Эквайринг в банке РФИ

Рассмотрим условия, которые предлагает РФИ банк на эквайринг. Предлагаемые онлайн-кассы и терминалы для приема бесконтактных платежей. Как подключить услугу и сколько все это стоит.

Виды эквайринга в РФИ банке

РФИ банк предлагает подключить 2 вида эквайринга: торговый и интернет. Каждый из них имеет свои преимущества и процентные ставки.

Торговый эквайринг:

• подключается за 1 рабочий день (для этого нужен паспорт);
• смена юридического лица проходит за 1 день;
• готовые кассовые решения, работающие по 54-ФЗ;
• терминалы принимают карты платежных систем: Visa, MasterCard, American Express, МИР;
• клиентам доступны бесконтактные платежи: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

На торговый эквайринг действует индивидуальная процентная ставка, зависящая от оборота фирмы – до 2,7%. Банк также предоставляет клиентам оборудование: терминалы или онлайн-кассы.

Его подключают крупные компании и ИП, осуществляющие торговлю на точках. Это могут быть торговые палатки на рынках, точки в крупных центрах, супермаркеты, салоны красоты и парикмахерские, кафе и рестораны.

В этом им помогают POS-терминалы — устройства, считывающие информацию с карты и принимающие безналичную оплату. Это происходит так:

• продавец или менеджер точки вбивает на клавиатуре аппарата сумму покупки;
• она высвечивается на экране, клиент может ее увидеть;
• в терминал вставляется карта и вводится пин-код (карту можно приложить, а если сумма покупки была менее 1 000 рублей, то терминал спишет деньги без ввода пин-кода);
• данные с карты отправляются в процессинговый центр, обрабатываются и на торговую точку приходит ответ об оплате (процедура занимает несколько секунд, при хорошей интернет-связи);
• если на карте достаточно средств, то они уйдут в счет покупки, если клиенту не хватает денег, чтобы купить товар, то карту можно пополнить в ближайшем терминале банка.

Пополнять карту клиентам рекомендуется в терминале банка-эмитента (выдавшего ее). Например, за пополнение карточки Сбербанка на терминале ВТБ могут взять процент. Аналогичная ситуация и с другими банками.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг подходит для тех, кто ведет бизнес в интернет-сети. Это могут быть онлайн-магазины продуктов, вещей или игрушек. А также развлекательные сайты с музыкой, фильмами или играми. Чтобы осуществить вход в интернет-эквайринг от РФИ банка, нужно подключить систему приема платежей.

Можно просто давать покупателям реквизиты личного счета, но если предприниматель планирует расширять бизнес, подключать эквайринг все равно нужно. Ведь он имеет еще несколько дополнительных преимуществ:

1. Защита платежей. Чтобы обезопасить клиента, на сайте устанавливается система 3D Secure. Клиент просто вводит данные карты и номер мобильного телефона. На него придет СМС с кодом подтверждения. Покупатель вводит его в специальное окошко на сайте и нажимает кнопку «Подтвердить платеж». Так магазин может защитить себя от мошеннических действий. Если карта ранее была украдена у клиента, и по ней совершались платежные операции на сайте, возмещать убытки придется не банку, а магазину.
2. Быстрые покупки. Любители онлайн-шопинга могут сразу оплатить покупку полным платежом. Если на сайте не предусмотрена система предоплаты. Сумма товара с доставкой сразу списывается со счета карты. Клиенту лишь нужно дождаться посылки. Также магазин может обезопасить себя от недобросовестных покупателей.
3. Платежные модули всех популярных CMS-систем (1С-Битрикс, Drupal, Jppmla, VirtueMart, UMI.CMS, WooCommerce, cs.cart, Amiro и других). Полный список можно посмотреть ниже:

Готовые бесплатные платежные модули РФИ банка для сайтов

Интернет-эквайринг не только поможет в ведении бизнеса, но и повысит лояльность покупателей. Также клиенты банка могут получать круглосуточную техническую поддержку в любой день недели.

