Заключение договора эквайринга
В последнее время бизнес активно переходит на безналичный расчет с клиентами. Поэтому банки предлагают предпринимателям подключить эквайринг на своих торговых точках. Главным документом, подтверждающим условия сделки между банком и бизнесом является договор эквайринга.
Что такое договор эквайринга
Договор эквайринга – это документ, подтверждающий предоставление и подключение услуги от банка. В нем указываются следующие пункты:
- Основные термины. Клиенту следует их знать, поскольку, они пригодятся в работе с банковскими картами и терминалом.
- Общие положения. Здесь указываются стороны, заключившие договор, а также подтверждается, что клиент ознакомился с условиями, указанными в следующих пунктах.
- Предмет договора. Тут прописывается услуга, предоставляемая банком и условия соблюдения.
- Права и обязанности. Каждая сторона имеет обязательства перед другой. За их невыполнение договор может быть расторгнут. Бизнес обязуется своевременно выплачивать процент от продаж, выполнять условия пункта «О рекламе», самостоятельно знакомиться с нововведениями на официальном сайте банка. Проводить платеж следует одной операцией, не разбивая его на несколько частей.
- Права и обязанности банка. Здесь подробно описываются все допустимые операции по отношению к клиенту. А также указываются обязательства по отношению к организации клиента: своевременный ремонт и консультация, обеспечение безопасности проведенных платежей, установка на ТТ (торговых точках) терминалов, обучение сотрудников.
- Оплата услуг. В этом пункте вся информация, касающаяся услуги, предоставляемой банком. Стоимость, время оплаты, возвраты платежей.
- Ответственность сторон. За невыполнение условий каждая сторона несет материальную ответственность, вплоть до расторжения договора. Все варианты нарушения описываются в этом пункте.
- Форс-мажорные обстоятельства. Это ситуации, которые невозможно разрешить или предвидеть. Например, стихийные бедствия, военные действия. В этом случае стороны полностью или частично освобождаются от ответственности за несоблюдение условий договора.
- Урегулирование споров. Здесь указываются способы решение конфликтных ситуаций, а также срок рассмотрения претензии.
- Срок действия договора и порядок его расторжения. Документ вступает в силу с момента его подписания, но может быть расторгнут раньше в результате несоблюдения условий. Либо по личному желанию. Фиксированного срока действия нет, но следует уведомить банк о расторжении хотя бы за месяц.
- Прочие условия. Соглашение с условиями, описанными в предыдущих пунктах, а также соблюдение политики конфиденциальности (неразглашение персональных данных клиента).
- Приложения. Согласие на обработку личных данных, порядок проведения кассовых операций на ТТ, акт принятия услуг, правила пользования личным кабинетом, требования к ресурсу.
Только после заключения договора работник банка имеет право устанавливать терминал и подключать эквайринг на торговой точке.
Бизнес может в любой момент расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.
Образцы от Сбербанка, ВТБ24 и Альфа-банка
Готовый документ подготовят и выдадут в банке. Ниже мы собрали несколько образцов договоров от разных банков для ознакомления с их текстом.
В документе также есть акты, требования, заявление на обработку персональных данных и условия использования личного кабинета эквайринга от Сбербанка.
Там же содержится вся информация по обслуживанию и расторжению, включая образец расторжения с Альфа-банком.
Как заключить договор
Заключать договор для торгового эквайринга просто, нужно лишь зайти на официальный сайт выбранного банка.
В разделе «Эквайринг» выбрать команду «Подключить». Далее с вами свяжется менеджер и расскажет о тарифах, а также даст полный список документов, необходимых для подключения услуги.
ООО предоставляют:
- анкету;
- ксерокопию документа ОГРН;
- копию паспорта владельца ООО;
- полный список получателей платежей, учредителей.
Для ИП набор документов слегка иной:
- справка ОГРНИП;
- анкета;
- копия паспорта.
В разных кредитных организациях пакет документов может отличаться. Банк может запросить дополнительные сведения на свое усмотрение.
После одобрения заявки вам остается подписать договор. Сотрудник банка сам приедет в указанное место и привезет бумаги.
Перед тем как поставить на нем свою подпись, еще раз внимательно ознакомьтесь с условиями и уточните все непонятные моменты. Обратите внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом. Один оригинал документа обязательно храните у себя.
Отдельно стоит обратить внимание на следующие пункты:
- Стоимость оборудования и тарифного плана. Обязательно уточните процентную ставку. Если в договоре прописаны другие цифры, вы имеете полное право отказаться от услуги.
- Вид связи терминала. Не менее важный пункт, ведь от него зависит скорость обслуживания клиента. Заранее проговорите эти моменты с менеджером.
- Платежные системы, используемые банком. Терминал должен принимать карты Visa,MasterCard, Maestro или Мир. Поскольку большинство людей пользуются именно ими. Также уточните про оплату с помощью ApplePay и GooglePay.
Какая комиссия будет указана в документе
Размер комиссии, указанной по договору эквайринга, зависит от выбранного тарифного плана. В зависимости от направления бизнеса и величины выручки процент может отличаться.
Как правило, банки используют такую схему – чем больше доход, тем ниже процентная ставка. Но в каждом банке величина комиссии отличается. Для интернет-эквайринга обычно предусмотрена фиксированная ставка.
В таблице представлены несколько банков-эквайеров и процентные ставки по эквайрингу.
| Название банка | Величина процента |
|---|---|
| Сбербанк | от 1,6 до 2,5% |
| ВТБ | 1,8-3,5% |
| Тинькофф | 1,79-2,69% |
| Альфа | От 1,9 до 2,1% |
| Точка | От 1,3 до 2,3% |
| Модуль | 1,5-1,9% |
| Открытие | Менее 1 млн руб. – от 2,5%, более 1 млн руб. – индивидуально |
О размере ежемесячной комиссии вы заранее договариваетесь с менеджером.
Если в вашем случае действует тариф с 1,6% процентной ставкой, то эта же сумма должна быть указана в договоре. Обратите на это особое внимание. Не стесняйтесь внимательно изучать текст соглашения.
Возможны и дополнительные выплаты:
- за установку и обслуживание терминала;
- за открытие расчетного счета;
- за покупку или аренду терминала;
- ежемесячная плата по тарифу.
Эти моменты обговаривают заранее в индивидуальном порядке и также прописывают в договоре.
Как расторгнуть договор, образец уведомления
Расторгнуть договор можно в любое время по желанию одной из сторон.
Для банка должна быть веская причина:
- Невыплата ежемесячных взносов по тарифу;
- Несоблюдение пунктов договора.
Для организации достаточно просто желания. Например, вы нашли более выгодный банк и хотите прекратить сотрудничество. Или вы решили прекратить свою деятельность в качестве предпринимателя.
Вы обязаны уведомить банк о расторжении за месяц. Для этого в банк отправляется письмо в свободной форме, примерно следующего содержания:
Уведомляем Вас о том, что Организация с «__» _________ 20___г. отказывается от исполнения Договора о предоставлении услуг эквайринга от «__» _________ 20___г. No ________ на основании пункта ______ Договора, при этом Договор считается расторгнутым с «__» _________ 20___г.
После отправки, банк рассматривает заявление о расторжении. Банки также могут сами прекратить сотрудничество, если оборот фирмы составляет менее 50 000 рублей в месяц.
Поле расторжения организация обязуется вернуть оборудование, взятое в аренду в течение 5 дней. В случае нарушения этого пункта ООО или ИП придется уплатить штраф, установленный банком.
