Обеспечительный факторинг: что это такое и чем отличается от обычного
Что такое обеспечительный факторинг простыми словами
Законодательство предусматривает возможность уступки прав требования в рамках факторинга с целью обеспечения обязательств кредитора (поставщика) перед фактором (банком, факторинговой компанией). Фактически требования уступаются с целью того, чтобы долг поставщика перед фактором был погашен за счет денежных средств, поступающих от покупателя (должника).
Чем отличается от обычного
В рамках классического факторинга сделка будет считаться завершенной после того, как фактор переведет деньги поставщику. Если фактор получит от покупателя (должника) сумму больше той, что указана в договоре, то никаких дополнительных выплат поставщику он в этом случае не производит.
По обеспечительному факторингу право требования переходит к фактору только при условии, что покупатель (должник) своевременно не выполнил свои обязательства и не произвел оплату. При этом, если фактор получит от покупателя сумму, превышающую ту, что он уже предоставил поставщику, то он должен вернуть разницу последнему.
Преимущества обеспечительного факторинга
Обеспечительный факторинг — довольно молодое направление в финансовом бизнесе. Но данная услуга набирает популярность высокими темпами, главным образом за счет снижения рисков поставщиков, связанных с неплатежами или их задержками. Есть у обеспечительного факторинга и дополнительные плюсы:
- Повышение контроля за исполнением обязательств со стороны дебитора. Фактор осуществляет постоянный анализ текущих платежей по контрактам и предоставляет поставщику регулярные отчеты о выполнении обязательств покупателями. На основе этих данных можно оптимизировать работу с клиентами.
- Возможность планировать дальнейшую деятельность. Несвоевременное исполнение покупателями своих обязательств нередко приводит к проблемам у поставщика (срываются очередные поставки и модернизация производства, нарушаются обязательства перед партнерами из-за нехватки финансирования и т. п.).
- Снижение затрат на работу с дебиторской задолженностью. Ведение переговоров с дебиторами и взыскание долгов требует немало финансовых затрат. При обеспечительном факторинге они ложатся на плечи фактора, а не поставщика.
