Эквайринг в Совкомбанке
Тарифы от Совкомбанк на эквайринг, размер комиссии и тарифы на обслуживание. Как подключить услугу на официальном сайте, отзывы клиентов.
Преимущества эквайринга Совкомбанка
Совкомбанк предлагает предпринимателям установить на торговых точках и интернет-магазинах безналичную оплату. То есть оформить эквайринг. По каждому виду услуги (их всего 3) действуют свои процентные ставки.
Преимущества эквайринга от Совкомбанк:
- Работа с крупными платежными системами – Visa, MasterCard, Корона и Мир. Покупатели могут расплачиваться картами на торговых точках, что увеличит покупательский спрос. А также величину среднего чека.
- Терминалы на точки продаж банк предоставляет бесплатно. Предприниматели в этом случае очень экономят, ведь стоимость одного аппарата в среднем составляет 14 000 рублей. А если брать его в аренду, то за пару лет сумма набежит приличная.
- Установка, настройка и обучение сотрудников также проводится бесплатно. Получается, предприниматели платят только процент от платежей и стоимость обслуживания расчетного счета (РС).
В каждом виде эквайринга есть свои особенности. Например, за покупки в интернете банк берет самый высокий процент. Рассмотрим подробнее.
Торговый
Торговый эквайринг подключается на точках продаж. Обычно устанавливаются стационарные терминалы, не предусмотренные для выездной торговли. Процедура безналичной оплаты проходит так:
- продавец вбивает на терминале сумму покупки или услуги;
- клиент прикладывает или вставляет карту в терминал;
- данные отправляются в банк (в процессинговый центр), обрабатываются и передаются обратно на торговую точку;
- если на карте достаточно средств, то операция проходит успешно, покупка совершена;
- если денег недостаточно, то нужно пополнить баланс карты в ближайшем терминале Совкомбанка.
Положить деньги на карту можно и в терминалах других банков. Но они снимают комиссию за такие услуги.
Торговый эквайринг помогает предпринимателям повысить выручку на торговой точке за счет привлечения держателей карт. Покупатели сейчас охотнее платят за покупки кредитными и дебетовыми пластиковыми продуктами, нежели наличными деньгами.
Связано это с тем, что карточку удобнее носить с собой, чем крупную сумму. Если карта потерялась, ее сразу можно заблокировать, позвонив в банк.
Еще одно преимущество для владельцев торговых точек – повышение величины среднего чека. Исследования на эту тему уже проводились. Они показали, что каждый третий клиент, оплативший товар или услугу картой, купил в итоге больше, чем собирался. Ведь что на карточке люди охотнее хранят крупные суммы. А значит, лимит покупок у них увеличивается.
Мобильный
Мобильный эквайринг нужен курьерским службам, ресторанам быстрого питания с доставкой на дом, а также службам такси. Он позволяет принимать платежи от клиентов на их территории.
Товар можно привезти домой или в офис. Для этого вида эквайринга используются m-POS терминалы. Они подключаются к телефону или планшету, создавая полноценную платежную систему.
У мобильного эквайринга есть преимущества:
- клиент может оплатить товар даже дома – курьер сам приедет к нему;
- не нужно снимать наличные, чтобы расплатиться за посылку;
- курьеру не надо возить с собой крупные суммы;
- оплата возможна везде, где есть интернет;
- мобильный эквайринг позволит расширить клиентскую базу и повысит лояльность клиентов.
В современном ритме жизни люди стараются успеть сделать сразу несколько вещей. И тратить время на снятие наличных, когда банками был придуман такой платежный инструмент как карта, просто не хочется. Поэтому люди предпочитают покупать товары там, где есть несколько способов оплаты.
В некоторых случаях не нужно посещать магазин — можно просто выбрать товар на сайте. Для этого вида услуги также предусмотрен интернет-эквайринг.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг нужен онлайн-предпринимателям, имеющим свои торговые площадки в сети. Это могут быть развлекательные и игровые сайты, магазины одежды или товаров для дома, музыкальные каналы и много другое. Если за товар или услугу на сайте предусмотрена оплата, то, скорее всего, его владельцы уже воспользовались интернет-эквайрингом.
