Эквайринг в Промсвязьбанк
Промсвязьбанк эквайринг – это банковский продукт для проведения безналичных платежей через POS или m-POS терминал. За такую услугу банк ПСБ берет свой процент. Расскажем о том, какие условия действуют на эквайринг и как его подключить.
Виды поддерживаемого эквайринга в ПСБ
Традиционно каждый банк-эквайер предлагает клиентам два вида услуги: торговый и интернет-эквайринг. Для каждого из них предусмотрены свои тарифные ставки и условия подключения. Также каждая услуга имеет свои особенности.
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг – это услуга, предоставляемая банком для проведения оплаты товара по карте. В отличие от интернет-платежей, покупка происходит при помощи POS-терминалов, которые устанавливаются на торговой точке.
Преимущества безналичной оплаты:
- Повышение объема продаж. Пластиковым продуктом гораздо удобнее пользоваться, нежели наличными деньгами. Поэтому дебетовые и кредитные карты прочно вошли в жизнь каждого покупателя. Если на торговой точке нет терминала, клиент скорее пойдет делать покупки там, где он есть.
- Увеличение среднего чека. Известный факт, подкрепленный исследованием психологии покупателей – каждый третий клиент тратит по карте больше, нежели при оплате наличными.
- Безопасность для торговой точки. Продавец не будет ошибаться при расчете. Снизится риск принятия фальшивых купюр.
- Увеличение скорости обслуживания клиента. Оплата через терминал занимает несколько секунд. И это при том что данные отправляются в процессинговый центр, обрабатываются и передаются на точку продаж.
Если предпринимателей все еще смущает процент, который снимается банком за каждую проведенную операцию, стоит подумать, из чего он складывается. На самом деле банк от эквайринга имеет минимальный доход – свою долю получают платежные системы, а также процессинговый и сервисный центры. Сама финансовая организация имеет лишь остаток, который едва ли можно назвать доходом.
Например, при обороте в 100 000 рублей за эквайринг отдается всего 2,5%, а это, если переводить в рубли, – 2 500 рублей. Если оборот выше, то процентная ставка будет уменьшаться.
Интернет-эквайринг
Он хорош тем, что для него не нужно покупать или арендовать терминал. Платежи поступают через сайт, на котором установлена система оплаты. Устанавливает ее банк. Поэтому предпринимателям, ведущим торговлю в интернете, не нужно думать о том, как подключить и настроить эквайринг.
Промсвязьбанк имеет свою систему защиты платежей, а потому клиентам не нужно бояться оплачивать покупки на сайте. Деньги уйдут напрямую в банк, а потом, – на счет интернет-магазина.
Для обоих видов эквайринга нужно иметь расчетный счет на организацию. Это обязательное условие. Если предприниматель действует как самозанятый, ему следует сначала оформить ИП.
ПСБ предлагает бесплатные готовые модули оплаты через сайт для популярных CMS. Нужно их скачать с официального сайта psbank.ru и установить согласно инструкции.
Тарифы и комиссии
Промсвязьбанк имеет несколько тарифов по эквайрингу для ИП или ООО. Они представлены в таблицах.
В торговом эквайринге действует единая тарифная ставка для всех видов бизнеса – 1,79%.
| Вид деятельности | Ставка в % |
|---|---|
| Общепит | 1,79% |
| Розничная торговля | 1,79% |
| Услуги | 1,79% |
Также есть возможность выбрать индивидуальный тариф от промсвязьбанк эквайринг для ИП и юридических лиц с фиксированной оплатой.
| Название тарифа | Плата за месяц | Лимит торгового оборота в месяц |
|---|---|---|
| Старт | 1 990 р. | До 100 000 р. |
| Оптима | 3 780 р. | До 200 000 р. |
| Профи | 5 370 рур. | До 300 000 р. |
Из таблицы видно, что фиксированная ставка доступна только тем, кто имеет оборот до 300 000 рублей. Остальным же нужно платить комиссию с каждого платежа.
Примечательно, что в Москве действуют другие условия тарифов от Промсвязьбанка на эквайринг для ИП и юридических лиц.
| Пакетное решение | Аренда | Комиссия | |
|---|---|---|---|
| Ставка | 1990 р. в месяц | От 1,89% | От 1,59% |
| Оборудование | Бесплатно | Бесплатно | От 13 000 р. и выше |
| Тип подключения | Internet, GPRS, Wi-fi | Internet, GPRS, Wi-fi | Internet, GPRS, Wi-fi |
| СИМ-карта | 0 р. | 0 р. | 0 р. |
| Срок | До 7 рабочих дней | До 7 рабочих дней | До 7 рабочих дней |
Для интернет-эквайринга нет фиксированной комиссии, ставка рассчитывается индивидуально исходя из размера оборота в месяц.
