Аренда терминала для торгового эквайринга

Аренда эквайринга избавляет от необходимости покупки кассы или терминала, но вы отдаете не только процент от выручки, но и платите деньги за пользование оборудованием.

С чего нужно начать

Аренда терминала для эквайринга — это услуга, позволяющая сэкономить на покупке оборудования и получить в распоряжение технику для приема безналичных платежей за минимальную плату или бесплатно.

Сначала выберите банк, удовлетворяющий вашим требованиям. Практически каждая кредитная организация оказывает услугу подключения и обслуживания терминала. Поэтому выбрать тариф не всегда бывает просто.

Внимательно изучите предложения каждой организации, которые предоставляют эквайринг в аренду для ООО и ИП. Тарифы есть в этой статье.

Что выгоднее, арендовать оборудование или купить, – этот вопрос задает себе каждый предприниматель. Единовременная выплата убережет от затрат в будущем. В среднем, полный кассовый набор стоит от 40 000 рублей. А к ежемесячной плате добавляется свой процент.

Выбирая оборудование, стоит учесть несколько вопросов:

• куда обращаться в случае поломки аппарата;
• сколько стоит ремонт;
• дает ли банк замену в случае поломки;
• сколько стоит обслуживание.

Иногда банки отдают в пользование аппараты, которые арендовались кем-то ранее. В какой момент он выйдет из строя, сказать сложно.

Некоторые организации предоставляют бесплатный ремонт. Но это только в том случае, если поломка произошла не по причине неправильной эксплуатации.

Аренда эквайринга в Сбербанке, например, стоит от 1000 рублей в месяц. Небольшая плата по сравнению с другими банками. Но есть тариф, в котором аппараты предоставляются бесплатно. Дополнительно можно приобрести онлайн-кассу Эвотор:

Ее преимущества:

• касса соответствует требованиям законодательства;
• помогает вести аналитику продаж (данные предоставляются за любой выбранный отчетный период);
• имеет доступ к приложениям, помогающим вести бизнес.

Терминалы, которые предлагают банки, совместимы с большинством кассовых аппаратов. Но лучше уточнить информацию по вашему случаю у менеджера.

Для мобильного эквайринга предусмотрены специальные m-POS терминалы. С их помощью можно управлять платежами через мобильный телефон или планшет. Аппарат для приема платежей переносной, поэтому он отлично подойдет организациям, имеющим свою службу доставки. Его также можно арендовать.

После выбора подходящего банка предприниматель должен выбрать аппарат, подходящий его типу бизнеса. Разновидностей эквайринга всего три:

1. Торговый. Осуществляется путем установки кассовой аппаратуры на торговых точках (ТТ). Через них клиенты могут расплачиваться картами. Информация отправляется в процессинговый центр банка. Если карта активна и на ней достаточно средств для покупки, деньги спишутся. Это занимает несколько секунд. Такие аппараты подойдут для всех типов бизнеса, кроме интернет-магазинов.
2. Мобильный. Прием платежей происходит с помощью m-POS терминалов. Это переносные устройства, которые легко возить с собой. Обычно используются в курьерских службах. Оплата происходит через телефон или планшет.
3. Интернет-эквайринг. Платежи проходят в онлайн-режиме. Клиент оформляет покупки в интернет-магазине и указывает свои реквизиты. С карты клиента списываются деньги на счет продавца.

Таким образом, предпринимателю остается только решить – POS или m-POS терминал устанавливать на торговой точке.

Говоря о преимуществах аренды, отметим, что такой вид пользования позволит не выкладывать сразу кругленькую сумму. Особенно если бизнес только начал развиваться и денег на единовременную покупку нет.

Но все же стоит учесть, что аренда – это не безвозмездное пользование. И не стоимость, разбитая на несколько частей. Если вы арендуете терминал, то его выкуп будет по полной цене.

Также за каждый месяц, помимо основной суммы, начисляются дополнительные проценты. В итоге через год или два вы поймете, что значительно переплатили банку.

