Яндекс Касса и эквайринг
Яндекс эквайринг – это сервис по приему платежей, помогающий клиентам покупать товары или услуги в интернете. Разберем, чем отличается предложение Yandex от других сервисов и как подключить эквайринг.
Особенности мобильного и интернет-эквайринга
Яндекс настолько расширил сферу своей деятельности, что стал непросто поисковой системой, но мультипорталом. Наряду с финансовыми организациями, он оказывает и услуги эквайринга.
Рассчитываться покупатели могут несколькими вариантами:
- картами платежных систем Visa, MasterCard, Мир и другими;
- средствами с электронных кошельков WebMoney, QIWI, Яндекс Деньги;
- через платежные приложения Android Pay и Apple Pay;
- через онлайн-сервисы известных банков: Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязь, а также с помощью Masterpass;
- через мобильный телефон с помощью операторов МТС, Мегафон, Теле2, Билайн.
Оплачивать покупки можно и наличкой – через аппараты Comepay в Связном или Евросети.
Яндекс-касса – это электронная ККТ, которую легко интегрировать с онлайн-кассой и проводить платежи согласно действующем законодательству (54-ФЗ). Также можно делать отчеты и просчитывать процентную ставку по налогам.
Яндекс-касса идеально подойдет для ведения бизнеса в интернете. Особенно это актуально для маркетинговых агентств и фирм, предоставляющих микрозаймы. Владельцы интернет-площадок могут отслеживать каждую денежную операцию через личный кабинет пользователя.
Преимущества Яндекс кассы:
- покупатели могут взять товар в кредит, если на крупную покупку в настоящий момент не хватает денег – для этого есть сервис «Купи в кредит»;
- также можно привязать карту на сайте и не вводить данные при каждой покупке – в этом клиентам поможет «Автоплатеж», также можно оплачивать интернет и сотовую связь;
- есть возможность возврата денег, если товар не пришел, средства на карту возвращаются полностью – без вычета комиссии;
- владельцы интернет-площадок могут отправлять клиентам счет на оплату в любом мессенджере или на электронную почту;
- можно быстро произвести оплату с помощью QR-кода. Но для этого покупатель должен установить приложение «Яндекс Деньги», в нем отражены все данные о банковской карте или электронных кошельках.
Принцип работы Яндекс кассы прост:
- Сначала клиент выбирает товар или услуг на сайте.
- Потом нажимает кнопку «Оплатить» или «Купить».
- Откроется специальная форма для заполнения, в ней нужно указать адрес электронной почты и контактные данные (номер и другая информация с карты или кошелька пока указывается).
- Далее покупатель нажимает кнопку «Оплатить через Яндекс» и выбирает способ оплаты: это может быть карта, электронный кошелек или наличные.
- Выбрав подходящий способ, можно вводить данные платежного продукта (карта, номер электронного кошелька).
- Потом подтверждается платеж, для этого на адрес почты отправляется платежный документ.
- Сведения о покупке формируются в реестре и перенаправляются в личный кабинет пользователя.
- Клиенту лишь остается получить товар на дом или забрать посылку на почте.
Отправка счета на оплату не занимает много времени. Остается зайти в личный кабинет – в раздел о товарах и ценах. Счета отправляются на электронную почту или в чате на сайте. Клиент переходит по активной ссылке и оплачивает покупку. Обычно в счете указывается конечная дата оплаты. После просрочки платежа ссылка становится недействительной и клиенту нужно делать заказ заново.
Для этого Яндекс предлагает купить кардридер, которые принимает платежи с карт известных платежных систем и сервисов. Компактное устройство работает везде, где есть доступ к интернету, при помощи 3G, 4G, Wi-fi и Edge. Принимаются карты трех видов: с магнитной полосой, чипом или бесконтактные.
Стоимость кардридера – 7 990 рублей. А эквайринговый процент будет 2,75% с каждого проведенного платежа. Главное – иметь телефон или планшет, на который можно скачать приложение «2 Can терминал». Гаджет подключается к терминалу с помощью Bluetooth.
Преимущества мобильного эквайринга:
- появляется возможность доставить товар в любой конец города;
- при наличии собственного сайта, можно самостоятельно доставлять товар, если предприниматель действует в пределах одного города и работает по предоплате;
- повышается лояльность покупателя – чтобы оплатить доставку, ему не нужно снимать наличные;
- снижаются финансовые риски – курьер не будет возить с собой крупную сумму и не ошибется при выдаче сдачи.
Яндекс касса подойдет для любого вида бизнеса: будь то небольшое ИП или крупное ООО.
Как подключиться
Чтобы подключиться к Яндекс Кассе, нужно отправить заявку на сайте. Для этого:
- нужно вбить в поисковой системе «Яндекс эквайринг» и перейти на официальную страницу, также можно сделать это по ссылке https://kassa.yandex.ru;
- на этой странице будет команда «Подключить кассу», если ранее пользователь не был зарегистрирован в сервисах Яндекс, система предложит ему создать персональный аккаунт;
- потом нужно будет заполнить специальную форму для подачи заявки – в ней нужно указать, где именно зарегистрирована организация – в России или за рубежом, а также название компании и ее ИНН;
- далее нужно выбрать аккаунт, который был создан ранее, или зарегистрировать новый;
- в завершение нужно нажать команду «Продолжить».
