Эквайринг в банке Открытие

Примерное время чтения 7 минут
АА

Эквайринг банка Открытие не отстает от своих конкурентов и предлагает оформить заявку на подключение терминалов для безналичной оплаты. Расскажем, какие условия приготовил банк для своих клиентов и как подключить эквайринг.

эквайринг банка Открытие

Виды эквайринга в банке Открытие

История банка начинается с 1992 года. Сейчас финансовая организация имеет около 412 офисов по всей России и одно зарубежное представительство в Праге. Банк предлагает множество финансовых продуктов: от кредитных карт до полноценных кредитов на ведение бизнеса и других нужд. Одним из таких продуктов стал эквайринг.

Банк предлагает подключить эту услугу с минимальной процентной ставкой – 0,99%. Открытие имеет собственный сервис для малого бизнеса – «Прими карту!». Совместно была разработана полноценная система приема платежей.

Основной плюс этого продукта в том, что благодаря коробочному решению «РКО+Эквайринг» клиенты могут работать по минимальной комиссии. К примеру, у банка ВТБ (один из самых выгодных в сфере эквайринга в сравнении по комиссиям) ставка начинается от 1,6%.

Как и другие банки, Открытие работает по двум направлениям эквайринга: торговом и интернет. Для каждого из этих видов действуют свои процентные ставки.

Самым дорогим считается интернет-эквайринг. Зато для этого типа безналичной оплаты не нужен терминал, но онлайн-кассу покупать все равно придется. Несмотря на то что банк предлагает свои кассовые продукты, предприниматель может купить готовое решение для бизнеса где угодно.

Торговый

Основная особенность этого вида – осуществление торговой деятельности на точках продаж. Обычно на них устанавливаются стационарные терминалы, которые, как правило, стоят значительно меньше своих собратьев.

Если торговля проходит за пределами точки продаж, например, если организация доставляет товар клиенту на дом, то тут речь пойдет о m-POS терминалах. Для этого вида услуги есть отдельное название – мобильный эквайринг. Он изначально он также относится к торговому.

Торговый эквайринг

m-POS терминалы имеют специальный кардридер, присоединяемый к телефону или планшету. А платежи проходят через мобильное приложение. Таким образом, продавец может принимать оплату на территории клиента. Такие терминалы устанавливаются и в такси.

Преимущества торгового эквайринга:

  1. Высокая скорость приема платежей. Терминал передает данные в процессинговый центр, а потом обратно на торговую точку за несколько секунд. Главное – чтобы на карте было достаточное количество средств для покупки.
  2. Повышение выручки. Точки, на которых установлен терминал имеют больший оборот, чем те, на которых не предусмотрена безналичная оплата. Это связано с тем, что покупатель охотнее тратит деньги с карты, имея на ней больше денежного лимита. Таким образом, повышается и средний чек.
  3. Безопасность платежей. Банк имеет собственную систему защиты, поэтому покупатели могут не бояться, что деньги в пути будут перехвачены мошенниками.
  4. Снижение финансовых рисков. Продавец может неправильно выдать сдачу, а с терминалом такой ошибки не случается. Кроме того, распространенные случаи подделки купюр могут поставить предпринимателя и покупателя в неловкое положение. Ведь зачастую сам клиент может даже не догадываться о том, что у него на руках ненастоящая купюра. Оплата через терминал поможет избежать подобной ситуации.

Если владельцы торговых точек все еще думают, стоит ли подключать эквайринг, самое время отбросить сомнения. Ведь в банке Открытие предусмотрены не только минимальные процентные ставки, но и выгодные условия для обслуживания расчетного счета.

Самозанятые граждане должны в обязательном порядке оформить свою деятельность. В противном случае об эквайринге придется забыть – банки сотрудничают только с зарегистрированными предпринимателями: ИП, ООО и крупными предприятиями.

Оплата через терминал проходит так:

  • продавец вводит нужную сумму на клавиатуре терминала;
  • покупатель должен ввести пин-код (если сумма платежа менее 1000 рублей, и на карте есть специальный чип, то ее можно просто приложить);
  • потом данные отправляются в процессинговый и сервисный центры, происходит проверка данных владельца банковского продукта;
  • если денег на карточке достаточно, то покупка проходит успешно, покупателю остается только забрать карту и чек.
Чек выдается терминалом в двух экземплярах. Один – покупателю, другой – продавцу. Но все же он не может заменить кассового чека, поэтому платеж нужно провести и через онлайн-кассу. Таким образом, у покупателя на руках должно быть два чека: выданный терминалом и проведенный по кассе.

