Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: сроки и стоимость + требования

Для чего нужна банковская гарантия

Гарантия предоставляется при заключении контракта между клиентом банка (поставщиком) и бенефициаром, в роли которого чаще всего выступает гос. или муниципальные компании. Это специальный документ, выдаваемый гарантом (банком) в виде обязательства на выплату суммы, обеспечивающей выполнение контракта.

Гарантия обеспечивает три разновидности контрактов:

• оформляемые в рамках госзаказа;
• заключаемые коммерческими организациями, но с обязательным госучастием;
• коммерческие соглашения между предпринимателями.

Юридическое регулирование

Условия выдачи и действия гарантии регулируются нормами 44-ФЗ. В законе отражены все правовые взаимоотношения в сфере госзакупок. Он готовился на основе подробного анализа контрактных сделок между коммерческими организациями и госкомпаниями, поэтому его правила отвечают потребностям всех участников сделки.

Условия выдачи гарантий

Условия гарантии исполнения контракта предусматривают, что в случае неисполнения обязательств поставщиком бенефициар может обратиться к гаранту за денежной компенсацией. Банк или другая финансовая структура выплачивает возмещение, после чего взимает эту сумму с клиента.

Такое соглашение защищает покупателя (бенефициара) от недобросовестных исполнителей (поставщиков), которые не смогли выполнить взятые на себя обязательства.

Сколько стоит гарантия

В каждом банке действуют свои комиссии. На размер вознаграждения влияет сумма, отраженная в контракте, а также текущее финансовое положение заказчика (принципала).

В законе 44-ФЗ размер комиссии устанавливается на основе процентов от НМЦК (0,5-30%), но не менее величины аванса. В среднем цена гарантии колеблется от 2 до 5%.

Содержание документа

Единой формы гарантий законодательством не установлено. Но в каждом договоре обязательно отражается:

• Назначение сделки.
• Сведения о бенефициаре.
• Реквизиты контракта.
• Сумма сделки.
• Период действия соглашения.
• Обязательства участников.
• Дата выдачи документа.
• Сведения о регистрации документа.

Регистрация соглашения в реестре банковских гарантий осуществляется в течение двух дней после ее выдачи или внесения изменений.

Как оформить гарантию

Для оформления гарантия:

1. Выберите банк с подходящими условиями.
2. Зайдите на сайт и заполните заявку.
3. Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей.
4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет бумаг (можно через электронный документооборот).
5. Подпишите соглашение (при удаленном оформлении понадобится электронная подпись).
6. Оплатите комиссию.

Далее банк предоставит оригинал гарантии в отделении, направит по почте или посредством курьерской доставки. А электронный вариант документа можно получить на Email.

Требования к клиентам банков

Для оформления гарантии исполнитель должен соответствовать следующим условиям:

• Стабильное финансовое положение на рынке.
• Обороты, соизмеримые с НМЦК контрактного соглашения.
• Возможность предоставления залога.
• Возможность участия в сделке поручителей.

Какие документы понадобятся

Для заключения соглашения понадобятся:

• Заявление по форме выбранного банка.
• Учредительные и уставные документы.
• Приказ о назначении на руководящие должности.
• Доверенности на лиц, представляющих интересы организации.
• Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
• Контракт, для обеспечения условий которого оформляется гарантия.
• Лицензии на деятельность.

Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Получение гарантии дает следующие преимущества:

• Возможность заключения крупных контрактов.
• Возможность не изымать из оборота компании крупные суммы для обеспечения выполнения соглашения.
• Быстрое принятие решений по заявкам в банки.
• Небольшой пакет документов.
• Относительно невысокие комиссии.

Оформление гарантии во многом похоже на получение кредита в банке, поэтому такой порядок знаком большинству субъектов предпринимательской деятельности.

Как выбрать банк

Не все банки могут выдавать гарантии, поэтому в процессе выбора нужно проверить банк в реестре, утвержденном Минфином РФ. Кроме этого, обращайте внимание на наличие филиалов банка в регионе вашей деятельности, его стабильность, статусность и надежность.

Не менее важно выбрать фин. учреждение с оптимальными условиями соглашения — невысокой комиссией, приемлемым сроком действия и достаточной суммой. Дополнительно учитывайте требования, которые банк выдвигает потенциальным клиентам.