Особенности эквайринга в Почта Банке

Эквайринг Почта Банк – это услуга по проведению безналичных платежей через терминалы на торговых точках или на интернет-площадках. Рассмотрим доступные онлайн-кассы, тарифы для ИП и юридических лиц, проведем расчет стоимости подключения, почитаем отзывы клиентов.

Преимущества Почта Банка

В Почта Банке клиенты могут подключить 3 вида эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг. На последний вид услуги у банка есть 3 вида тарифа на выбор. Каждый из них имеет свои условия.

Чтобы воспользоваться услугой безналичной оплаты, клиент должен открыть расчетный счет (РС). Это касается как юридических, так и физических лиц. Сделать это можно в любой финансовой организации.

Банк сотрудничает с Мультикартой, предоставляющей клиентам терминалы для торгового и мобильного эквайринга. Банк также гарантирует бесплатную установку платежного модуля на сайт для проведения безналичных платежей.

К преимуществам Почта банка относят:

• оперативное рассмотрение заявок;
• бесплатную установку сервиса для приема безналичных платежей на сайте;
• интеграцию с известными CMS системами;
• установку системы защиты платежей 3D Secure;
• постоянную техническую поддержку (сервисный центр работает 24/7);
• зачисление средств на счет в следующий день.

Подключив эквайринг, клиент получает доступ сразу к двум личным кабинетам: торгового эквайринга и расчетного счета. С их помощью можно:

• просматривать каждую платежную операцию;
• делать аналитику продаж;
• выявлять отстающие торговые точки;
• получать информацию обо всех операциях по РС;
• следить за снятием процентной ставки (в кабинете указывает сумма до вычета комиссии и после вычета по каждому отдельному платежу);
• смотреть информацию по выручке за выбранный отчетный период: день, неделя, месяц.

По торговому виду услуги банк устанавливает фиксированную процентную ставку – 2,1%. Она не зависит от вида платежной системы и величины выручки. На интернет-эквайринг фиксированной ставки не предусмотрено (она начинается от 2,2%).

Торговый эквайринг

На сайте банка нет предложений по торговому и мобильному эквайрингу. Тем не менее эти услуги клиентам оказываются. Чтобы подключить их, нужно позвонить по бесплатному в РФ номеру 8 (800) 550-98-98. Менеджер подробно расскажет по тарифам и условиям открытия счета.

Заявку оформит менеджер, для этого ему нужно знать:

• название и ИНН организации;
• ФИО владельца фирмы или ИП;
• адрес электронной почты;
• действующий номер телефона.

Банк работает на терминалах любых фирм, заказывать их у конкретного банка необязательно. Но если клиент захочет приобрести оборудование банка, нужно сказать об этом менеджеру, чтобы оформить на него заявку.

Если клиент ранее не открывал счет ни в одном банке, то менеджер предложит пройти процедуру открытия. Это обязательное условие для подключения услуги. Дополнительно нужно предоставить несколько документов:

• скан паспорта владельца организации или индивидуального предпринимателя;
• заявление на подключение услуги;
• документ, подтверждающий законность предпринимательской деятельности;
• договор на аренду помещения (если таковое есть);
• разрешение на нахождение на территории России и миграционная карта (для иностранных граждан, проживающих на территории РФ).

Перед подписанием договора следует изучить каждый отдельный пункт. А именно:

1. Права и обязанности сторон.
2. Условия сотрудничества.
3. Приложения (где указана процентная ставка, стоимость обслуживания счета и оборудования).
4. Условия расторжения договора.
5. Штрафные санкции за нарушения условий договора.

Особое внимание стоит уделить 3 и 5 пунктам. В 3 нужно внимательно изучить процентные ставки и стоимость обслуживания. Если все соответствует условиям, обговоренным ранее с менеджером,  то договор можно подписывать. В 5 пункте указывается размер штрафов и ситуации, к ним приводящие.

Предприниматель должен заранее знать, несоблюдение каких условий может привести к денежным взысканиям. Обычно штрафы накладываются в том случае, когда по вине работника фирмы клиента случилась поломка банковского терминала или кассы.

Также банк не разрешает пользоваться банковской техникой другим организациям.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг нужен владельцам торговых площадок в интернете. Это могут быть развлекательные сайты с фильмами, играми или музыкой. Или онлайн-магазины.

Эквайринг от Почта банка имеет следующие особенности:

• минимальный пакет документов для подключения;
• подключение в течение 2 рабочих дней;
• средства блокируются до подтверждения платежа;
• владельцы сайтов могут отправлять платежи вручную;
• деньги поступают на РС на следующий день;
• возможность подключения услуги без посещения банка.