Более мелкие сайты или магазины в социальных сетях принимают оплату на обычную карту с личным счетом. Но пока они имеют минимальный оборот, налоговые органы могут не обращать на них внимания. Зато, если по счету будут регулярно проводиться крупные суммы, карту могут заблокировать и далее придется объясняться перед законом.
Штраф может быть небольшим для первого раза, но ИП все равно открывать придется. А если предприниматель официально оформил свой бизнес, он должен иметь расчетный счет в банке.
Поэтому те предприниматели, которые планируют расширить бизнес и сотрудничать с другими компаниями, должны подключить интернет-эквайринг. Это самый дорогой вид из представленных. Зато не нужно покупать лишнюю аппаратуру, достаточно иметь только онлайн-кассу.
Оплата товара или услуги на сайте выглядит так:
- Клиент заходит в интернет-магазин или на развлекательный сайт и выбирает нужную товарную позицию;
- Напротив нее обычно есть кнопка «Купить» или «Оплатить», нужно нажать на нее;
- Сайт предложит выбрать подходящую платежную систему, например, Visa, MasterCard или Корона;
- После этого нужно ввести данные с карты, в том числе и трехзначный номер с обратной стороны (это стандартная процедура);
- Потом следует подтвердить оплату – на номер мобильного телефона, указанный ранее придет код, который нужно прописать в специально отведенном окошке на сайте и нажать кнопку «Подтвердить»;
- Оплата прошла, после этого продавец высылает клиенту платежный документ на электронную почту или в мессенджер.
Теперь клиенту остается лишь дождаться покупки. Еще одно очевидное преимущество, как для покупателя, так и для продавца – единовременная оплата товара. Предприниматель может уберечь себя от недобросовестных клиентов, которые за покупкой так и не придут.
Покупателю не нужно думать о дополнительных платежах – сумма за покупку и доставку снимается сразу. Если по какой-либо причине покупатель отказывается от товара, его можно легко вернуть.
Тарифы и комиссии
Тарифы на эквайринг от Cовкомбанка для ИП и юридических лиц на торговый эквайринг:
- от 1,8% до 2,6% на каждую проведенную по карте операцию;
- бесплатная установка и пользование терминалами, если сумма комиссии за месяц будет больше 990 рублей;
- если сумма комиссии выйдет меньше, то предприниматель должен заплатить 990 рублей за пользование терминалом.
В таблице представлены условия обслуживания расчетного счета:
| Старт | Мастер | Успех |
|---|---|---|
| 50 рублей – каждый платеж по счету | 0 рублей – первые 4 платежа, потом 29 рублей | 0 рублей – первые 6 платежей, потом – 19 рублей |
| Овердрафт до 10 000 рублей | Овердрафт до 500 000 рублей | Овердрафт до 1 000 000 рублей |
| Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей, потом 2% от суммы | Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей, потом 2% от суммы | Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей, потом 2% от суммы |
Клиентам также представлена возможно использовать корпоративные карты Unembossed– 2% и Халва Блек – 1,5%. Переводить деньги со счета ИП на счет физического лица также можно бесплатно (лимит – 100 000 рублей).
Как подключить
Чтобы подключить эквайринг, нужно оставить заявку на официальном сайте банка. Для этого нужно сделать несколько простых шагов:
- Сначала нужно зайти на сайт, вбив в поисковике условия поиска, или перейти по ссылке https://sovcombank.ru/business/offers/torgovii-ekvairing— для торгового эквайринга. И https://sovcombank.ru/business/offers/internet-ekvairing— для интернет-эквайринга.
- Нажать кнопку «Подать заявку».
- Клиенту будет предложено сначала открыть расчетный счет. Если ранее он не открывал его, то нужно будет заполнить короткую анкету, в которой необходимо указать: ФИО и номер мобильного телефона.
- Потом поступит звонок от менеджера, с которым можно обсудить все детали подключения эквайринга. Он подберет необходимый тариф, в зависимости от ежемесячного оборота фирмы. Если ранее уже был открыт счет в банке, менеджеру нужно сказать об этом, тогда пакет документов, необходимый для подачи заявки на эквайринг будет минимальным.
