Тарифы на эквайринг в банке Авангард

Авангард эквайринг – это услуга по приему безналичных платежей с помощью POS и m-POS терминалов. Расскажем, какие виды услуг представлены в банке, какие тарифы сейчас действуют для ИП и юридических лиц.

Виды поддерживаемого эквайринга

Банк Авангард – это современная финансовая организация, предлагающая своим клиентам все виды финансовых услуг: кредиты, рассрочку, рефинансирование и эквайринг для ИП и юридических лиц.

Последний вид услуги можно разделить на три типа:

1. Торговый.
2. Мобильный.
3. Интернет-эквайринг.

Клиенты могут устанавливать терминалы на торговых точках, брать их с собой и рассчитывать покупателя при доставке товара. А также принимать оплату по интернету через сайт.

Торговый

Торговый эквайринг – это услуга, позволяющая покупателям рассчитываться в магазинах, салонах красоты, фитнес-центрах и других торговых организациях при помощи пластиковой карточки. Процедура проходи так:

• клиент приходит на точку и выбирает товар или услугу;
• продавец вбивает на терминале сумму покупки;
• потом клиент вставляет или прикладывает карту к терминалу (если сумма покупки менее 1 000 рублей, то можно не вводить пин-код);
• информация отправляется в процессинговый центр, обрабатывается, и на терминал приходит ответ;
• если на карте достаточно средств, то деньги спишутся и операция будет выполнена;
• в конце терминал выдает два чека: продавцу и покупателю.

Банк Авангард принимает оплату через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay

Продавец должен отдать чек с терминала покупателю, но этот платежный документ не заменит кассового. Поэтому нужно провести операцию через онлайн-кассу и выдать покупателю второй документ об оплате.

Обратите внимание: чеки сохраняются в течение 3 лет, либо в течение срока, указанного в договоре с банком. По требованию кредитной организации предприниматель обязан предоставить все слипы о платежных операциях. На это ему дается 3 дня.

Преимущества эквайринга:

• Увеличение прибыли. На торговых точках, где установлен терминал для приема пластиковых карт выручка значительно выше. Покупатель, при отсутствии достаточной суммы наличных, может оплатить покупку картой. Кроме того, денежный лимит на ней выше, ведь большинство людей предпочитают хранить сбережения на карточках. Также для покупок человек может взять кредитку, которую терминалы также принимают.
• Снижение финансовых рисков. Нередко продавцы ошибаются при выдаче сдачи. Особенно, при большом потоке покупателей. Транзакции проходят быстро. Исключаются ошибки, связанные с человеческим фактором. Если только продавец не вбил на терминале неправильную сумму. Также снижаются риски приема фальшивых купюр.
• Безопасность. Авангард имеет свою систему защиты. Платежи идут напрямую в банк – перехватить их в пути невозможно.
• Ведение аналитики. Теперь предприниматели могут получать данные о каждом платеже и выручке в целом (по каждой торговой точке). На основе этой информации можно прогнозировать рост бизнеса, выявлять отстающие магазины и определять, какие товарные позиции идут лучше. Можно выбирать конкретный отчетный период: день, неделя, месяц.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг нужен для проведения платежей онлайн. Он подходит для владельцев торговых интернет-площадок. Любители покупать онлайн могут оплатить покупку сразу, прямо на сайте. Принцип прост:

• покупатель заходит на сайт магазина и выбирает нужный товар (услугу);
• нажимает команду «Оплатить» или «Купить»;
• ему откроется форма для заполнения данных с карты (не стоит пугаться того, что система потребует указать код с задней стороны карты – это стандартная операция);
• перед тем как заполнить форму, нужно выбрать тип платежной системы (например, Visa, MasterCard или Maestro);
• потом заполняется сама форма и нажимается кнопка «Оплатить»;
• обычно на сайтах действует система защиты, поэтому платеж нужно будет подтвердить (на номер телефона покупателя приходит код, который нужно указать на сайте);
• после этого нужно нажать команду «Подтвердить платеж».

Интернет-эквайринг полезен тем, что покупатель оплачивает покупку единожды, а потом забирает ее на почте. Сумма за товар списывается сразу и полностью.

Мобильный

Мобильный эквайринг – это разновидность торгового. Отличие лишь в том, что для этого вида услуги используется m-POS терминал. С его помощью можно проводить оплату в офисе или на дому у клиента.

Терминал работает везде, где есть интернет. Он подключается к телефону с помощью специального устройства, а работает от мобильного приложения. Продавец вводит сумму на терминале, покупатель вставляет или прикладывает карту.

Мобильный терминал Pay Me

Уровень заряда большинства аппаратов рассчитан на целый день. И они имеют компактные размеры. Любой из терминалов легко возить с собой. Это гораздо удобнее, чем хранить в сумке крупные суммы.

Тарифы и комиссии

Для каждого вида эквайринга предусмотрены свои проценты от проведенных платежей. Они подходят для всех типов организаций: ООО, ИП или крупных предприятий.