Также клиентам предлагаются дополнительные возможности для ведения бизнеса:

1. Зарплатный проект. Бесплатный выпуск карты Мир и снятие наличных, а также проценты по остатку на сберегательном счету.
2. Рассчетно-кассовое обслуживание. Бесплатное открытие и обслуживание счета первые 2 месяца. Возможность проводить самоинкассацию в онлайн-режиме.
3. Онлайн-кассы. Аппараты полностью соответствуют действующему законодательству. В личном кабинете можно вести статистику по продажам.
4. Программа лояльности для клиентов. Покупатели могут брать товары в кредит, заявка рассматривается моментально. Также клиенты получают виртуальную карту, с помощью которой можно бесплатно ремонтировать технику и возвращать товар.

Какие онлайн-кассы можно приобрести у банка

В связи со вступлением в силу 54-ФЗ предприниматели обязаны иметь на торговых точках онлайн-кассы. Это закон действует и на интернет-торговлю.

Поэтому Почта Банк предлагает владельцам бизнеса приобрести кассы с фискальным накопителем. Их всего 3:

1. Кассовый пакет «Три в одном 15» — имеет встроенный фискальный накопитель и подключение к ОФД (оператору фискальных данных) сроком на 15 месяцев. Стоимость – 16 000 рублей.
2. Кассовый пакет «Три в одном 36» — имеет те же характеристики, что и первый вариант. Только фискальный накопитель дается на срок в 36 месяцев, а подключение к ОФД на 3 года и 2 месяца. Цена – 21 000 рублей.
3. Кассовый пакет «Три в одном 15 + облако» — есть встроенный фискальный накопитель и подключение к ОФД на 15 месяцев + аренда облачной кассы. Цена – 22 800 рублей.

При подаче заявки клиент должен сразу указать, какой кассовый набор он хочет приобрести. Оборудование дается на временное пользование, оно не выкупается. Предприниматель делает единовременный платеж и пользуется кассой тот срок, который действует на оплаченное кассовое предложение.

Онлайн-касса «Кассатка»

В комплект входит онлайн-касса Кассатка-7. Она может работать с пластиковыми картами благодаря встроенному чипу NFC. А также принимать платежи с помощью сервисов Apple Pay и Android Pay. Касса работает без подзарядки в течение 8 часов. Подключение к интернету возможно через сим-карту или Wi-Fi.

Тарифы для ИП и организаций

Почта банк представляет тарифы на эквайринг для ИП и ООО. Вся информация представлена в таблицах.

Интернет-эквайринг:

Торговый эквайринг:

Абонентская плата снимается только в том случае, когда ежемесячный оборот меньше 100 000 рублей.

Для подключения эквайринга также можно открыть расчетный счет в банке. Сделать это можно на нескольких условиях:

• бесплатное открытие и обслуживание в течение первых 2 месяцев;
• получение корпоративной карты Visa Business;
• доступ к онлайн-сервисам банка;
• внесение наличных в более 46 000 устройствах;
• получение до 5% на остаток по счету;
• получение 50 000 рублей на рекламу бизнеса.

Заполнить заявку можно самостоятельно на официальном сайте Почтабанк. В ней нужно указать: ИНН, название фирмы, ФИО и город, номер телефона и адрес электронной почты.

Перед тем как отправить заявку, нужно поставить галочку, подтвердив согласие на обработку персональных данных. И нажать кнопку «Далее».

Расчет стоимости подключения

Чтобы посчитать стоимость эквайринга надо учесть 3 показателя: стоимость оборудования, процентную ставку и сумму операций по РС.

Если фирма имеет ежемесячный оборот в размере 150 000 рублей и использует торговый эквайринг, то процентная ставка от каждого платежа будет составлять 2,1% или 3 150 рублей. Также была приобретена касса за 16 000 рублей и терминал за 8 900 рублей.

Тогда:

3 150+16 000+8 900=28 050 рублей.

Если сумма расходов по счету равна 1 900 рублей, то получается:

28 050+1 900=29 950 рублей.

Если бы ежемесячный оборот был равен 90 000 рублей, то процент от платежей также составлял бы 2,1%. Но за каждый терминал нужно было бы отдавать абонентскую плату в размере 1 000 рублей. Тогда получается, что 2,1% от 90 000 равны 1 890 рублям.

1 890+1000+16 000+8 900+1 900=26 690. Итоговая сумма получается почти одинаковой в двух случаях.

Отзывы клиентов