Как взять в аренду терминал эквайринга

Если вы все же решились арендовать оборудование, вам стоит знать, как происходит эта процедура. Эквайринг – это не только покупка и установка аппарата на ТТ, а значит вам нужно:

1. Открыть расчетный счет. Сделать это можно не только в той организации, в которой вы оформляете эквайринг. Но процент может отличаться.
2. Подать заявку на эквайринг. На официальном сайте любого банка есть раздел «Эквайринг». Вы можете выбрать команду «Оформить» и дождаться обратного звонка от менеджера.
3. В течение дня или на следующий день с вами свяжется представитель банка и запросит документы, необходимые для одобрения заявки.
4. Как только заявку одобрят, можно смело выбирать кассу и терминал. Проконсультируйтесь с менеджером, он подскажет, какой аппарат лучше подобрать.

Сотрудник банка сам приедет к вам на ТТ и установит терминал. Чтобы не взять кота в мешке, рекомендуем провести первый платеж и удостовериться в исправности аппарата. Для этого не нужно проводить покупку, достаточно совершить тестовый платеж.

Тарифы банков на аренду

Каждая банковская финансовая организация устанавливает свою стоимость аренды. Например:

• Точка. Предлагает аренду терминала от 1200 до 2000 рублей. В зависимости от изначальной стоимости самого аппарата. Срок подключения с момента одобрения заявки – 1 день.
• Сбербанк. Если комиссия по тарифу от 1,6%, то терминал выдается бесплатно. Подключается за один день, плюс бесплатная круглосуточная поддержка.
• Тинькофф. Не отставая от Сбербанка, предлагает своим клиентам бесплатный терминал. При условии, что комиссия будет составлять от 2,69%.

Для наглядности данные представим в таблице:

Как видно из таблицы, у некоторых организаций аренда бесплатная. У Тинькофф и Сбербанк все зависит от тарифа и выбранной процентной ставки.

Как арендовать терминал бесплатно

Не отстают от Тинькофф и Сбербанка и их конкуренты. Для ИП у Альфа банка есть выгодное предложение – установка и аренда терминала бесплатно.

Тут действуют два тарифа:

• С выручкой более 500 000 рублей. Установка и обслуживание терминала безвозмездное. Процентная ставка – 1,9%.
• С выручкой менее 500 000 рублей. Установка и обслуживание бесплатно, при процентной ставке 2,1%.

Все терминалы Альфа банка имеют бесконтактную систему оплаты. Но здесь есть оговорки. При тарифе 1,9% выручка с одного терминала должна быть не менее 500 000 рублей. В противном случае ежемесячная плата составит 790 рублей за каждый аппарат.

Для тарифа 2,1% оборот должен быть не менее 200 000 рублей каждый месяц. Иначе придется заплатить 490 рублей.

ВТБ также предлагает бесплатное оборудование, но только для жителей города Москва. Банк Авангард берет плату за пользование первые 4 года – от 200 до 750 рублей. Потом платить за аренду не нужно.

У Московского Кредитного Банка тоже есть бесплатная аренда, вне зависимости от оборота. Аренда терминала для ООО или ИП с эквайрингом будет бесплатной.

У МТС также есть свой банк, который предоставляет аппараты для безналичного расчета малому и среднему бизнесу. Аренда терминала обойдется около 1500 рублей, зато с низкой процентной ставкой – 1,69% от оборота. Оборудование доставляется и устанавливается бесплатно.

МТС, например, использует:

• Ingenico iCT 220 – подключается к интернету при помощи провода. Не подходит для выездных операций. Устанавливается на ТТ: магазинах, кафе или салонах красоты.
• Ingenico iWL 250 – беспроводной аппарат, имеет встроенный ридер. Можно расплачиваться с помощью телефона.

Ingenico iCT 220 (слева) и iWL 250 (справа)

Следует обозначить все плюсы и минусы аренды.

Плюсы и минусы аренды

Среди явных плюсов аренды перед покупкой терминала в собственность следует выделить:

1. Возможность не тратить единовременно крупную сумму.
2. Тестирование аппарата (если терминал устроит, его можно потом купить).
3. Бесплатная аренда у некоторых банков.

Минусы:

1. Если оборудование берется на длительное пользование, будет значительная переплата за счет процента.
2. Иногда терминалы даются не новые.
3. В случае поломки придется ждать новый аппарат.
4. Некоторые банки не предоставляют замену.

Даже если банк не берет плату за обслуживание, она все равно входит в стоимость тарифа. То есть аренда – это скрытая комиссия.

Кроме того, за пару лет пользования вы потратите сумму, которой хватило бы на покупку двух терминалов. А часто у банков сумма аренды выше, чем стоимость обслуживания напрямую у производителя.