Для торгового эквайринга банк приготовил два тарифа: базовый и для туроператоров.

Базовый торговый эквайринг от Авангард – тарифы для ИП и ООО (с требованиями к обороту):

Тариф для туристических фирм и бюро путешествий:

Если предприниматель хочет купить терминал в другом месте, и использовать его на торговой точке, он должен согласовать этот момент с банком. Устройства продаются (предоставляются в аренду) без сим-карты, клиенты могут купить ее у любого оператора связи и оплатить тариф.

В таблице представлены тарифы на интернет-эквайринг от банка Авангард. Они также бывают двух видов: базовый и для туроператоров.

Базовый тариф

Тариф для туристических фирм, бюро путешествий

Для ИП

Для небольших фирм и индивидуальных предпринимателей с оборотом менее 1 млн рублей подойдут тарифы «Стандартный» и «Срочный» по процентной ставке 1,9% и 2% соответственно – для торгового эквайринга.

Для интернет-эквайринга можно подключить любой тариф с процентными ставками: 3%, 3,15%, 2,75%, 2,9%, если ежемесячный оборот составляет менее 1 млн рублей.

Для юридических лиц

Крупным предприятиям подойдет любой тариф на выбор, в зависимости от ежемесячного оборота фирмы:

• если оборот по торговому эквайрингу менее 3 млн руб. – 1,9% и 2% для тарифов «Стандартный» и «Срочный»;
• если оборот до 10 млн руб. – 1,8% и 1,9 для тарифов «Стандартный» и «Срочный» соответственно;
• если оборот превышает 10 млн руб. – 1,7% и 1,8% для «Стандартного» и «Срочного» тарифа.

Для интернет-эквайринга процентная ставка варьируется от 2,4% до 3,55%, в зависимости от оборота.

Как оформить заявку на подключение

Чтобы оформить заявку на подключение эквайринга, нужно подойти в банковское отделение и заполнить анкету. Либо оставить заявку на сайте. Для этого:

1. Сначала нужно открыть счет в банке. Это обязательная процедура – без него эквайринг подключить невозможно. В разделе «Бизнесу» будет доступна команда открытия расчетного счета «Заполните заявление онлайн». Нужно нажать на нее и выбрать организационно-правовую форму. Потом откроется форма для заполнения заявки, где нужно прописать: ФИО, паспортные данные, адрес электронной почты, номер телефона, год рождения. И ответить на несколько вопросов в анкете. В заключение нужно отправить заявку.
2. После открытия счета можно смело выбирать подходящий терминал и оправлять заявку на эквайринг. Вопросы по этапам подключения можно задать менеджеру банка при открытии счета.
3. Также банк попросить собрать необходимый пакет документов. Нужно уточнить, если предприниматель ранее открывал счет и уже отправлял бумаги, нужно ли ему делать это повторно.
4. Последний этап – договорить о встрече с банковским работником. Он приедет в оговорённый срок, привезет договор и установит терминал.

Чтобы удостовериться, что оборудование исправно, следует провести первый тестовый платеж.

1. Откройте расчетный счет

Перед открытием расчетного счета будет полезно ознакомиться с условиями его обслуживания:

2. Выберите POS-терминал

В таблице представлены тарифы на ежемесячную аренду POS и m-POS терминалов:

Пример как выглядят все терминалы, можно посмотреть в файле .PDF — смотреть.

3. Установите терминал на торговой точке

Установка терминала на торговой точке – завершающий этап подключения эквайринга. Перед тем как подать заявку, следует ознакомиться со списком предлагаемых аппаратов на сайте банка.

Если терминал был ранее куплен или взят в аренду в другой организации, следует обговорить момент подключения с банком. Поскольку бесплатно банк подключает только свои аппараты.

Нужно заранее договориться с банковским работником о времени и месте встречи. В назначенный срок он приедет на торговую точку и подключит оборудование. Но сначала нужно подписать договор.

Стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга рассчитывается индивидуально. Она складывается из суммы ежемесячных платежей от оборота, стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Например, ежемесячный оборот составляет 100 000 рублей. По тарифу «Стандартный» из него удерживается комиссия в размере 1,9%. Это 1 900 рублей.

Дополнительно на торговую точку был взят в аренду терминал за 700 рублей в месяц, и куплена онлайн-касса за 24 000 рублей.

Получается: 1 900+700+24 000=26 600 рублей.

Если за обслуживание и операции по расчетному счету у предпринимателя ушло 2 000 рублей в месяц, то прибавляем сюда и эту сумму. Получается – 28 600 рублей.

Итоговая стоимость эквайринга составит 26 600 рублей в первый месяц подключения.

Если касса была взята в аренду за 800 рублей в месяц, сумма была бы такой: 1 900+700+800+2000=5 400 рублей.

Отзывы предпринимателей