджер попросит собрать пакет документов для отправки в банк.
  5. После этого нужно дождаться ободрения заявки. Если проблем с кредитной историей не было, а ежемесячный оборот соответствует норме банка, то проблем не будет.
  6. После одобрения заявки нужно договориться с работником банка о встрече и установке терминала.
Договор о предоставлении услуг интернет-эквайринга Альфа-Банка и остальные документы, требующиеся для его подписания в формате .pdf: скачать [872 КБ].

В этом файле также содержится информация об обслуживании и расторжении договора, включая образец заявления на расторжение.

Рекомендация! После подписания договора и установки аппаратуры следует провести первый тестовый платеж, чтобы удостовериться в исправности оборудования.

Стоимость эквайринга

Полная стоимость эквайринга зависит от того, какой тариф был выбран. Какова цена оборудования и обслуживания расчетного счета. Общая сумма этих расходов позволит дать конечную цифру.

Рассмотрим пример.

Иванов Семен Иванович решил открыть торговую точку по продаже гарнитуры для телефонов. Ежемесячный оборот составляет 100 000 рублей, тогда ему подходит тариф под 2,1%.

На торговую точку он заказал онлайн-кассу «Эвотор» стоимостью 19 900 рублей и терминал стоимостью 10 200 рублей. Оборудование было куплено сразу, без аренды. Плюс обслуживание расчетного счета по тарифу «Просто 1%» – это 1% оборота. Но под акцию «Эквайринг под 1%» он попасть не успел.

Расчет:

2,1% от 100 000 рублей составляет 2 100 рублей

Плюсуем стоимость оборудования 19 900 + 10 200 = 30 100 рублей

Обслуживание расчетного счета в месяц составит 1000 рублей, как 1% от 100 000 рублей

Если Иванов Семен Иванович дополнительно выбрал пакет «Услуга под ключ» за 4 500 рублей, то плюсуем и эту сумму.

Получается:

2 100 + 30 100 + 1000 + 4 500 = 37 700 рублей выйдет полная стоимость эквайринга в первый месяц. В последующие месяцы будет сниматься только процент за обслуживание расчетного счета и процент от оборота.

То есть 2 100 + 1000 = 3 100 рублей, при условии, что оборот останется тем же.

Отзывы клиентов

Подключил оплату по карте от Альфа банка, пока доволен результатом. Операции проходят быстро, деньги не теряются в пути. А главное – приходят на расчетный счет на следующий день. Собираюсь открыть еще одну точку и перезаключить договор с Альфа банком на дополнительное кассовое оборудование. Устанавливать терминал самому не нужно. Условия устраивают, правда, вначале были проблемы с терминалом. Но оказалось, это из-за плохого интернета. Исправили проблему, стало все работать быстро..

Дмитрий г. Новый Оскол

Весной открывала свою парикмахерскую, раньше стригла на дому, но сейчас решила зарегистрироваться как ИП. Процент меня сначала пугал, уже думала начать сотрудничество с Россельхозбанком. Но потом меня привлекли выгодные условия для бизнеса. А это, на минуточку, – договор с оператором фискальных данных, автоматическая отправка чеков налоговую, цифровая подпись. Решила подключаться к Альфа-Банку. Столько времени было мною сэкономлено. Да и ежемесячный процент не так ощутим, тем более терминалы предоставляются бесплатно. Если выполнять условия, конечно. Но с этим проблем нет. В целом, банком довольна, рекомендую.

Светлана г. Москва

Порадовал толковый интернет-эквайринг. Мне, как владельцу онлайн-магазина это было важно. Простая интеграция с сайтом. Кстати, если возможность подключить эквайринг без интеграции. Платежи отправляются клиентам на почту или в любой удобный мессенджер. Главное, что клиенты довольны и могут без проблем оплачивать покупки. Порадовала и стратегия работы с клиентами банка. Все вопросы решаются оперативно..

Анатолий г. Самара
Ссылка на основную публикацию
Эквайринг в Альфа-Банке
Эквайринг
Добавить комментарий