Эквайринг в банке Уралсиб
Уралсиб эквайринг – это услуга по проведению безналичных платежей через POS-терминалы или интернет. Расскажем какие условия действуют на эквайринг, и какие документы нужно собрать для подачи заявки. Приведем расчет стоимости обслуживания.
Необходимое оборудование
Уралсиб предлагает своим клиентам подключить услугу эквайринга. Для этого предпринимателям нужен минимальный пакет документов. А терминалы банка принимают карты всех платежных систем:
- Visa;
- MasterCard;
- UnionPay;
- МИР.
Для приема оплаты с помощью карт понадобится терминал. Можно использовать оборудование, которое предлагает банк, а можно купить все самостоятельно. Банк не запрещает использовать другое оборудование, процентная ставка меняться не будет.
Но помните, что подключение эквайринга Уралсиб возможно только на следующие модели терминалов:
- VХ520 Dial-Up/Ethernet/GPRS, CTLS
- VeriFone Vx675 и Vx520 с GPRS, CTLS
- VeriFone Vx820 и Vx805 с GPRS, CTLS — пин-пад для кассовых решений
- Ingenico ICT220 Ethernet Modem + IPP220 CTLS
- Ingenico ICT220/ 250 3G Ethernet Modem, CTLS
- Ingenico ICT250 3G Ethernet Modem, CTLS
- Ingenico IWL255 3G/GPRS, CTLS
- Ingenico IWL 228/ 258 WiFi, CTLS
- Ingenico IPP320/ 350, CTLS — пин-пад для кассовых решений
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг – это услуга по проведению безналичных платежей с помощью POS-терминалов. Они устанавливаются на торговых точках, в кафе и ресторанах, или на ресепшене в парикмахерских и салонах.
Процедура оплаты проходит так:
- работник торговой точки вводит сумму товара или услуги на клавиатуре терминала (цена высвечивается на экране, и покупатель может ее увидеть);
- клиент вставляет или прикладывает карту и вводит пин-код (в отдельных случаях вводить его необязательно, если сумма покупки менее 1 000 рублей);
- данные о владельце карты и состоянии счета отправляются в процессинговый центр банка (если такового нет, то банк заключает договор с организацией, оказывающей такие услуги);
- если на карточке достаточно средств, то они снимаются в счет покупки, тогда информация о проведенном платеже возвращается на точку.
Терминал выдает два чека: для покупателя и продавца. В аппарат уже встроена кассовая лента, которую нужно лишь периодически менять. Продавец выдает один чек покупателю (вместе с кассовым), а второй оставляет себе.
Банк может в любой момент потребовать предоставить слипы, поэтому чеки нужно хранить в течение 3 лет (срок устанавливается банком, в Уралсибе он составляет 5 лет).
Преимущества торгового эквайринга:
- Безопасность. Все платежи проходят через защитную систему банка, они не попадут в чужие руки, а поступят на счет организации в установленный договором срок.
- Повышение выручки. Карточная оплата может привлечь пользователей пластиковых банковских продуктов. А поскольку сейчас к ним относится практически каждый человек, прибыль на торговой точке в любом случае поднимется. Также терминалы принимают и кредитные карты. Особенно это актуально для крупных магазинов, торгующих бытовой техникой, мебелью и другими дорогими товарами.
- Исключение ошибок при расчетах с клиентами. Продавец просто вводит нужную сумму на терминале, а покупатель указывает свой пин-код. Больше никаких манипуляций с деньгами не происходит, они просто отправляются со счета клиента в банк, а потом на счет фирмы.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг предназначен для онлайн-магазинов, развлекательных сайтов и других организаций, осуществляющих торговлю в сети. Для этого вида услуги терминал не требуется, но онлайн-касса нужна.
Величина комиссии зависит от того, в каком банке был открыт расчетный счет (РС). Для клиентов Уралсиб предусмотрены пониженные процентные ставки.
Как работает интернет-эквайринг:
- сайт подключается к платежному шлюзу банка, клиент переходит на защищенную страницу платежей и вводит реквизиты;
- реквизиты клиента проверяются в режиме онлайн;
- клиент вводит код, который ему пришел по СМС (если сайт поддерживает технологию 3D Secure);
- если операция прошла успешно, банк перечисляет деньги на счет фирмы через два дня после совершения операции (не считая дня оплаты).