Тем, кто хочет подключить эквайринг, полезно узнать об условиях для открытия расчетного счета:
| Название тарифа | Стоимость в месяц | Платежи | Интернет-банк | Комиссия за снятие наличных | Внесение через кассу |
|---|---|---|---|---|---|
| Бизнес Старт | 0 рублей | Первые 3 бесплатно, дальше – 100 р. за платеж | Бесплатно | 0,5% | 0% |
| Платите меньше | 400 рублей | Первые 5 бесплатно, дальше – 100 р. за платеж | 99 рублей | 0,5% | 0% |
| Бизнес 24 на 7 | 1 890 рублей | Первые 15 бесплатно, дальше – 25 р. за платеж | Бесплатно | 0,5% | До 500 000 р. – 0,3%
До 1 000 000 р. – 0,2% После 1 000 000 р. – 0,15% |
С помощью мобильного и интернет-банка можно:
- вести аналитику по продажам, выявлять отстающие торговые точки;
- выставлять счета на оплату и проверять своих контрагентов;
- подписывать бухгалтерские бумаги;
- получать круглосуточную техническую поддержку через онлайн-чат или по телефону.
Как подключить
Чтобы воспользоваться эквайрингом от Промсвязьбанка, нужно отправить заявку на сайте и дождаться звонка от менеджера. С ним можно также обсудить все вопросы, касаемо подключения, размера процентной ставки и других нюансов договора.
1. Подать заявку
Чтобы подать заявку нужно:
- зайти на официальный сайт банка и перейти в раздел «Эквайринг»;
- выбрать подходящий тип услуги и ознакомиться с его условиями;
- нажать кнопку «подключить»;
- В специальном окошке ввести требуемые данные (номер телефона, имя и ИНН фирмы);
- дождаться звонка от менеджера и обсудить все детали сотрудничества (включая пакет документов для подачи заявки);
- потом собрать все бумаги и отправить в банк для рассмотрения заявки (ответ придет в течение нескольких рабочих дней);
- дождаться звонка менеджера и договориться о месте и времени для установки оборудования и подписания договора.
В каждом банке пакет документов может отличаться. Тем не менее основными по сей день остаются:
Для ИП:
- справку ОГРНИП;
- ксерокопию паспорта;
- заявку на эквайринг (где прописано имя, телефон и ИНН фирмы).
Для ООО:
- анкета на предприятие;
- ксерокопия документа ОГРН;
- копия паспорта генерального руководителя ООО;
- список получателей платежей, учредителей;
- заявка на эквайринг (где прописано имя, телефон и ИНН фирмы).
2. Подписать договор
Подписание договора эквайринга – важный момент, с которого начинается сотрудничество фирмы с банком. Важно внимательно прочитать условия и ознакомиться с каждым пунктом.
Особое внимание стоит уделить пунктам, где указываются:
- информация о фирме;
- информация о банке;
- стоимость подключения и оборудования;
- стоимость тарифа;
- условия расторжения договора;
- штрафы за нарушение условий договора.
Последний пункт очень важен, ведь не узнав условий сотрудничества, нельзя оградить себя от штрафных санкций.
Оборудование для бизнеса от ПСБ
| Стационарный терминал | Переносной терминал | Пинпад для интеграции с кассой |
|---|---|---|
| Возможность принимать бесконтактные платежи | Принимает бесконтактные платежи | Прием бесконтактных платежей |
| Два канала связи: GPRS и ETHERNET | Канал связи – GPRS (Сим-карта) | Интеграция с любым ПО |
| Подключение Пинпада | Прием платежей везде | Питание и интернет-соединение от кассы |
| Работа происходит от сети электропитания | Встроен аккумулятор | Использование кронштейна |
| Цветной дисплей | Цветной дисплей | Цветной дисплей |
-
- Стационарный терминал
-
- Переносной терминал
-
- Пинпад для интеграции с онлайн-кассой
Терминалы принимают средства с карт известных систем платежей:
- Visa;
- MasterCard;
- Ali Pay;
- Apple Pay;
- Google Pay;
- Samsung Pay;
- Union Pay;
- American Express;
- МИР.
Скачать мобильный банк можно через сервисы Google Play и AppStore.
Партнерами Промсвязьбанка являются крупнейшие операторы фискальных данных и производители онлайн-касс. Такие как Ярус, Атол, ШТРИХ-М, Сервис+, Кристалл Сервис и другие. Совместно они предлагают готовое кассовое решение, соответствующее 54-ФЗ.
