Факторинг и кредит: чем отличаются договоры и какой из них выгоднее

Примерное время чтения 2 минуты
АА

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг — это разновидность займа с передачей прав на дебиторскую задолженность третьему участнику (банку). В природе факторинга и кредита заложен один и тот же принцип — это займы, предоставляемые субъекту предпринимательской деятельности. Однако понятия имеют ряд существенных отличий.

При кредите банк перечисляет деньги заемщику, которые последний возвращает с течением времени, в полном объеме и с учетом процентной ставки. Тогда как при факторинге финансовая компания оплачивает счета поставщика за поставленную продукцию, оказанные услуги покупателю. У продавца одновременно решаются 2 проблемы:

  • дебиторская задолженность передается на аутсорсинг финансирующей организации со страховкой возможных рисков;
  • заемщик получает надежную и прозрачную систему планирования собственных финансов.

Сравнительная таблица

Факторинг и кредит имеют целый ряд отличий:

Факторинг Кредит
Долги погашаются за счет оплаты по дебиторской задолженности Источник возврата долга — деньги, полученные от любого вида деятельности
Сделка заключается без обеспечения. Кредитору достаточно оценить действующий бизнес клиента. Во многих случаях требуется обеспечение
Гибкое изменение суммы финансирования Сумма зафиксирована либо не превышает определенный предел
Выплата долга осуществляется после поступления платежей от дебитора Выплата осуществляется в рамках установленного графика
Деньги, полученные от кредитора, не регламентируются в налоговой отчетности Кредит часто выдается только на определенные цели
Отсутствие четкого срока пользования оборотными средствами Срок пользования деньгами прописан в соглашении
Сделка имеет возобновляемый характер, т. е. после закрытия долга поставщик может сразу получить следующий транш Сделка чаще всего разовая
В процессе обработки заявки анализируется уровень взаимосвязи с контрагентами Решение о предоставлении кредита формируется на основе комплексного анализа клиента
Решает не только проблемы с финансированием, но и менеджментом Связан исключительно с финансированием

Что выгоднее: факторинг или кредит

Несмотря на схожую природу сделок, преимущества факторинга перед банковским кредитом очевидны:

  • Не нуждается в залоговом обеспечении, в отличие от банковских займов.
  • Уровень финансирования не регламентирован.
  • Отсутствует четкая дата полной выплаты задолженности.
  • Возможность расходования средств по собственному усмотрению.
  • Не требуется открытие счета в банке.
  • Для заключения сделки нужен минимальный пакет документов.

Кроме этого, факторинг является комплексной услугой, которая включает управление дебиторской задолженностью, минимизацию рисков и избегание кассовых разрывов. В результате этого поставщик может грамотно планировать и распределять финансовые потоки, увеличивая лояльность своих партнеров.

Ссылка на основную публикацию
Vesta Bank: РКО CPA Выгодный для бизнеса
от 0 р./мес. обслуживание
Перейти
ЛокоБанк: РКО CPA Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк УРАЛСИБ: РКО
Перейти
Банк Открытие: РКО с бизнес-картой Mastercard CPA
Перейти
Альфа-Банк KZ: подтвержденная заявка на РКО
Перейти
Точка-Банк: Онлайн открытие счета для ИП
Перейти
Морской Банк: открытие счета РКО
Перейти
Райффайзен Банк: РКО Classic Много приятных бонусов
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Сбербанк Деловая среда: РКО CPA Надежность и комфорт
от 0 р./мес Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: Касса + РКО (без НДС) Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
ВТБ: РКО CPA Широкая линейка тарифов.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Совкомбанк: РКО - открытие счета Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ИП Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ООО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО + регистрация ИП/ООО (без НДС) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
УБРиР: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
ДелоБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
АльфаБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО (ООО и ИП) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк Тинькофф: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Модульбанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Факторинг и кредит: чем отличаются договоры и какой из них выгоднее
Эквайринг
Добавить комментарий