Потом нужно следовать инструкции менеджера и собрать пакет необходимых документов. Как правило, он минимален. ИП и ООО нужно предоставить:
- ксерокопию паспорта (для ООО – это паспорт генерального директора);
- заполненное заявление на подключение эквайринга (можно его копию);
- скан заполненного договора.
После подключения эквайринга договор отразится в личном кабинете. В нем будут описаны условия сотрудничества и тарифы.
Вход в личный кабинет Яндекс Кассы
Чтобы войти в личный кабинет, нужно просто ввести логин и пароль. Также нужно привязать аккаунт к рабочему телефону. Это необходимо, чтобы получать информирование о платежах, возвратах или добавлении новых пользователей.
Яндекс Касса имеет понятный интерфейс, но при желании его можно настроить под себя и своих клиентов. Там же есть функция обмена документами – она позволяет отправлять и получать важные бумаги и отчеты.
Чтобы работать на нескольких онлайн-площадках, не нужно создавать дополнительные личные кабинеты. Вся информация будет приходить на один аккаунт.
Это позволит предпринимателям:
- вести аналитику и составлять отчеты;
- получать информацию о каждом платеже, возврате или отмене;
- выставлять счета на оплату с любого сайта;
- выявлять отстающие торговые интернет-точки.
Можно также добавить нового пользователя и поставить ограничения на отдельные функции. Похожие функции есть в CRM-системах.
Особенности подключения для интернет-магазина
Яндекс Кассу можно встраивать в любую интернет-систему: сайт, магазин или сервис. Везде, где требуется оплата за товары или услуги. А можно обойтись и без нее, нужно лишь только подписать договор с Яндекс и принимать платежи через мобильный терминал или сервис выставления счетов.
Для этого надо отправить в письме:
- URL сайта, на который планируется подключение (если их несколько, нужно отправить URL каждого из них);
- ИНН фирмы или номер ранее заключенного договора;
- если на сайте есть система CMS, нужно ее указать;
- если нужно подключить сайт по HTTP протоколу, надо добавить к письму еще и заполненную техническую анкету.
Потом менеджер свяжется с клиентом и расскажет, как действовать дальше.
Тарифы на обслуживание
Яндекс касса имеет три вида тарифов: «Базовый», «Премиум» и «Индивидуальный». Но в них нет фиксированных комиссий, все зависит от способа оплаты, который выбирает покупатель.
В таблице представлены тарифы на интернет-эквайринг от Яндекс. Тариф «Базовый» — действует по умолчанию:
| Покупка товаров с доставкой | Цифровой контент + услуги | Игры | Благотворительность | |
|---|---|---|---|---|
| Карты | 3,5% | 3,5% | 3,5% | 2,8% |
| Яндекс Деньги | 3,5% | 3,5% | 5,5% | 2,8% |
| QIWI Wallet | 6% | 6% | 6% | нет |
| WebMoney | 6% | 6% | 6% | 4% |
| Наличные через терминал или кассу | 3,5% | 3,5% | 5% | 2,8% |
| Оплата наличными за границей | 3,5% | 3,5% | 5% | 2,8% |
| Инвойсинг | 3,6% | 4% | 5% | 2,8% |
| Кредитование | 3% | 3% | Нет | 2,8% |
| B2B | 3,5% | 3,5% | 3,5% | 2,8% |
Тариф «Премиум» действует при обороте от 1 000 000 рублей:
| Покупка товаров с доставкой | Цифровой контент + услуги | Игры | |
|---|---|---|---|
| Карты | 2,8% | 2,8% | 2,8% |
| Яндекс Деньги | 3% | 3,5% | 5% |
| QIWI Wallet | 5% | 6% | 5,5% |
| WebMoney | 5% | 5,5% | 5% |
| Наличные через терминал или кассу | 3,5% | 3,5% | 5% |
| Оплата наличными за границей | 3,5% | 3,5% | 5% |
| Инвойсинг | 3,5% | 3,5% | 5% |
| Кредитование | 2,8% | 2,8% | Нет |
| B2B | 2,8% | 2,8% | 2,8% |
Тариф «Индивидуальный» рассчитывается по договоренности клиента с Яндексом. Он действует при обороте более 5 000 000 рублей в месяц.
Платежи через мобильный терминал проходят по единой тарифной ставке 2,75%, вне зависимости от вида услуги и тарифа (кроме «Индивидуального»). Платежи через WeChat Pay и со счета мобильного телефона также рассчитываются в индивидуальном порядке.
Комиссия и ограничения
| Способ оплаты | Единоразовый лимит | Дополнительные условия |
|---|---|---|
| Карта | Платежные системы:
Visa Mastercard Maestro Мир JCB American Express Diners Club 250 000 р. |
Платежные системы:
Visa Mastercard Maestro Мир JCB American Express Diners Club 500 000 р. в месяц |
| Яндекс. Деньги | Анонимный кошелек
15 тыс. р. Именной кошелек 60 000 р. Идентифицированный кошелек 250 000 р.
|
Анонимный кошелек
300 тыс. р. в сутки 500 тыс. р. в месяц Именной кошелек 300 тыс. р. в сутки 1 000 000 р. в месяц Идентифицированный кошелек 600 рублей в сутки, 3 000 000 р. в месяц
|
| WebMoney | 60 тыс. р.
