Ищем самый низкий процент эквайринга

Примерное время чтения 5 минут
АА

Люди привыкли расплачиваться за товар картами везде, поэтому отсутствие на торговой точке терминала вызывает недоумение. Терминалами пользуется практически каждая организация. Рассмотрим где самый дешевый эквайринг среди 15 банков и как снизить комиссию.

Cамый дешевый эквайринг

Что такое ставка торгового эквайринга

При безналичной оплате через терминал покупатель ничего не теряет от суммы покупки, но организация несет расходы за счет выплаты процента банку. Этот процент называется ставкой торгового эквайринга.

Ее размер считается индивидуально и зависит от нескольких факторов:

  • Величины ежемесячной выручки;
  • Типа бизнеса;
  • Сетевой принадлежности;
  • Репутации организации.

Процент от проведенных платежей получает не только банк. Он распадается на несколько частей. Свою долю получают:

  • Банк, выпустивший карту;
  • Платежные системы.

Оставшийся процент идет банку-эквайеру. И чем выше требования участников транзакции, тем выше процент запрашивает сам эквайер.

Но все же конкуренция в банковской сфере велика, и кредитные организации устанавливают минимальный процент по транзакциям.

Что такое эквайринговая комиссия

Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.

Она зависит от вида услуги. Это может быть:

  • Интернет-эквайриг;
  • Торговый;
  • Мобильный.

Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.

Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.

Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.

Мобильный терминал Pay Me

Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:

  • Открытие;
  • Россельхоз;
  • Газпром.

Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.

При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.

Рассмотрим на примере:

Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.

Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.

От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки

Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.

Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.

Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.

Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.

Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.

Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.

Как выбрать выгодный вариант

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:

  • Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
  • Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
  • Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
  • Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
  • Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.

Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

Организация Процент Стоимость оборудования
Сбербанк 1,8-2,5% 1 700-2 200 руб./мес.
Точка 1,3-2,3% От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф 1,59-3,6%

Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ

1 990-3 990 руб./мес.
Альфа От 2% и выше Бесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально
ВТБ 1,8-3,5% Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС
Открытие 1,9-2,5% Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
Райффайзен От 1,99% и выше От 23 000 до 33 000 руб.
РФИ 1,8% и выше От 20 000 до 23 000 руб.
УБРиР От 1 и до 2,5% 25 900 руб. – единая цена
Модуль От 1,5 и до 2% Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб.
Русский стандарт 1,8-2,2% От 13 300 до 42 000 руб.
Уралсиб 1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум) Терминал выдается в аренду бесплатно
МТС 1,69% + 499 руб. за обслуживание Бесплатная аренда
МКБ 1,6-1,95%, либо 2500 руб. Аренда бесплатно
Авангард 1,7-2,3% Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Ссылка на основную публикацию
Ищем самый низкий процент эквайринга
Эквайринг
Добавить комментарий