Подключение эквайринга без расчетного счета

Примерное время чтения 3 минуты
АА

Эквайринг без расчетного счета – это банковская услуга, с помощью которой владельцы ООО или ИП могут принимать платежи по банковской карте через терминал. Но большинство банков имеют обязательное условие – открытие расчетного счета. Могут ли предприниматели обойти его? В чем плюсы и минусы р/с.

Эквайринг без расчетного счета

Что такое расчетный счет

Расчетный счет  – это счет в банке, открываемый юридическим лицом или предпринимателем для хранения денежных средств, для осуществления и приема безналичных платежей. Кому обязательно открывать его, а кто может обойтись и без р/с?

Расчетный счет необходимо иметь, если вы пользуетесь услугами банка посредством эквайринга. Но и тут это правило действует не для всех. Если физическое лицо, имеет собственный счет и продает что-либо через интернет, то открывать счет в банке повторно не нужно.

В остальных же случаях банк потребует соблюдения этого условия. Конечно, предприниматель может не открывать счет в банке, но тогда ему придется принимать платежи наличными.

Основной плюс получения РС – возможность проводить платежи с помощью карты. А это существенно увеличит поток клиентов.

Владельцам ООО открывать счет придется, этого требует закон. Для ИП есть некоторые послабления, как в примере с интернет-эквайрингом. Однако большинство предпринимателей делают выбор в пользу РС. И на это есть несколько причин:

  1. Бизнес может заключать сделки, договора и контракты на сумму более чем 100 000 рублей.
  2. Уплачивать налоги и взносы удобнее.
  3. ООО или ИП получает возможность взаимодействовать с более крупными партнерами.

Фирма может устанавливать терминалы на точках продаж. А также получить доступ в личный кабинет пользователя, в котором отслеживаются все платежные операции.

Также доступ в ЛК позволяет вести статистику за выбранный отчетный период: день, месяц, год. Проводить аналитику по выручкам и определять, какая торговая точка отстает по показателям. Отчеты можно выгружать в формате Excel. Такая система значительно упрощает ведение бизнеса.

Как подключить эквайринг без расчетного счета

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета для ООО и ИП невозможен. Банк сначала предложит предпринимателю подать документы на РС, а потом уже подключит услугу. Кстати, сделать это можно в любой кредитной организации, но процент за пользование услугой эквайринга в этом случае будет выше.

Исключение составляет только интернет-эквайринг. Здесь достаточно иметь счет на физическое лицо.

Торговый

Торговый эквайринг – это способ безналичной оплаты (с помощью дебетовой или кредитной карты). Осуществляется при помощи POS – терминалов на торговой точке. Большинство банков предлагает следующие условия:

  • Терминал можно купить или взять в аренду;
  • Арендная плата входит в стоимость пакетного тарифа (каждый банк предлагает несколько способов платы за пользование эквайрингом);
  • Проценты от оборота платятся в конце месяца;
  • Открыть РС можно в одном банке, а заказать подключить эквайринг в другом;
  • Для торгового и мобильного эквайринга обязательно иметь РС.

Некоторые предприниматели считают нецелесообразным отдавать процент от выручки банку. Но в большинстве случаев это мнение ошибочно. Даже если выручка от продажи товара и услуг невелика, установка на ТТ (торговой точке) терминала позволит повысить ее.

Мобильный

Мобильный эквайринг относится к торговому. Поэтому без открытия РС осуществляться не может. Этот тот же безналичный расчет, только без использования пластиковой карты. Платежи поступают на счет через мобильный телефон.

Активно используется среди молодежи. Для него достаточно иметь телефон, поддерживающий необходимые функции и кардридер.

Интернет–эквайринг

Еще один вид эквайринга. Стал популярным с момента массового открытия интернет-магазинов. Единственный вид, при котором владельцу ИП иметь расчетный счет необязательно. Но только при наличии счета физлица в кредитной организации. В остальных случаях необходимо открыть расчетный счет в банковском отделении.

Собственники интернет-магазинов могут заключить договор с агрегатором платежей. Эта организация обязуется принимать платежи любыми способами (карта, кошелек в интернете). Чтобы оказать такие услуги клиентам, платежные агрегаторы заключают договора с банками и мобильными операторами.

Предпринимателю этого делать не нужно. После заключения договора с такой организацией предприниматель может свободно подключать интернет-эквайринг. Деньги будут собираться на единый счет, а потом отправляться в банк.

Плюсы и минусы подключения

Так быть или не быть эквайрингу, каждый владелец бизнеса решает сам. Кто-то считает этот способ оплаты удобным и приносящим прибыль, а кто-то напрасной тратой денег. Тем не менее все больше предпринимателей переходят на безналичную систему оплаты.

Требования потребителей диктуют свои условия. Чтобы оставаться на рынке дольше, владельцы бизнеса обязаны подстраиваться под постоянно меняющиеся условия.

Плюсы:

  1. Возможность оплаты безналичным способом – увеличение потока покупателей;
  2. Снижение риска получения фальшивых купюр, а также ошибок продавцов, связанных с человеческим фактором;
  3. Экономия денег на инкассации и самостоятельном отправлении средств на расчетный счет.

Минусы:

  1. Уплата комиссии за проведенные по карте платежи;
  2. Деньги перечисляются не сразу, а по истечении времени (1 -2 дня), если ваш РС открыт не у банка–эквайера;
  3. Расходы на покупку или аренду терминала, а также на его техническое обслуживание.

Исходя из плюсов и минусов, делаем вывод, что выгодно открывать расчетный счет или пользоваться услугами эквайринга выгодно не всем. Банк берет свой процент за услугу.

Предложения от банков

В таблице представлены условия трех популярных банков–эквайеров.

Сбербанк Тинькофф Альфа банк
Принимает карты: MasterCard, Visa и Мир, а также Maestro Обслуживание карт MasterCard, Visa и Мир  Обслуживание карт MasterCard, Visa
mPos и Pos терминалы, с возможностью подключения к планшетам и телефонам  Терминалы с возможностью подключения к планшетам и телефонам. Работать можно без Sim-карты, от доступа к Wi-Fi Терминалы с возможностью подключения к планшетам и смартфонам. Связь – 2G, 3G, 4G
Тарифы отличаются. Все зависит от типа бизнеса. Узнать подробно можно в отделении Сбербанк. Или позвонив по номеру горячей линии Условия индивидуальны, в зависимости от типа организации от 1, 6 % до 5 %. Для авиакомпаний, ЖКХ предусмотрены отдельные условия Условия тарифов обговариваются индивидуально с клиентов. Все зависит от типа бизнеса

Предприниматель может самостоятельно выбрать условия эквайринга, выгодные ему. Но сначала все же стоит открыть расчетный счет. Сделать это можно в любом удобном банке.

Ссылка на основную публикацию
Подключение эквайринга без расчетного счета
Эквайринг
Добавить комментарий