Заявку на интернет-эквайринг можно ставить на сайте банка.
Тарифы и комиссии
Уралсиб эквайринг представляет тарифы для ИП и юридических лиц на торговый вид услуги:
| Ежемесячный оборот на 1 торговый терминал | Комиссия в процентах |
|---|---|
| От 100 000 рублей | 2,60% |
| 100 000 – 150 000 рублей | 2,50% |
| 150 000 – 200 000 рублей | 2,20% |
| 200 000 – 250 000 рублей | 2,10% |
| 250 000 – 300 000 рублей | 2,00% |
| 300 000 – 350 000 рублей | 1,90% |
| 350 000 – 400 000 рублей | 1,80% |
| 400 000 – 500 000 рублей | 1,75% |
| 500 000 – 1 000 000 рублей | 1,70% |
| Более 1 000 000 рублей | 1,65% |
Тарифы на интернет-эквайринг от Уралсиб для юридических лиц и ИП:
| Ежемесячный оборот | Если есть РС в банке | Если нет РС в банке |
|---|---|---|
| До 1 000 000 рублей | 2,75% | 3% |
| До 5 000 000 рублей | 2,55% | 2,75% |
| До 15 000 000 рублей | 2,25% | 2,55% |
| До 30 000 000 рублей | 2,20% | 2,25% |
| Более 30 000 000 рублей | 2,10% | 2,15% |
Специальные тарифы на интернет-эквайринг для сотовых операторов, ЖКХ и авиакасс:
| Платежи в пользу операторов сотовой связи (МТС, Мегафон, Билайн) | 2% |
| Платежи за коммунальные услуги | 1,2% |
| Платежи за авиабилеты | 1,7% |
Заявка на подключение
Чтобы подключить эквайринг в банке Уралсиб, нужно пройти несколько простых шагов. Прежде всего – это отправка заявки на официальном сайте.
Подать заявку можно как в банковском отделении, так и на сайте. Для этого:
- нужно зайти на сайт Уралсиб и найти раздел «Эквайринг» – https://www.uralsib.ru/promo/torgovyy-ekvayring — торговый;https://www.uralsib.ru/promo/internet-equaring– интернет-эквайринг;
- в разделе «Преимущества услуги» будет кнопка «Подключить услугу», нужно нажать на нее;
- откроется специальная форма заполнения заявки, в ней нужно указать: название фирмы, ФИО, контактный телефон, интернет-адрес для приема платежей, адрес электронной почты;
- также в заявке нужно указать населенный пункт, адрес офиса, и есть ли в банке действующий расчетный счет;
- система должна убедиться, что заявку подает не робот, поэтому нужно ввести код с картинки и поставить галочку рядом с согласием на обработку персональных данных;
- чтобы отправить заявление, нужно нажать кнопку «Отправить заявку».
Нужно дождаться обратного звонка от менеджера. Он расскажет, какие документы нужно собрать для подачи заявки, и сориентирует по расценкам на эквайринг.
Необходимый пакет документов
Каждая финансовая организация предъявляет свои требования относительно пакета документов, которые фирма должна предоставить для подключения эквайринга.
Для ООО:
- заявление о присоединении, заполненное и подписанное согласно требованиям банка;
- свидетельство о регистрации организации;
- документ о постановке на учет в налоговых органах;
- выписка Единого государственного реестра юридических лиц;
- лицензия на право предпринимательской деятельности;
- паспорт генерального директора или иных лиц, уполномоченных действовать от его лица;
- устав организации;
- учредительный договор (зависит от вида ООО).
ИП предоставляет:
- документ о постановке на учет в налоговых органах;
- выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- свидетельство о регистрации ИП;
- паспорт;
- договор об аренде помещения (если таковое имеется).
Если предприниматель ранее не открывал расчетный счет в банке, то список документов может отличаться.