Чеки с терминала нужно хранить столько, сколько прописано в договоре с банком. Это нужно для того, чтобы банк в любой момент мог запросить отчет о платежах. К нему прикрепляются слипы, подтверждающие каждую денежную операцию. Обычно срок хранения чеков составляет 3 года.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг подходит для владельцев интернет-магазинов. А также для тех, кто предлагает свои услуги. Например, игровые и развлекательные сайты. Основное его отличие в том, что платежи проходят через интернет. Для этого не нужен терминал, но иметь на сайте систему защиты все же нужно.

Сейчас потребителям мало ввести данные с карты, нужно еще и подтвердить платежную операцию. Происходит это так:

  • клиент выбирает товар и нажимает кнопку «Оплатить»;
  • потом он выбирает платежную систему и вводит все требуемые данные карты;
  • ему на телефон приходи сообщение с кодом для подтверждения платежа;
  • покупатель вводит этот код в специальное окошко на сайте и нажимает «Подтвердить»;
  • платеж поступает в банк, а потом, – на расчетный счет торговой фирмы.

Эта система призвана уберечь покупателей от мошенников, а онлайн-магазины – от лишних затрат. Ведь если кто-то воспользуется картой клиента и совершит покупку, расходы понесет не банк, а сам магазин.

Преимущества интернет-эквайринга:

  1. Надежная система защиты платежей. Каждая копейка отправится магазину, а не мошенникам. Покупателю не нужно беспокоиться о своих деньгах.
  2. Возможность отправки чека на почту. Также магазин может передать платежный документ в любом мессенджере.
  3. Возможность сотрудничества с другими фирмами. Сейчас у всех, уважающих себя организаций, есть безналичная оплата. И естественно, что выбирая себе партнера для бизнеса, фирмы смотрят на платежеспособность и имидж компании, с которой придется сотрудничать. Если на онлайн-площадке нет безналичной оплаты, значит, фирма действует только в пределах своего города.

Таким образом, интернет-эквайринг помогает предпринимателям развиваться и выходить на новый уровень.

Тарифы и комиссия

Банк Открытие предлагает эквайринг для ООО и ИП по процентной ставке от 0,99%. Далее комиссия рассчитывается индивидуально.

На интернет-эквайринг действуют два тарифа:

Оборот Процентная ставка
Менее 1 млн руб. 2,5%
Более 1 млн руб. Индивидуально
Из таблицы видно, что фирмам с оборотом более 1 000 000 рублей не приходится надеяться на фиксированную тарифную ставку. Точнее, процент будет единым, но рассчитывается он в индивидуальном порядке.

Интеграция проходит со всеми известными видами CMS:

  • 1С-Битрикс;
  • CMS;
  • CS-Cart;
  • Drupal;
  • Evolution CMS;
  • HostCMS;
  • Joomla!;
  • Netcat;
  • OpenCart/ocStore;
  • PrestaShop;
  • Shop-Script;
  • CMS;
  • WordPress.

CMS с модулем оплаты онлайн от банка Открытие

Тарифы банка Открытие на торговый эквайринг для юридических лиц и ИП:

Тип организации Процентная ставка
Общепит 1,4%
Торговые точки по продаже ЖД и авиабилетов 1,4%
Точки для оплаты коммунальных услуг 1,4%
Грузоперевозки 1,4%
Автосалоны и прочие услуги 1,8%

Для любого вида эквайринга предусмотрен фиксированный срок оформления – 5 рабочих дней. Кстати, деньги на расчетный счет фирмы поступают с банка на следующий день, с вычетом процента с каждого проведенного платежа.

Как подключить: пошаговая инструкция

Процедура подключения эквайринга стандартна – нужно отправить заявку на сайте банка, дождаться звонка менеджера и отправить необходимые документы. Пакет бумаг – минимален. О нем чуть ниже в статье.

1. Подобрать виды эквайринга

Процесс подключения эквайринговой услуги начинается с выбора подходящего вида. Если предприниматель имеет торговую интернет-площадку, логично, что ему подойдет интернет-эквайринг.

Если торговля осуществляется только в пределах торговых точек, то тут нужен торговый вид услуги. Но если компания занимается доставкой, то здесь не обойтись без m-POS терминалов и мобильного эквайринга. Есть фирмы, подключившие сразу три все варианты услуги.

