Что такое банк-эквайер простыми словами

Примерное время чтения 6 минут
АА

Банк-эквайер – это организация, предоставляющая клиентам возможность проводить безналичную оплату на территории их торговой точки с помощью POS-терминалов.

Какие функции выполняет банк, и почему за услугу берутся проценты от платежей? А также, что же это такое – эквайер, читайте далее.

Что такое банк-эквайер

Что такое эквайринг

Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой люди могут рассчитываться картой за покупки. Для этого кредитные организации дают своим клиентам терминалы. Их устанавливают на точках продаж (ТП), салонах красоты, фитнес-центрах или в офисах. Везде, где есть финансовое взаимодействие между организацией с клиентом.

Эквайринг подразделяется на:

  1. Торговый. Терминалы устанавливаются в супермаркетах, парикмахерских, кафе и в других организациях, где есть большой поток людей. Покупатели для оплаты используют пластиковую карту. Ее можно вставить в терминал или приложить. Если карта имеет встроенную радиоантенну, то прием средств со счета происходит бесконтактным путем. Без ввода пин-кода можно снимать ограниченную сумму (обычно до 1000 руб.).
  2. Мобильный. Для этого способа оплаты торговая точка должна иметь m-POS терминал. Списание денег происходит через мобильный телефон или планшет, при помощи мобильного приложения. Такой вид эквайринга часто используется в службах доставки. Курьер может возить терминал с собой и производить оплату на территории покупателя, при получении посылки.
  3. Интернет-эквайринг. Подходит для тех, кто имеет свой интернет-магазин. Отправлять товары можно как по всей России, так и в другие страны. Для оплаты используются карты международных платежных систем. Покупать товары или услуги через интернет просто. Достаточно заполнить форму для оплаты на сайте магазина и подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета клиента и уйдут на счет магазина в срок, установленный договором организации с банком. Устанавливать терминал в этом случае не нужно.

мобильный эквайринг

Эквайринг имеет несколько преимуществ:

  • увеличение клиентского потока;
  • простота обслуживания;
  • снижение финансовых рисков, связанных с невнимательностью продавца;
  • увеличение среднего чека;
  • удобство для покупателей.

Сейчас число выпускаемых карт в России уже превышает число жителей. Это значит, что каждый человек имеет хотя бы одну карту и активно ею пользуется. Поэтому вопрос подключения эквайринга стоит для предпринимателей на первом месте.

Часто люди путают банк-эквайер с банком-эмитентом. Несмотря на то что они оба имеют отношения к банковской карте, эти понятия отнюдь не равноправны. Банк-эмитент выпускает кредитные и дебетовые карты. Эквайер же организует оплату через терминал или интернет.

Что такое Банк-эквайер

Если с эквайрингом все понятно, то, что же все-таки такое банк-эквайер простыми словами? Какие организации могут оказывать такую услугу?

Банк-эквайер – это кредитная организация, предоставляющая услугу безналичной оплаты, путем установки терминалов на территории клиента. Но на этом обязанности банка не заканчиваются. Эквайер должен осуществлять целый комплекс финансовых операций. А именно:

  • проверка карты на работоспособность и действительность;
  • отправка запросов о наличии денег на карте;
  • приостановка финансовых операций в случае недостаточного баланса или блокировки карты;
  • обработка информации о владельце карты;
  • подтверждение платежа;
  • снятие денег с карты и их отправка в организацию клиента.

В обязанности банка входит не только установка терминалов на торговую точку клиента, но и обучение персонала пользованию терминалом. Также кредитная организация может предложить купить онлайн-кассу и заключить договор с ОФД.

Например, ВТБ сотрудничает с Оператором Фискальных Данных (Первый ОФД) и предлагает клиентам пакетное подключение. В него входит:

  • покупка (аренда) и установка терминалов и онлайн-касс;
  • подключение аппаратуры;
  • открытие расчетного счета в банке;
  • постановка на учет и отправка в ФНС данных по кассовым операциям.

Подобные условия предлагают не все кредитные организации. Подробности уточняйте в отделении банка.

Функции и принцип работы

Сейчас в России действует около 615 эквайеров. Принцип их работы заключается в выполнении двух основных функции: технической и сервисной.

Техническая функция – это проведение платежей через терминалы, установленные на точках продаж. Но платеж поступает на счет организации клиента не сразу. Сначала данные передаются в процессинговый центр банка. Он имеет закрытую связь с платежными системами: Visa, MasterCard, Мир, UnionCard и другие.

Сервисная функция включает в себя несколько этапов: авторизацию, обработку запроса по карте, перевод денег на счет организации, выдачу чеков.

Авторизация карты

В чем заключается сама суть транзакции? На деле проведение платежа по карте занимает несколько секунд. А потому многие даже не задумываются о том, что это целый комплекс операций по проверке и обработке данных.

Авторизация карты проводится только в том случае, когда сумма на счету превышает или равна сумме покупки. Если денег на карте недостаточно, платеж не может быть выполнен. После отправки запроса происходит обработка информации о держателе карты:

  • ФИО;
  • состояние счета на текущий момент;
  • номер карты;
  • срок ее действия.

мобильный эквайринг

Все эти данные отправляются в процессинговый центр, где они проверяются.

Обработка запроса по банковской карте

Вы наверняка видели, что после ввода пин-кода на терминале высвечиваются команды:

  • отправка запроса;
  • запрос отправлен;
  • получение ответа;
  • ответ получен.