245 КБ, pdf
Особенности договора эквайринга
Каждая финансовая организация обязана заключить договор с клиентами на предоставляемые услуги. У Уралсиб есть несколько особенностей сотрудничества. Все они указаны в договоре:
- клиент обязан иметь все необходимые документы, предусмотренные законодательством РФ для осуществления предпринимательской деятельности на законных основаниях;
- при расчетах с покупателем по карте следует использовать те же цены, что и на товары/услуги, оплачиваемые наличными деньгами;
- организация полностью несет ответственность за порчу или потерю оборудования, предоставленного банком;
- терминалы нельзя передавать в пользование другим организациям;
- фирма клиента обязана самостоятельно организовать передачу питания и связи для кассового оборудования;
- также нужно размещать в кассовой зоне памятку о правильной эксплуатации терминалов, рекламные буклеты и наклейки с логотипом банка;
- следует хранить все документы о кассовых операциях в течение 5 лет с момента проведения безналичного расчета;
- предприниматель обязан предоставлять кассовые документы для отчетности в банк по первому требованию в течение 5 рабочих дней;
- предприниматель должен информировать банк обо всех изменениях в реквизитах в течение 5 рабочих дней.
Клиент имеет право:
- требовать возмещение сумм операций, проведенных по карте в срок, прописанный в договоре;
- запрашивать у банка памятку об эксплуатации предоставленного оборудования.
Банк обязуется:
- обеспечить торговую точку терминалами, без передачи прав собственности, а также проводить инструктаж персонала по правильной эксплуатации оборудования;
- обеспечивать должное сервисное обслуживание для бесперебойного проведения платежей;
- снабдить оборудование клиента нужным программным обеспечением;
- переводить деньги на счет клиента в установленный договором срок;
- уведомлять клиента о сумме списанных комиссий по проведенным платежам.
Это не весь список условий, подробнее можно ознакомиться в тексте договора:
pdf, 2 МБ
Пример расчета стоимости обслуживания
Стоимость эквайринга в первый месяц подключения отличается от последующих, если оборудование для торговли было куплено, а не взято в аренду. Например:
В первый месяц подключения торговая точка имела оборот на сумму 100 000 рублей. Тогда в счет комиссии уходит 2,6% или 2 600 рублей. Также было куплено оборудование: терминал за 7 800 рублей, онлайн-касса за 15 600 рублей. Получается:
2 600+15 600+7 800=26 000 рублей.
Также нужно учесть расходы на ведение РС. Допустим, в первом месяце они составили 700 рублей. Тогда к итоговой сумме прибавляем и их. Получается:
26 000+700=26 700 рублей – стоимость эквайринга в первый месяц.
Если оборудование было взято в аренду, то к сумме расходов по РС и ежемесячной комиссии нужно прибавлять стоимость аренды (платежи разбиваются на равные части и вносятся каждый месяц). Если общая стоимость аренды терминала и кассы составляет 2 500 рублей, то получается.
2 600+700+2 500=5 800 рублей – приблизительная стоимость эквайринга, включая аренду кассовой аппаратуры.
Отзывы клиентов
Недавно открыл небольшой магазин, решил поставить туда терминал. Выбор пал на эквайринг от Уралсиб. Вполне приемлемые тарифы, да и терминалы они сами предоставляют. К самой услуге вопросов нет.
Единственный минус – долго ждал обратного звонка от менеджера. Когда мой друг подключал эквайринг, таких проблем не было, сотрудник связался с ним на следующий день. Я же прождал 3 дня. Но подключили быстро, как и обещали – через 4 дня. Приехали, установили терминал, подключили к сети. Рассказали, как надо его правильно использовать. Услугами доволен, банк хороший.
Очень порадовал банк Уралсиб. Пакет документов минимальный. В других банках постоянно нужно было доносить какие-то документы. Здесь все четко по списку. Менеджер озвучил необходимый пакет и продублировал мне на почту. Очень удобно. Простые и понятные условия, невысокие процентные ставки. Никаких дополнительных комиссий и сборов, что не может не радовать. Продолжаю работать с Уралсибом и буду рекомендовать этот банк знакомым.
Большое спасибо Уралсибу за индивидуальный подход к каждому клиенту. Такое чувство, что со мной разговаривал мой персональный менеджер, который конкретно знает, что мне нужно. На все вопросы я получил внятный и развернутый ответ. Быстро оформили заявку, я отправил нужные документы.
Через 5 дней мне уже позвонили с новостью об одобрении заявки. Договорились о встрече, подключили терминал, подписали договор. Сотрудник банка также объяснил каждый непонятный мне пункт. Очень радует сервис. Видно, что о клиентах заботятся, а не просто хотят содрать процент. Пока пользуюсь услугами Уралсиб, еще ни разу не пожалел.