На благотворительность 15 тыс. р.
|
|
| QIWI Wallet | 250 тыс. р. | |
| WeChat Pay | 10 000 долларов за одну покупку
20 000 долларов в день для одного клиента
|
|
| Сбербанк Онлайн | Мобильный банк (по смс) 10 тыс. р.
Сбербанк Онлайн 500 тыс. р. Если покупка на сумму более 100 000 р., нужно подтвердить ее, позвонив в Сбербанк |
Мобильный банк (по смс) 10 тыс. р. в сутки
Сбербанк Онлайн 500 тыс. р. в сутки Если покупка на сумму более 100 000 р., нужно подтвердить ее, позвонив в Сбербанк |
| Альфа-Клик | 200 000 р. | |
| Тинькофф | До 500 000 р. | |
| Оплата по частям | От 3000 до 150 000 р. | |
| Оплата наличными по России и за границей | 15 000 р. | В некоторых городах ограничения ниже |
| ЕРИП | 15 000 р. | |
| С баланса мобильного телефона | Мегафон от 1 до 14 тыс. р.
Билайн от 10 до 15 тыс. р. МТС от 10 до 14 999 р. Tele2 от 10 до 5000 р. На некоторые товары ограничения могут быть другими |
Мегафон 15 тыс. р. в сутки, 40 тыс. р. в месяц
Билайн 15 тыс. р. в сутки, 40 тыс. р. в месяц МТС 30 тыс. р. в сутки, 40 тыс. р. в месяц Tele2 5000 р. в сутки, 40 тыс. р. в месяц На некоторые товары ограничения могут быть другими |
| m-POS терминал | 15 тыс. р. | 100 тыс. р. в сутки, 500 тыс. р. в месяц |
| B2B | 1 500 000 р. в сутки |
Пример расчета стоимости обслуживания
Если нужно подключить мобильный эквайринг от Яндекс Касса, то расходы будут такими:
7 990 рублей – стоимость терминала;
И комиссия – 2,75% (если по выездным платежам вышла сумма в 50 000 рублей, то это будет – 1 375 рублей).
Получается в первый месяц нужно потратить на эквайринг 9 365 рублей. Сюда же нужно приплюсовать расходы на расчетный счет (РС). Допустим, в текущем месяце они составляют 2 845 рублей. Тогда получается: 9 365+2 845=12 210 рублей.
На интернет-эквайринг не нужно покупать терминал, но онлайн-касса по закону нужна. Поскольку размер процента зависит от вида оплаты, то подсчитать величину расходов на комиссию можно только в конце месяца. Приблизительно это выглядит так:
8 платежей на общую сумму 30 000 рублей (покупка товаров) были проведены через WebMoney – тогда по тарифу «Базовый» от этой суммы удерживается 6%. В рублях это будет – 1 800 рублей.
5 платежей на общую сумму 15 000 рублей были переведены на благотворительность (по системе ВебМани). По тарифу «Базовый» из этой суммы вычитается 4%, в рублях – 600 рублей.
И 12 платежей на сумму 90 000 рублей (покупка товаров) были проведены по карте. Комиссия составит 3,5%. В рублях – 3 150 рублей.
Плюсуем показатели: 3 150+600+1 800=6 550 рублей.
Прибавляем сюда стоимость онлайн-кассы. Допустим – 12 000 рублей. Получается 12 000+6 550=18 550 рублей. И прибавляем обслуживание РС. Например, оно выходит – 1 600 рублей. Тогда 18 550+1 600=20 150 рублей.
Отзывы о Яндекс Кассе и эквайринг
Пользуюсь эквайрингом и Яндекс Кассой. Тарифы, конечно, недешевые, зато устраивают сервисы для ведения бизнеса. Особенно – личный кабинет. Всю информацию о платежах получаю на мобильный телефон. Это очень удобно. Разбираться с кабинетом долго не пришлось, все максимально доступно, даже мне – девушке. Платежи проходят быстро, за последний год увеличилось число покупателей. Пока остановлюсь на yandex.
Веду бизнес с 2017 года, за это время ни разу не подключал эквайринг. Когда пришло время воспользоваться услугой, остановил выбор на Яндексе – у них самый продуманный сервис для интернет-магазинов. Покупатели могут платить не только картами, но и через сервисы, а также наличкой. В своем городе подключил еще и мобильный эквайринг по фиксированной ставке – 2,75%.
Клиенты заказывают товары на сайте, делают предоплату, а остальную сумму оплачивают при получении. Для клиентов из других городов есть возможность оплатить покупку по частям. Эта услуга особенно зашла, выручка увеличилась на 1/3. Радует продуманный сервис для ведения бизнеса. Рекомендую тем, кто хочет увеличить прибыль в интернет-магазинах.