Изначально Промсвязьбанк тесно сотрудничал с ОФД Эвотор. Их общими усилиями владельцы бизнеса могли подключить эквайринг и получить вот такой кассовый аппарат, полностью подходящий под требования законодательства:
Спустя время компания ЕКАМ начала работу с Промсвязьбанком в этом же направлении. Вместе ими была разработана полноценная система складского учета, позволяющая значительно упростить процесс инвентаризации в магазинах. Были выпущены несколько онлайн-касс:
| Штрих М | Интернет-магазин | Курьер |
|---|---|---|
| Касса предназначена для торговли на торговых точках | Отлично подойдет для интернет-магазинов | Такими аппаратами пользуются курьерские службы |
| Состоит из терминала, штриха Смартпос и фискального накопителя на 13 месяцев | Состоит из фискального регистратора, микрокомпьютера и фискального накопителя | Фискальный регистратор, планшет и фискальный накопитель |
| Есть встроенный аккумулятор, до 12 часов работы без подзарядки | Нет встроенного аккумулятора | Встроенный аккумулятор работает до 14 часов без подзарядки |
| Операционная система Андроид | В зависимости от используемого компьютера | Операционная система Андроид |
| 21 900 рублей | 22 500 рублей | 16 900 рублей |
В настоящее время ПСБ предлагает решения с кассовым программным обеспечением от 1C, Кристалл, Сервис+, IBS, Штрих-М, NCR, Atol. Кроме этого возможна доработка для работы с любым кассовым ПО, имеющимся у организации или ИП.
Пример расчета стоимости эквайринга
Рассчитать стоимость эквайринга просто. Нужно лишь вычесть из ежемесячного оборота процентную ставку и прибавить к ней стоимость оборудования и обслуживание расчетного счета.
Допустим, фирма с оборотом в 200 000 работает по процентной ставке в 1,79%. Тогда общая сумма комиссии от платежей будет составлять 3 580 рублей.
Если торговля проходит на точке продаж, то тут нужна онлайн-касса, например, Штрих Смартпос-Ф. Ее стоимость составляет 21 900 рублей. Дополнительно нужно купить терминал для приема карт. Возьмем стоимость 13 000 рублей. Тогда кассовое оборудование будет стоить 34 900 рублей.
При подключении тарифа для расчетного счета «Платите меньше» ежемесячная плата составит 400 рублей.
Тогда стоимость эквайринга в месяц подключения составит: 3 580+34 900+400=38 880 рублей.
В остальные месяцы нужно лишь платить процент от оборота и стоимость тарифа по расчетному счету.
Телефон горячей линии техподдержки
В Промсвязьбанке есть номер горячей линии техподдержки, по которому можно связаться с менеджерами в режиме 24/7:
- 8 800 333 25 50 – для юридических лиц и ИП по России;
- 8 (495) 725-60-81 – единый номер телефона в Москве;
- 8 (965) 333-22-02 – для связи через WhatsApp;
- 8 800 700 50 33 – линия отдела качества.
Отзывы клиентов
Когда понадобилось подключить эквайринг, выбрала ПСБ. Обратила внимание на выгодную процентную ставку для сегмента фаст-фуд. И вот уже 2 года успешно работаю с их тарифами. Очень приятно, что сотрудники банка оперативно отвечают на вопросы, если возникают какие-то проблемы. Правда, еще на этапе подключения обратила внимание на некоторую недосказанность со стороны менеджера – тарифы рассчитываются индивидуально. Но в итоге мне подключили эквайринг по сниженной комиссии.
В остальном никаких претензий нет.Забыла сказать про условия для расчетного счета. Всего 400 рублей в месяц выходит его обслуживание, если не считать операции по счету. Но и тут предусмотрены минимальные проценты, которые не особо заметны. Сотрудничество с Промсвязьбанком началось с приобретения кредитной карты, потом брала кредит на открытие бизнеса. Условия удовлетворили, решила подключить эквайринг тут же. Всем рекомендую этот банк.
Перед выбором банка внимательно изучал все предложения. Долго не мог решиться на эквайринг, но в итоге остановил выбор на Промсвязьбанке. Знакомый порекомендовал, так как уже не первый год работает с этой организацией. И вот я, доверившись совету, подал документы. Начну с минусов – очень долго рассчитывали процентную ставку, хотя на сайте указанно, что комиссия фиксированная. Плюс мне пришлось по несколько раз уточнять условия, но это скорее из-за незнания менеджером их продукта.
В итоге подали заявку, договорились о встрече.Дальше особых недостатков в работе персонала мною замечено не было. Представитель банка оперативно подключил все терминалы, подписали договор, провели первый платеж. По сей день работаю с этим банком, особых недостатков не замечаю. Иногда бывают проблемы с сетью, но это не критично. В целом банком доволен, пока сотрудничаю с ним.
Открывала химчистку, вначале покупатели оплачивали наличными, но сейчас все переходят на оплату картами. Поэтому в срочном порядке пришлось устанавливать терминал. Об эквайринге я до этого момента знала мало, только то, что на точках устанавливают терминалы и через них можно платить картой. Банк выбрала почти сразу, привлекли процентные ставки. Заказала обратный звонок, перед этим оставив заявку на сайте. Менеджер позвонил через день. Я думала, что это произойдет раньше.
Оформила заявку, собрала все нужные документы и передала их в банк. Основной минус заключался в том, что пришлось ждать ответа от банка в течение недели. Но заявку одобрили, терминал установили. Дополнительных платежей, помимо указанных в договоре, нет. Все так, как и обговаривали. Работаю с Промсвязьбанком только полгода, пока довольна их услугами. Платежи приходят на следующий день с вычетом комиссии. Буду продолжать сотрудничество.
