Особенности эквайринга в банке ВТБ
Эквайринг ВТБ – это услуга, предоставляемая одноименным банком-эквайером для ООО и ИП. Она обеспечивает безналичный расчет с помощью терминалов, установленных на точках продаж. Каждый клиент может оплатить покупку с помощью кредитной или дебетовой карты.
Условия предоставления услуги
Главное условие подключения эквайринга – открытие расчетного счета (РС). Согласно действующему законодательству каждый индивидуальный предприниматель и владелец ООО должны иметь свой РС.
Для ООО и ИП банк подбирает тарифы по следующим параметрам:
- Ежемесячный оборот по выручке. Как правило, чем выше оборот, тем ниже процент организация должна внести в банк.
- Тип платежной системы, который используется на точке — Visa, MasterCard, AmEx, UPI и Мир.
- Дополнительные пакетные решения, предложенные банком.
- Вид и комплектация оборудования.
ВТБ банк предлагает клиентам:
- безопасность перевода платежей;
- гарантию сохранности персональных данных покупателей;
- оптимальные процентные ставки для каждого типа бизнеса;
- техническую поддержку по вопросам работы с терминалом;
- доступ в личный кабинет;
- современное оборудование для проведения платежей;
- консультирование клиентов;
- возможность пользования дополнительными сервисами: автоплатеж, предавторизация.
- получение «Мультикарты ВТБ» с кэшбеком и скидками на покупки.
С эквайрингом ВТБ 24 вы можете снизить риски, связанные с человеческим фактором:
- кассиры не будут ошибаться при выдаче сдачи;
- риск принять фальшивую купюру сократиться в несколько раз.
Обслуживание на точке продаж будет происходить быстрее. Это позволит значительно улучшить сервис.
Виды поддерживаемого эквайринга
ВТБ предлагает клиентам воспользоваться тремя видами эквайринга: торговым, мобильным и интернет-эквайрингом. Стоимость тарифа зависит от вашего типа бизнеса.
Торговый эквайринг включает в себя и мобильный способ оплаты с помощью переносного терминала. Стационарные РOS-терминалы устанавливаются на торговой точке или в офисе, а с мобильными езят курьеры служб доставки. Через них покупатели могут расплачиваться картой или через мобильное приложение.
Интернет-эквайринг удобен в том случае, если у предпринимателя есть собственный сайт-магазин, через который он осуществляет торговлю товарами или услугами. На сайте каждый может выбрать необходимый ему товар и оплатить покупку с помощью номера карты.
ВТБ сотрудничает с крупными платежными системами: Visa, MasterCard, AmEx, UPI и Мир.
Торговый эквайринг
Банк предлагает расчетный счет на эквайринг по нескольким тарифам для ИП и ООО.
| Тариф | Наименование услуги | Условие |
|---|---|---|
| На старте | Обслуживание | Бесплатно первый год |
| Платежи для клиентов ВТБ | Неограниченно | |
| Платежи клиентам других банков | Неограниченно до 5-ти шт. в месяц | |
| Внесение наличных денег | 0,5% от внесенной суммы | |
| Интернет-банк | 0 | |
| Самое важное | Обслуживание | Бесплатно первые 3 месяца |
| Платежи для клиентов ВТБ | Неограниченно | |
| Платежи для клиентов других банков | Неограниченно до 30 шт. в месяц | |
| Внесение наличных денег | Без процентов до 50 000 рублей в месяц | |
| Интернет-банк | Бесплатно | |
| Все включено | Обслуживание | Бесплатно первые 3 месяца |
| Платежи для клиентов ВТБ | Неограниченно | |
| Платежи для клиентов других банков | Неограниченно до 60 шт. в месяц | |
| Внесение наличных денег | Бесплатно до 250 000 рублей в месяц |
Преимущества торгового эквайринга:
- увеличение потока покупателей и величины прибыли;
- уменьшение затрат на инкассацию;
- быстрый перевод денег на РС (в течение одного дня);
- снижение финансовых рисков у продавцов;
- возможность развития бизнеса до нескольких ТТ и открытия собственного сайта с доставкой товаров в другие города.
Торговый эквайринг способствует эффективному развитию продаж. А с учетом минимальной комиссии, предприниматели, повышая выручку, экономят на обслуживании и ведении РС.
Особенности интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг позволяет владельцам интернет-магазинов принимать безналичные платежи по всей стране. Эта услуга имеет несколько преимуществ:
- можно отправлять платежи в другие города и страны;
- не нужно устанавливать терминал;
- подойдет для малого и среднего бизнеса;
- выручка переводится на расчетный счет руководителя магазина (сайта).
На интернет-эквайринг действует единая система тарификации – 3% от оборота. Процент может изменяться в зависимости от особенностей бизнеса.