Выбрав подходящий вид эквайринга, следует подавать заявку.

2. Подать заявку

В процессе подачи заявления на эквайринг нет ничего сложного, нужно только зайти на сайт банка. А потом действовать согласно инструкции:

  • перейти в раздел «Эквайринг» и выбрать подходящий вид услуги;
  • напротив каждого вида будет кнопка «Заполнить заявку», нужно нажать на нее;
  • потом откроется форма для заполнения данных о компании, нужно указать ФИО, ИНН фирмы, мобильный телефон, регион и адрес электронной почты;
  • внизу будет согласие на обработку персональных данных, нужно поставить галочку, подтверждающую разрешение и нажать кнопку «Отправить заявку».

Потом поступит звонок от менеджера, с которым можно обсудить все детали эквайринга. Если условия банка соответствуют требованиям, менеджер даст полный список документов, нужных для подачи заявки. В него входят:

  • лицензия на право осуществления торговой деятельности;
  • ксерокопия паспорта владельца фирмы;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • сведения о выгодоприобретениях, если таковые имеются;
  • само заполненное заявление на эквайринг.

Дополнительно банк может запросить и другие документы на свое усмотрение. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, потом приходит ответ от банка: одобрение или отклонение.

Кстати, если ранее уже были поданы документы на открытие расчетного счета, то подавать их при подключении эквайринга повторно не нужно.

Менеджер договаривается с владельцем бизнеса о встрече. В назначенный день и время приходит работник банка и устанавливает терминал. Если дело касается интернет-эквайринга, то подключение проходит дистанционно.

Перед установкой терминала предприниматель должен посмотреть и подписать договор.

3. Подписать договор

Подписание договора – это конечная точка, завершающая процесс подключения эквайринга. Конечно, еще остается подключить оборудование, но после того как предприниматель заверил бумагу своей подписью, сотрудничество официально считается начатым.

Поэтому перед подписанием договора следует очень внимательно изучить условия. Важно, чтобы каждый пункт соответствовал условиям, обговоренным с менеджером ранее. Если в договоре были найдены ошибки, то такую бумагу подписывать не стоит.

Оставляя подпись, предприниматель подтверждает, что он ознакомлен с условиями и согласен осуществлять деятельность согласно правилам, прописанным в бумаге. Поэтому особое внимание стоит обратить:

  • на стоимость оборудования и его количество;
  • на величину процентной ставки;
  • на условия расторжения;
  • на стоимость обслуживания расчетного счета;
  • на обязательные условия, за невыполнение которых, предусмотрены штрафные санкции.

Чтобы не получить проблемы на ровном месте, следует изучить права и обязанности сторон. Поскольку за их невыполнение банк также может штрафовать.

Кассовое оборудование от банка

Мобильная касса LimOn Smart Bank Переносная онлайн-касса Toshiba IRAS-EM Ф Стационарная онлайн-касса IRAS‑E Ф
Принимает наличные и безналичные платежи Принимает наличные и безналичные платежи Принимает наличные и безналичные платежи
Может работать без подзарядки в течение суток Два экрана: для покупателя и для продавца Два экрана: для покупателя и для продавца
Вес – 400 г Вес – 1250 г Wi-Fi
СИМ-карта и Wi-Fi
25 000 рублей 42 500 рублей 46 500 рублей

Все три кассы имеют встроенный терминал для безналичной оплаты. Если предприниматель покупает один из трех продуктов, ему становятся доступны тарифы:

Эквайринг для фаст-фуда 0,99%
На остальные услуги 1,6%
Комиссия на обслуживание одного терминала 1 200 рублей
Фискальный накопитель на 15 или 36 месяцев 6 900 рублей
Установка кассы под ключ 5 000 рублей

Стоимость эквайринга

Ошибочно полагать, что конечная стоимость эквайринга складывается только из величины процента. Многие считают, что там, где комиссия от проведенных платежей ниже – условия выгоднее.

Но это не всегда так. Итоговая цена состоит из расходов на обслуживание расчетного счета, процентной ставки и суммы за покупку оборудования.

Наиболее высокий показатель приходится на первый месяц, если только оборудование было выкуплено. При арендной плате каждый месяц нужно будет отдавать фиксированную сумму. Тогда расходы на эквайринг будут зависеть только от величины оборота и проведенных операций по счету.

Ссылка на основную публикацию
Эквайринг в банке Открытие
Эквайринг
Добавить комментарий