Эквайринг в БинБанке

Бинбанк эквайринг – услуга для проведения безналичных платежей. Расскажем о тарифах и условиях подключения, какие документы нужно собрать для подачи заявки, и в чем отличие интернет-эквайринга от торгового.

Особенности эквайринга в БинБанке

Условия Бинбанка ничем не отличаются от условий других финансовых организаций. Клиент отправляет заявку, подписывает договор и покупает (берет в аренду) терминал. С каждого проведенного платежа снимается процент. А он зависит от типа бизнеса.

С 2019 года Бинбанк объединился с банком «Открытие». Теперь они действуют под единым названием – «Открытие».

Процентная ставка по торговому эквайрингу начинается от 1,35%. Для владельцев онлайн-бизнеса процент будет выше – от 2,5%.

Банк предоставляет организациям терминалы для безналичных платежей. Они поддерживают бесконтактную оплату с помощью сервисов: Apple Pay и Samsung Pay. Также терминалы принимают карты платежных систем: Visa, MasterCard, China Union Pay, Мир.

Терминалы можно приобрести в рассрочку. Ежемесячная плата будет составлять 5 000 рублей, 5 500 рублей или 5 750 рублей в зависимости от модели. Подробнее можно узнать у менеджера банка при подаче заявки.

Условия подключения услуги

Бинбанк устанавливает минимальные требования к клиентам, поэтому среди его плюсов можно выделить:

1. Отсутствие порога по ежемесячному обороту. Подключить эквайринг могут предприниматели с минимальным ежемесячным оборотом.
2. Минимальный пакет документов. Для подключения услуги нужно только два документа (но банк может запросить дополнительно и другие справки и выписки).
3. Банк предоставляет клиентам минимальные тарифные ставки и высокую скорость работы терминалов (если на торговой точке есть хороший интернет-сигнал).
4. Бинбанк работает с известными платежными системами, среди них Мир и China Union Pay.
5. Клиентам доступна круглосуточная техническая поддержка.
6. Банк предоставляет терминалы для безналичных платежей бесплатно, либо клиенты могут приобрести их в рассрочку. Получается значительная экономия, ведь если брать аппаратуру в аренду, то за два года получится большая переплата.

Бинбанк предлагает клиентам терминалы нескольких марок под любой тип бизнеса:

Также клиенты могут приобрести кассу от партнера банка «Эвотор». Она полностью соответствует действующему законодательству. Чеки отправляются в ОФД (оператор фискальных данных), а потом – в налоговую.

Онлайн-касса Эвотор стоит 28 500 рублей.

Тарифы на торговый эквайринг

Банк предлагает два варианта торгового эквайринга: стандартный и расширенный. Первый вариант включает в себя:

1. Расчетно-кассовое обслуживание (для проведения безналичных платежей организация должна иметь расчетный счет).
2. Тарифный пакет с индивидуальной процентной ставкой (рассчитывается исходя из направления бизнеса).

Технику предприниматели покупают самостоятельно, либо уже имеют готовое оборудование на момент подключения услуги.

Расширенный пакет – это не только эквайринговая услуга и обслуживание счета. Банк предлагает несколько вариантов терминалов на выбор. А также онлайн-кассу «Эвотор» с эквайрингом и готовым подключением к ОФД. Обучение сотрудников и подключение аппаратуры проводится бесплатно. За исключением установки онлайн-кассы и ее интеграции с ОФД.

На торговый эквайринг от Бинбанка действует следующие тарифы:

Деньги поступают на счет фирмы в течение 1-2 дней с вычетом комиссии за услугу эквайринга.

Тарифы на интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг подключают владельцы торговых интернет-площадок и развлекательных сайтов. С его помощью можно оплачивать покупки на сайте. Банк гарантирует безопасность проведенных платежей, ведь у него есть собственная система защиты транзакций. Оплата проходит так:

• клиент выбирает на сайте нужный товар или услугу;
• напротив выбранной товарной позиции будет кнопка «Оплатить» или «Купить», клиент нажимает на нее;
• сайт предложит выбрать систему платежей: Visa, MasterCard или Мир;
• клиент должен ввести реквизиты карты, включая трехзначный номер на обратной стороне (это стандартная процедура);
• клиент также должен указать контактный номер телефона, к которому привязана карточка, это нужно для подтверждения платежа;
• на номер телефона придет СМС с кодом, его нужно указать в специальном окошке на сайте и нажать кнопку «Подтвердить платеж»;
• клиенту останется только дождаться посылки, дополнительных платежей делать не нужно, если только на сайте не предусмотрена система предоплаты.