- Далее нужно собрать все бумаги из списка, который указал менеджер. Обычно в него входят: копия паспорта, справка ОГРНИП и заявление на эквайринг (для ИП). Владельцу ООО нужно будет отправить: копию своего паспорта, документ ОГРН, полный список учредителей и анкету на эквайринг.
- После отправки документов информация будет проверяться. Это может занять несколько дней, после чего поступит обратный звонок от менеджера. С ним нужно будет договориться о дате и времени приезда работника банка для подписания договора и установки терминала.
Оформление договора
Эта процедура тоже имеет несколько нюансов. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию потом, нужно перед подписанием бумаги внимательно изучить условия. Конечно, банк не собирается обманывать кого-то намеренно, но все же, чтобы исключить ошибки, нужно еще раз перепроверить все пункты. А именно:
- размер процентной ставки;
- стоимость обслуживания расчетного счета;
- права и обязанности сторон;
- условия расторжения договора;
- информацию о фирме клиента;
- штрафные санкции, предусмотренные за нарушение условий договора.
Последний пункт крайне важен, ведь предпринимателю необходимо знать, какие ситуации считаются нарушением договора с банком. А также, какую сумму ему придется в этом случае заплатить.
После изучения всех пунктов можно заверить документ своей подписью. Также особое внимание стоит уделить условиям, прописанным мелким шрифтом, если таковые есть.
Стоимость обслуживания
Стоимость эквайринга рассчитывается индивидуально в каждом случае. Процентная ставка может быть разной, все зависит от оборота в месяц. Чтобы посчитать, сколько в итоге ушло на расходы по безналичной оплате, нужно прибавить итоговую сумму по платежам, удержанную банком, расходы на ведение РС и стоимость онлайн-кассы. Терминал банк предоставляет бесплатно.
Пусть со 100 000 рублей оборота 2 500 рублей было отдано банку как процент с платежей по карте, а на обслуживание РС ушло около 950 рублей в месяц. Получается:
2 500+950=3 450 рублей – это приблизительные ежемесячные расходы на эквайринг. В зависимости от оборота и проведенных операций по РС, они могут отличаться.
Если онлайн-касса была приобретена единовременным платежом, а не взята в аренду, то в первый месяц нужно учесть и ее стоимость. Если ее цена будет составлять 15 500 рублей, то получается:
3 450+15 500=18 950 рублей выйдет стоимость эквайринга в первый месяц.
Если клиент взял кассу в аренду, то ежемесячно ему нужно платить и за нее. Если цена аренды составляет 580 рублей в месяц, получается:
3 450+580=4 030 рублей.
Отзывы об эквайринге в Совкомбанке
Открывал расчетный счет в Совкомбанке. Порадовали гибкие условия для клиентов. Снять наличные до 100 000 рублей можно бесплатно. Выбрал тариф «Старт», так ИП у меня небольшое, денег в обороте немного. Остался доволен обслуживанием, никаких лишних переплат. Естественно, когда встал выбор, в каком банке подключать эквайринг, незадумываясь отправил заявку в Совкомбанк.
Менеджер связался со мной в тот же день, обсудили условия, выбрали тарифный план. Терминал был установлен на точку бесплатно. Все работает как часы. За время пользования ни разу не было проблем с проведением платежей. Да и деньги на счет поступают на следующий день. Очень выгодный банк во всех отношениях.
Пришла в банковское отделение, чтобы подключить эквайринг. Пришлось подождать, так как работник, отвечающий за эту сферу, принимал клиента. За это время успела изучить предложения других банков. Когда пришла моя очередь, я уже знала, какие вопросы нужно задать. Менеджер подробно ответил на каждый. В итоге оформили заявку.
Пользуюсь эквайрингом до сих пор, все понятно и просто. Дополнительных платежей не снимают. Все, как указано в договоре, и в срок. Читала в интернете разные отзывы о других банках, боялась, что будут дополнительные расходы. Зря – ни копейки, сверх указанных платежей не сняли. Добросовестный и ответственный банк, который заботится о своей репутации и клиентах.