Получить информацию об интернет-эквайринге без подачи заявки можно:

• по телефону + 7 (495) 276 08 00 (добавочные цифры 911);
• написав на электронную почту helpme@rfibank.ru;
• на официальном сайте в разделе – «Техническая документация» https://lib.rfibank.ru/pages/viewpage.action?pageId=885229.

На сайтах можно расплачиваться картами платежных систем: Visa, MasterCard и МИР. А также через мобильных операторов: Билайн, Теле2, Мегафон и МТС. Доступна оплата и через электронные кошельки: WebMoney, Яндекс Деньги и Киви.

Терминалы и онлайн-кассы

Вместе с услугой банк предлагает и терминалы для безналичных расчетов:

1. Терминал Ingenico iCT250– настольный аппарат, принимающий бесконтактные платежи. Идеально подходит для точек продаж. Его можно использовать в продуктовых и вещевых магазинах, салонах красоты и ресторанах быстрого питания. Подключается с помощью USB, RS232, Ethernet и GPRS.
2. Терминал Ingenico iWL 250– терминал для торгового эквайринга. Обеспечивает прием всех видов карточных платежей. Аппарат имеет встроенный ридер смарт карты, ридер магнитной полосы и бесконтактный ридер. Также подходит и для мобильного эквайринга, когда покупатели расплачиваются не на точках продаж (такси, курьерские службы).
3. Терминал Ingenico iCT220 + iPP 220– аппарат с выносной клавиатурой. Подходит для торговых точек, где зона между покупателем и продавцом ограждена (кассы, АЗС, АГЗС и другие). Можно принимать бесконтактные платежи.

Терминалы Ingenico iCT 220 (слева) и iWL 250 (справа)

РФИ также предлагает клиентам готовое кассовое решение Life Pay. Оно включает в себя три комплекта под каждый вид эквайринга. На них действуют 3 тарифа.

Тарифы подбираются индивидуально, в зависимости от особенностей бизнеса.

Простой и понятный интерфейс включает в себя:

• обучающие видео;
• круглосуточную службу поддержки;
• 2 рабочие зоны для кассира: чеки и кнопки.

Стоимость минимального комплекта составляет 19 490 рублей. В него входит только фискальный регистратор Вики Принт 57 ФЗ.

Базовый комплект на Windows стоит 36 990 рублей. Он состоит из кассового планшета и фискального накопителя.

Базовый комплект на Андроид стоит 33 990 рублей. В него входят фискальный накопитель и планшет Samsung.

Кассовые решения РФИ для эквайринга

Отдельно можно купить и другие составляющие кассового набора:

• пинпад – 8 490 рублей;
• сканер штрих-кода 1 D– 2 990 рублей;
• сканер штрих-кода 2 D– 6990 рублей;
• денежный ящик – 3 160 рублей;
• ЕГАИС УТМ АТОЛ HUB-19 – 11 380 рублей;
• подставка для планшета – 5 490 рублей.

Также клиент может купить готовый пакет услуг, который обеспечивает:

• получение электронной цифровой подписи;
• регистрацию в налоговой и ОФД;
• регистрацию самой кассы.

Все это обойдется клиенту в 5 000 рублей.

Для интернет-магазинов действуют следующие тарифы:

Тарифы на обслуживание

Условия для торгового эквайринга также устанавливаются индивидуально, в зависимости от оборота в месяц. Максимальная ставка составляет 2,7%.

Условия на интернет-эквайринг в РФИ банке также зависят от месячного оборота ИМ или юридического лица:

При обороте более 10 000 000 рублей процентная савка рассчитывается индивидуально.

Как подключить эквайринг

Подключить эквайринг можно двумя способами: в отделении банка или на официальном сайте. Второй способ экономит время клиента, поэтому разберем его подробнее.

1. Оставить заявку на сайте

Нужно оставить заявку на эквайринг, для этого:

• надо зайти на официальный сайт банка – можно ввести в поисковой системе запрос «РФИ эквайринг» или перейти по ссылкам https://pos.rfibank.ru/ — торговый эквайринг и https://ecom.rfibank.ru/ — интернет-эквайринг;
• нажать кнопку «Подключить», она находится в правом верхнем углу сайта;
• клиенту откроется специальная форма для заполнения заявки, в ней нужно указать: ФИО, номер контактного телефона и адрес электронной почты;
• чтобы заказать обратный звонок, нужно нажать кнопку «Отправить».