POS-терминалы
На сайте ВТБ можно выбрать терминалы для любого бизнеса. Такие аппараты могут принимать карты международных платежных систем (включая American Express и UNIONPAYINTERNATIONAL). Для них комиссия составляет порядка 1,8% и 3,5% соответственно.
В таблице представлены цены и характеристики 3-ех терминалов (минимальная, средняя и максимальная).
| Наименование | Тип и краткая характеристика | Стоимость |
|---|---|---|
| Ingenico IWL
|
Мобильный терминал. Применяется в ресторанах и кафе. Имеет базовую станцию для зарядки | 5000 руб. |
| PAX S80 с GPRS
|
Стационарный терминал, применяемый в магазинах и супермаркетах. Принимает все виды банковских карт. Доступна оплата через мобильные приложения (Apple Pay, Samsung Pay) | 18990 руб. |
| IRAS 900K
|
Мобильный терминал. Вид связи: 3G, 4G, Wi-fi. Применяется в сферах общественного питания. А также подходит для организаций, занимающихся перевозкой пассажиров. Имеет встроенный фискальный накопитель. Выдает чек | 41500 руб. |
ВТБ также предлагает клиентам купить m-POS аппараты. С их помощью можно принимать оплату буквально «на ходу».
Преимущества m-POS терминалов:
- привлечение новых покупателей, быстрая оплата картой;
- безопасность проведенных платежей;
- беспроводное подключение (не нужно иметь под рукой кассовый аппарат).
Такой вид терминалов подойдет для курьерских служб. Значительно снизит финансовые риски, ведь курьеру не нужно носить с собой крупные суммы.
| Наименование | Тип и краткая характеристика | Стоимость |
|---|---|---|
| Payneteasy Spire SPm2
|
Мобильный терминал. Применяют кафе, рестораны, магазины и курьерские службы. Интегрируется с мобильными приложениями Андроид и iOS. Продается от 50 шт. | 7500 руб. |
| А17 с печатью слип-чека
|
Переносной терминал со встроенной чековой лентой. Принимает бесконтактные платежи. | 13990 руб. |
Полный список m-POS терминалов доступен на сайте ВТБ 24.
Готовые POS-системы
Банк ВТБ сотрудничает с известным оператором фискальных данных Первый ОФД. Вместе они предлагают услуги для малого и среднего бизнеса. Теперь клиенты могут купить не только онлайн-кассы в комплекте с терминалами, но и другие пакетные решения:
- Открытие и обслуживание расчетного счета (бесплатно первые три месяца);
- Покупка и обслуживание онлайн-кассы;
- Передача данных о покупках в ФНС (Федеральную Налоговую Службу).
Предприниматели могут снизить временные и денежные расходы на подключение касс и подачу документов в налоговые органы. Юридическим лицам и ИП банк предлагает консультации по налоговому вычету.
Клиенты также могут купить онлайн-кассы фирмы Эвотор или смарт-терминалы:
Стоит отметить, что ВТБ предлагает купить готовую POS-систему для розничной торговли.
- Системы полностью соответствуют действующим требованиям 54-ФЗ;
- Информация о платежах передается через онлайн-кассу оператору фискальных данных, а потом в налоговую;
- Интеграция с терминалами оплаты, позволяющими вести безналичный расчет.
В таблице представлены цены на 3 POS-системы:
| Название | Краткая характеристика | Стоимость |
|---|---|---|
| Касса Cassby на планшете с терминалом
|
Стационарная касса с терминалом выпускается в 2 видах: на iOS и Android. Применяется в розничной торговле, ресторанах и кафе. Можно проводить аналитику продаж. Дополнительное оборудование не включено в стоимость (планшеты, денежные ящики и штрих-коды). | 28400 руб. на iOS, 30010 руб. на Android |
| IRAS-EМ Ф с ФН
|
Мобильная касса со встроенной системой оплаты. Считывает QR и штрих-коды. Интегрирует с системами учета товаров 1С и Контур Эльба. | 47600 руб. |
| АТОЛ Ресторан ЕГАИС 15”
|
Стационарная система, используемая в кафе и ресторанах. С оперативной системой Windows и терминалом для оплаты. | 96000 руб. |
Тарифы и комиссии
Тарифы на ВТБ эквайринг для ООО и ИП (POS-терминалы).
