Банки, предоставляющие факторинг: рейтинг лучших, ставки и порядок предоставления услуг
Рейтинг банков-факторов
Факторинг применяется во всем мире уже много лет, но российские банки стали активно продвигать данную услугу относительно недавно. В таблице ниже мы составили для вас рейтинг наиболее популярных банков-факторов.
| Банк | Предлагаемые виды факторинга |
| Сбербанк | с регрессом, без регресса, реверсивный |
| ВТБ | закупочный, с регрессом, без регресса |
| Альфа-Банк | с регрессом, без регресса, закрытый |
| Открытие | классический |
| Россельхозбанк | с регрессом |
| Газпромбанк | с регрессом, без регресса, реверсивный |
| Райффайзенбанк | с регрессом, без регресса, международный |
| Юникредит Банк | с регрессом, без регресса, предпоставочный, с увеличенной отсрочкой платежа |
| Росбанк | с регрессом, без регресса, реверсивный, международный |
| Кредит Европа Банк | с регрессом, без регресса, с увеличенным периодом отсрочки, предпоставочный, экспортный, импортный |
| Бинбанк | классический |
| Промсвязьбанк | с регрессом, без регресса, реверсивный, импортный, экспортный с регрессом, экспортный без регресса |
| Банк Веста | классический |
| Возрождение | классический |
| Металлинвестбанк | с регрессом, без регресса |
| Глобэкс | с регрессом, без регресса, закупочный |
Как получить факторинг
Многие покупатели не готовы работать исключительно по предоплате, но и поставщик не всегда может предоставить нужную отсрочку. Решением может стать банковская услуга в виде факторинга. Для оформления договора нужно обратиться в отделение кредитной организации или оставить заявку на ее официальном сайте.
Банки заключают договоры факторинга только с клиентами, которые соответствуют требованиям:
- время работы на рынке — не менее года;
- наличие регулярных оборотов;
- отсутствия долгов по налогам и решений о приостановке операций по счетам;
- наличие не менее 3 постоянных покупателей с суммой дебиторской задолженности не менее 0,1 млн рублей;
- наличие расчетного счета в банке, которые предоставляет факторинг.
Перед заключением договора поставщик должен представить в банк документы:
- Комплект основных юридических документов (Устав, решение/протокол о назначении директора и т. д.).
- Финансовую отчетность.
- Справку об обязательствах.
- Договоры с покупателями (заказчиками), передаваемые на обслуживание в банк.
- Другие документы по запросу кредитной организации.
Если заявка на финансирование банком одобрена, то остается согласовать индивидуальные условия и подписать договор. После этого можно передавать кредитной организации дебиторскую задолженность в обмен на финансирование.
Схема проведения операций по факторингу выглядит следующим образом:
- Поставщик осуществляет отгрузку товара (оказывает услуги) и передает все документы в банк. Обычно достаточно отправить электронные копии.
- Кредитная организация производит финансирование. Банки, работающие по факторингу, выплачивают сразу до 90 — 95% от суммы по накладным.
- Покупатель (заказчик) в установленные сроки оплачивает товар (услугу) напрямую в банк или через счет поставщика.
- Банк удерживает комиссию из поступившей суммы, а оставшуюся переводит поставщику.
Комиссия за факторинг
Стоимость услуг факторинга обговаривается с каждым клиентом индивидуально и фиксируется в договоре. Отдельным приложением указываются проценты за предоставление финансирования и цена обработки пакета документов. Для наглядности приведем примеры стоимости услуг в разных банках:
- Банк Веста — взимается единая комиссия от 0,34%, процент берется от суммы по накладной.
- ФК Открытие — общая комиссия в размере от 0,5%, взимается от суммы поставки.
- Банк Глобэкс — ставка по договору составляет в среднем 14% годовых, проценты начисляются на сумму финансирования.
Калькулятор факторинга
Условия факторинга и его цена в разных банках могут существенно отличаться. Для проведения предварительных расчетов следует обратиться в выбранную кредитную организацию. Некоторые банки предлагают посчитать в режиме онлайн будущие расходы самостоятельно.
Приведем пример расчета скидки, отсрочки и стоимости факторинга в ВТБ:
Текущая стоимость товара, отгружаемого за месяц, составляет 10 млн руб., ставка по факторингу — 9%, отсрочка поставщика — 60 дней, а ставка на привлеченные средства для предоставления отсрочки — 14%. В этом случае расходы поставщика на финансирование отсрочки составят 230 тыс. рублей, а вознаграждение по факторингу — 150 тыс. руб. Покупатель сможет рассчитывать на увеличение отсрочки до 93 дней или попросить поставщика предоставить скиду до 2,3% от суммы закупки при неизменной отсрочке.
Факторинг для малого и среднего бизнеса
Большинство банков оформляет факторинг не только большим корпорациям, но и клиентам из сегмента МСБ. Доступны такие услуги как для юр. лиц, так и для ИП. Основное требование будет касаться только платежеспособности и надежности дебиторов, передаваемых на обслуживание.
Поставщики, решившие воспользоваться факторингом, получают целый набор преимуществ:
- сокращение кассовых разрывов;
- рост объемов продаж за счет длительной отсрочки;
- оперативное получение финансирования;
- возможность получения скидок на материалы, сырье и т. д. за счет быстрой оплаты;
- снижение рисков, связанных с неплатежами (особенно при факторинге без регресса).
Отзывы о факторинге
Александр:
Мы занимаемся поставкой скоропортящихся продуктов в сетевые магазины, и раньше была большая проблема из-за кассовых разрывов. Но услышали об услуге факторинга от Газпромбанка и решили попробовать. В итоге довольны. Клиенты получают нужную отсрочку, а мы — деньги без всяких проволочек. Еще и специальные условия по дебиторке «Дикси» для нас сделали.
Юлия:
Кирилл Алексеевич:
Около года назад стали пользоваться факторингом банка Открытие. Могу отметить, что нам он очень помог. Конечно, есть некоторая переплата за услугу, но кредит для бизнеса обходиться фактически столько же, а заморочек с ним намного больше.
