Закрытый факторинг: определение, отличия от открытого, схема работы и преимущества

Что такое закрытый факторинг и чем он отличается от открытого

Любой из видов факторинга сводится к уступке прав требования факторинговой компании или банку (фактору) в обмен на предоставление финансирования. Закрытый факторинг позволяет производить такие сделки без уведомления покупателя. Фактически в них участвуют только фактор и поставщик. Часто этот вариант сделок называют также конфиденциальным или скрытым факторингом.

Со стороны законодательства возможность использования закрытого факторинга возникает в силу ст. 382 ГК РФ. При этом фактор принимает на себя дополнительные риски. Например, покупатель может произвести оплату на другой расчетный счет поставщика.

Конфиденциальный факторинг применяется в следующих случаях:

• Поставщик не имеет желания раскрывать своим клиентам информацию о сделке с фактором.
• Покупатель отказывается подписывать поступающие к нему уведомления об уступке прав требования.
• Нет возможности внести изменения в существующую схему взаимодействия между поставщиком и покупателем.

Схема работы

Закрытый факторинг работает по «упрощенной» схеме. В ней взаимодействуют только фактор и поставщик. Для покупателя остаются стандартные отношения с продавцом в рамках договора, предусматривающего отсрочку платежа.

Рассмотрим схему работы закрытого факторинга:

• Поставщик предоставляет товар (услугу) покупателю на условиях договора с отсрочкой платежа.
• Поставщик направляет фактору документы, подтверждающие факт передачи товара (оказания услуги) покупателю.
• Со стороны фактора производится оплата поставщику 70 — 80% от суммы, указанной в переданных документах.
• Покупатель, согласно договору, оплачивает в установленное время товар (услугу) переводом на счет поставщика.
• Поставщик переводит 100% средств фактору.
• Фактор удерживает из поступившей от поставщика суммы уже выплаченную ранее часть платежа и комиссию за свои услуги, а остатки возвращает поставщику.

Покупателю в случае с закрытым факторингом не направляется никаких уведомлений об участии в сделке третьих лиц.

Преимущества скрытого факторинга

Главный плюс конфиденциального факторинга в том, что схема взаимодействия между поставщиком и покупателем никак не меняется. Следует отметить также и другие преимущества данного варианта финансирования:

• Сделка может быть заключена даже при нежелании покупателя работать с факторинговой компанией или подписывать уведомления.
• Поставщик получает возможность быстро вводить дополнительные средства в оборот за счет финансирования от фактора.
• У поставщика появляется возможность нарастить объем заказов и количество клиентов.
• Поставщик минимизирует свои возможные убытки.