| Название тарифа | Стоимость обслуживания | Величина выручки | Стоимость регистрация POS терминала | Комиссия в % |
|---|---|---|---|---|
| Индивидуальный | 0 | До 100 000 руб. | 0 | 2,7% |
| 0 | До 150 00 руб. | 0 | 2,2% | |
| 0 | Более 150 00 руб. | 0 | 1,6% | |
| Бизнес-класс | До 2 единиц – 1000 руб. | _ | 0 | От 1,6% до 2,7% |
| До 2 единиц –1000 руб. | _ | 0 | От 1,6 до 2,7% | |
| Малый бизнес | Бесплатно | _ | Предлагается стационарный терминал (плата – 10 000 руб.) | 2,1%-2,7% |
| Бесплатно | _ | Предлагается переносной терминал (16 000 руб.) | 2,1-2,7% |
А в этой таблице представлены тарифы для установки m-POS терминалов:
| Название тарифа | Стоимость обслуживания | Стоимость регистрации m-POSтерминала | Комиссия в % |
|---|---|---|---|
| Индивидуальный | 0 | От 10 000 до 16 000 руб. | 2,3-2,7% |
| Малый бизнес | 0 | 0 | 1,7-2,7% |
| Партнерская схема | 0 | 0 | 2,7 |
В таблицах указаны цены, действующие в Санкт-Петербурге и Москве. В других городах цена тарифов может быть выше или ниже. Уточняйте информацию в отделении своего города.
Рассмотрим стоимость эквайринга на примере компаний с разными объемами выручки:
| Компания | Объем выручки | Выбранный тариф | Стоимость терминала | |
|---|---|---|---|---|
| ООО «Хлеб из печи» | От 250 000 руб. | Индивидуальный – 1,6%
Обслуживание и установка терминала бесплатна |
Касса LIFE PAY на планшете с терминалом – 25 090 руб. – 3 шт. | |
| ИП «Селезьнев» | От 100 000 руб. | Интернет-магазин – 3% | нет | |
| ИП «Ушакова» | От 150 000 руб. | Малый бизнес – 2,1-2,7% + установка терминала – 10 000 руб. | PAX S80 сGPRS – 18 990 руб. | |
Чтобы получить полную сумму расхода на эквайринг нужно учесть стоимость оборудования, процент от выручки и плату за установку терминала. К итоговой сумме прибавляем расходы на обслуживание расчетного счета.
Как подключить
Чтобы подключить эквайринг от ВТБ нужно:
- Нажать кнопку «Оформить заявку» на официальном сайте банка. Для этого перейдите в раздел «Эквайринг».
- Дождаться звонка от менеджера. После отправки заявки менеджер сам позвонит вам для уточнения вашего решения и выяснения всех деталей бизнеса.
- Отправить в банк необходимые документы. Менеджер даст полный список.
- После одобрения заявки договоритесь с представителем банка о встрече. Терминал и/или кассу привезут по указанному адресу в назначенное время. Специалист сделает необходимые настройки и расскажет, как правильно пользоваться аппаратом.
- Перед настройкой терминала подпишите договор с банком.
Для проверки работоспособности терминала проведите первый платеж, чтобы удостовериться в его исправности.
1. Подобрать виды эквайринга
Подобрать вид эквайринга, подходящий под ваш тип бизнеса поможет менеджер банка. Вы можете связаться с ним по телефону, отправив заявку на сайте. Либо подойти в ближайшее отделение банка и проконсультироваться с сотрудником, отвечающим за эквайринг.
2. Подать заявку
Подать заявку можно на официальном сайте ВТБ. Для этого:
- перейдите по адресу https://www.vtb.ru;
- зайдите в раздел «Малый бизнес»;
- в открывшемся списке вы увидите раздел «Эквайринг, зайдите в него;
- на открывшейся странице вы увидите несколько команд: «Подобрать продукт», «Подбор решения» и «Получить консультацию»;
- нажмите на кнопку «Получить консультацию» и заполните форму заявки;
- с вами свяжется менеджер и расскажет о видах эквайринга и необходимых условиях подачи заявки.
А также можно позвонить по номеру горячей линии 8 800 707-24-24.
3. Подписать договор
После одобрения заявки работник банка привезет договор. В нем будут указаны:
- информация об ООО или ИП: название организации и реквизиты расчетного счета;
- стоимость оборудования, тарифа или аренды;
- название оборудования;
- права и обязанности сторон, заключивших договор;
- обязательства сотрудника банка (обучить работников фирмы-клиента работе с терминалом, кассой);
- ответственность в случае невыполнения условий договора банком или клиентом, а также в случае форс-мажорных ситуаций;
инструкция по работе с аппаратурой (прилагается отдельной справкой).
Телефон горячей линии ВТБ
Подключить ВТБ эквайринг можно, позвонив по телефону техподдержки. Операторы перенаправят ваш звонок менеджеру.
Сотрудники горячей линии ВТБ также консультируют по вопросам:
- неисправности оборудования, предоставляемого банком;
- работы с терминалом и кассой;
- выбора тарифа (в этом случае звонок передается менеджеру);
- дополнительных услуг, предоставляемых банком.
Номер горячей линии ВТБ эквайринг – 8 (800) 100-24-24. Бесплатный для звонков по России.
Также можно использовать номер +7 (495) 777-24-24 для звонков из-за границы и по Москве.