Так вот последняя команда считается выполненной только после обработки данных клиента по банковской карте. В случае положительного ответа деньги сразу спишутся со счета покупателя, и оплата будет считаться выполненной.

Отмена платежа может быть в двух случаях:

  1. На карте недостаточно денег;
  2. Счет клиента заблокирован.

Если в первом случае все понятно, то по второму вопросу можно обратиться в банк-эмитент. Возможно, произошла ошибка. Тогда транзакцию можно будет повторить через несколько минут.

Порядок перевода денег торгово-сервисному предприятию

Деньги на счет предприятия отправляются не сразу. Обычно эта процедура занимает несколько дней. Эквайер обязуется перечислить деньги предприятию в течение срока, указанного в договоре.

Для выполнения этой операции открываются мерчант-счета. А до этого платежи либо находятся в стадии «заморожен», либо проверяются банком. Отследить их владельцы карты могут по выписке.

Сумма покупки возвращается организации от эквайера с учетом снятия процентной комиссии за пользование услугой. В каждой банковской организации этот процент свой. Подробнее читайте в пункте «ТОП-10 банков-эквайеров в России».

Если при переводе денег произошла ошибка по вине банка, то убытки предприятию будут возмещены.

Обработка документов по операциям, выполняемым с картами

После проведения оплаты терминал выдает два чека: один для покупателя, другой для продавца. В конце рабочего дня чеки суммируются, и составляется электронный отчет по безналичным операциям. Потом продавец передает его в расчетный центр.

Требования к банкам-эквайерам

Чтобы банк мог предоставлять услуги безналичной оплаты, нужно соблюсти несколько условий:

  • иметь свой процессинговый центр, если такового нет, банк заключает договор со сторонними организациями, оказывающими такую услугу;
  • заключить договор с биллинговой компанией, если банк предоставляет интернет-эквайринг;
  • привезти клиентам терминалы для безналичной оплаты и обучить их правильному пользованию аппаратурой.

Также банк обязуется подключить оборудование на территории предпринимателя в указанный срок. Перед этим подписывается договор, в котором указаны основные пункты сотрудничества.

Рекомендации по выбору банка

Чтобы выбрать выгодный банк, нужно сравнить все условия, предлагаемые эквайерами. Каждая организация имеет свои тарифы и процентные ставки. У одних комиссия от проведенных платежей будет выше, зато оборудование предоставляется бесплатно, либо по минимальной цене.

У других, наоборот, низкая процентная ставка дополняется высокой стоимостью терминала.

Важно не забывать об открытии расчетного счета. На его обслуживание тоже нужны затраты. И здесь важно изучить все предлагаемые условия.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. Обратившись в ближайшее отделение банка;
  2. Позвонив по номеру горячей линии (ваш звонок переадресуют менеджеру);
  3. Оставив заявку на сайте организации.

Третий вариант наиболее удобный, ведь вы можете не только узнать об условиях подключения эквайринга. Менеджер расскажет о необходимом пакете документов, подберет нужный тариф и оформит заявку на подключение.

ТОП-10 банков-эквайеров в России

Название банка Процентная ставка Стоимость за одну единицу оборудования
Тинькофф 1,59-3,6%

Отдельно предусмотрены процентные ставки для транспортной сферы и услуг ЖКХ

При подключении тарифа 1 990-3 990 руб./мес.
Альфа банк От 2% и выше Бесплатная аренда
Сбербанк От 1,8% и выше При подключении тарифа 1 700-2 200 руб./мес.
ВТБ 1,8-3,5% подробнее уточнять у менеджера POS-терминалы от 5000 до 41000 руб. m-POS от 7500 до 13990 руб.
Модульбанк От 1,5% и больше Терминал предоставляется бесплатно. Купить можно за 16-27 тыс.руб.
Россельхоз Обговаривается с менеджером, зависят от типа бизнеса В зависимости от покупательского потока.

Есть аренда, покупка, настройка и обслуживание терминала

Промсвязь От 1,89% Выезд специалиста бесплатно, сниженная комиссия для супермаркетов и АЗС
Русский стандарт 2,2 до 3,5% От 14 до 42 тыс.руб., можно купить онлайн-кассу
Открытие 1,9%-2,5% Нет интернет-эквайринга, стоимость исходя из тарифа
Райффайзен От 1,99% От 24 000 до 33 000 руб. за единицу

Рекомендуем вам также ознакомиться с условиями открытия расчетного счета:

Банк Ежемесячное обслуживание р/с
Сбербанк До 9600 в зависимости от выбранного тарифа
Открытие От 0 и выше (несколько тарифов)
Точка До 2500 в зависимости от тарифа
Альфа До 9900 – зависит от тарифа
Тинькофф Первый 2 мес. – бесплатно, далее от 490 до 4990 руб.
ВТБ Бесплатно от 3 до 12 мес. Условия обговариваются индивидуально
Росбанк 590-3990 руб.
Райффайзен От 990 до 7500 руб.
Модуль До 4900 руб.
Русский стандарт 2000 руб. – первый год. Потом – 1500 руб.

Во всех банках из таблицы это делается бесплатно. Предприниматель имеет право открыть сразу несколько счетов. Тогда на обслуживание второго или третьего ему будет предложена скидка.

Ссылка на основную публикацию
Что такое банк-эквайер простыми словами
Эквайринг
Добавить комментарий