Менеджер свяжется с клиентом в течение дня и расскажет подробно обо всех тарифных планах.

2. Отправить необходимые документы менеджеру банка

РФИ банк требует минимальный пакет документов, вне зависимости от организационно-правовой формы. Для ИП и ООО он состоит из:

• паспорта (для ООО паспорт генерального директора);
• скан подписанного приложения № 2 договора оферты.

Скан последнего документа нужно отправить на электронную почту банка sale@rfibank.ru или office@rfibank.ru. А оригинал прислать курьером по адресу, указанному менеджером.

3. Установить терминал

После одобрения заявки нужно лишь подписать договор и установить терминал и кассу. Для них следует заранее подготовить место в кассовой зоне. Оно должно быть просторным.

Терминал нужно установить так, чтобы покупатель мог быстро вставить или приложить платежный инструмент и ввести код. Онлайн-кассу не следует оставлять на краю стола, она должна быть ближе к продавцу, чтобы не задеть ее при выдаче товаров.

Торговая точка должна иметь доступ к интернету. Заключить договор с провайдером нужно до приезда работника банка.

Когда все оборудование подключили, нужно провести первый тестовый платеж. Если он прошел, и проблем не возникло, можно начинать работу.

4. Подписать и сканировать договор

С подписания договора начинается сотрудничество с банком. Поэтому нужно внимательно изучить каждый пункт. Особенно те, что прописаны мелким шрифтом (если таковые есть).

Отдельное внимание нужно уделить пунктам:

• процентная ставка (она будет указана в договоре, который привезет работник банка);
• права и обязанности сторон (изучить их стоит заранее, перейдя по ссылке выше);
• условия расторжения договора;
• штрафные санкции, предусмотренные за нарушения правил, указанных в договоре.

При разговоре с менеджером нужно уточнить размер штрафов, и в каком случае договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Расчет цены эквайринга РФИ

Чтобы посчитать стоимость эквайринга, нужно сложить все расходы. А именно:

• стоимость обслуживания расчетного счета (РС), включая платные операции;
• процентную ставку за проведенные платежи;
• стоимость оборудования для торговли (покупка или аренда).

Если торговая точка имела оборот 80 000 рублей в месяц подключения, то от этой суммы высчитываем процент за платежи. Например, 2,7% — максимальный процент. В рублях это получается 2 160 рублей.

Если расходы по ведению РС составили 1 600 рублей, то выходит:

2 160+1 600=3 760 рублей.

Прибавляем полную стоимость оборудования. Допустим, она составила 30 000 рублей за полный кассовый комплект (терминал и касса). Тогда:

30 000+3 760=33 760 рублей – полная стоимость эквайринга в первый месяц подключения. Если аппаратура была взята в аренду, то ежемесячно предприниматель должен вносить равные платежи. Например, 1 800 рублей. Тогда:

1 800+2 160+1 600=5 560 рублей – стоимость эквайринга с арендой кассовой аппаратуры. Эту сумму нужно будет вносить ежемесячно (она может отличаться, все зависит от оборота и количества операций по РС).

Личный кабинет

Для интернет-эквайринга у банка есть специальные предложения для бизнеса. Клиент получает доступ к личному кабинету, через который можно:

• отслеживать каждый отдельный платеж;
• выгружать отчеты для облегчения ведения бухгалтерской отчетности;
• возвращать деньги при отказе от товаров в два клика;
• смотреть отчеты за любой период: день, неделя, месяц;
• вести аналитику продаж, выявлять отстающие торговые точки, видеть ходовые и неходовые товарные позиции/услуги.

Личный кабинет – это эффективный помощник в бизнесе. Он облегчает ведение бухгалтерской отчетности. С его помощью можно проводить аналитику и решать, в каком направлении развивать бизнес.

Отзывы клиентов