Для этого вида услуги также нужно приобрести онлайн-кассу, а вот от покупки терминалы предприниматели освобождаются.

Необходимые документы

Пакет документов, необходимых для подключения эквайринга отличается, в зависимости от того, есть ли у клиента счет для бизнеса в банке.

Если клиент имеет счет в Бинбанке, то ему нужно предоставить:

• заявление на подключение услуги;
• скан паспорта (для ООО – паспорт генерального директора);
• для мигрантов – разрешение пребывания на территории РФ.

Если у клиента нет расчетного счета, то он должен предоставить:

• заявление на подключение услуги эквайринга;
• скан паспорта (для ООО – паспорт генерального директора);
• для мигрантов – разрешение на пребывание на территории РФ;
• протокол собрания учредителей – для ООО;
• если услугу оформляет представитель, то разрешение на осуществление действий от лица ИП или генерального директора.

Предприниматель должен предоставить в банк копии документов, за исключением заявления – оно предоставляется в двух оригинальных экземплярах.

Оформление договора эквайринга

Подписание договора – ключевой момент в подключении эквайринга. После одобрения заявки нужно договориться с менеджером о дате и времени приезда банковского работника для установки терминалов.

С собой он привезет договор на подписание. Особое внимание следует уделить пунктам:

1. Права и обязанности сторон. Здесь указываются все правила, которые банк и организация должны выполнять. Этот пункт особенно важен, ведь за нарушение некоторых из них предусмотрены штрафные санкции.
2. Стоимость оборудования и процентные ставки. Обычно эта информация указывается в приложениях к договору. Нужно внимательно изучить каждую цифру, ведь после подписания документ вступает в силу, и предприниматель обязан платить ту сумму, которая указана в договоре.
3. Условия расторжения. Здесь указывается срок, в который предприниматель обязан уведомить банк о прекращении сотрудничества. Обычно он составляет 30 календарных дней.
4. Форс-мажорные обстоятельства. Это те случаи, когда нарушение условий договора не влечет за собой штрафных санкций. К таким ситуациям относятся: стихийные бедствия, военные действия, забастовки, революции.
5. Ответственность сторон. В этом пункте указываются возможные варианты штрафных санкций. В некоторых случаях банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Банк обязуется своевременно переводить оплату на счета организаций с вычетом процента за эквайринговую услугу. А также обеспечивать торговую точку всем необходимым оборудованием для проведения безналичных платежей.

После изучения всех условий договора его можно подписывать. Особое внимание следует уделить пунктам, прописанным мелким шрифтом (если таковые имеются).

Только после подписания договора банковский работник может устанавливать терминалы. Если документ содержит условия, ранее не обговоренные с менеджером, то предприниматель вправе отказаться от услуги.

Стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга рассчитывается индивидуально. Она зависит от ежемесячного оборота компании, фирмы или ИП, а также от величины процента, отданного в финансовую организацию в качестве платы за услугу.

Если в первый месяц оборот составил 200 000 рублей, при этом расчетный счет был открыт в Бинбанке, то процентная ставка составит 1,5%. В рублях это будет 3 000 рублей.

Дополнительно нужно учесть расходы по ведению счета. Допустим, в первый месяц они составили 1 200 рублей. Тогда:

3 000+1 200=4 200 рублей.

Также организацией было куплено оборудование: онлайн-касса за 28 500 рублей и терминал 18 999 рублей. Тогда:

4 200+28 500+18 999=51 699 рублей.

Итоговая стоимость эквайринга составит 51 699 рублей в первый месяц подключения. Потом нужно будет платить только процент от проведенных платежей и стоимость обслуживания счета.

Отзывы клиентов