Заключение договора эквайринга

Примерное время чтения 6 минут
АА

В последнее время бизнес активно переходит на безналичный расчет с клиентами. Поэтому банки  предлагают предпринимателям подключить эквайринг на своих торговых точках. Главным документом, подтверждающим условия сделки между банком и бизнесом является договор эквайринга.

договор эквайринга

Что такое договор эквайринга

Договор эквайринга – это документ, подтверждающий предоставление и подключение услуги от банка. В нем указываются следующие пункты:

  1. Основные термины. Клиенту следует их знать, поскольку, они пригодятся в работе с банковскими картами и терминалом.
  2. Общие положения. Здесь указываются стороны, заключившие договор, а также подтверждается, что клиент ознакомился с условиями, указанными в следующих пунктах.
  3. Предмет договора. Тут прописывается услуга, предоставляемая банком и условия соблюдения.
  4. Права и обязанности. Каждая сторона имеет обязательства перед другой. За их невыполнение договор может быть расторгнут. Бизнес обязуется своевременно выплачивать процент от продаж, выполнять условия пункта «О рекламе», самостоятельно знакомиться с нововведениями на официальном сайте банка. Проводить платеж следует одной операцией, не разбивая его на несколько частей.
  5. Права и обязанности банка. Здесь подробно описываются все допустимые операции по отношению к клиенту. А также указываются обязательства по отношению к организации клиента: своевременный ремонт и консультация, обеспечение безопасности проведенных платежей, установка на ТТ (торговых точках) терминалов, обучение сотрудников.
  6. Оплата услуг. В этом пункте вся информация, касающаяся услуги, предоставляемой банком. Стоимость, время оплаты, возвраты платежей.
  7. Ответственность сторон. За невыполнение условий каждая сторона несет материальную ответственность, вплоть до расторжения договора. Все варианты нарушения описываются в этом пункте.
  8. Форс-мажорные обстоятельства. Это ситуации, которые невозможно разрешить или предвидеть. Например, стихийные бедствия, военные действия. В этом случае стороны полностью или частично освобождаются от ответственности за несоблюдение условий договора.
  9. Урегулирование споров. Здесь указываются способы решение конфликтных ситуаций, а также срок рассмотрения претензии.
  10. Срок действия договора и порядок его расторжения. Документ вступает в силу с момента его подписания, но может быть расторгнут раньше в результате несоблюдения условий. Либо по личному желанию. Фиксированного срока действия нет, но следует уведомить банк о расторжении хотя бы за месяц.
  11. Прочие условия. Соглашение с условиями, описанными в предыдущих пунктах, а также соблюдение политики конфиденциальности (неразглашение персональных данных клиента).
  12. Приложения. Согласие на обработку личных данных, порядок проведения кассовых операций на ТТ, акт принятия услуг, правила пользования личным кабинетом, требования к ресурсу.

Только после заключения договора работник банка имеет право устанавливать терминал и подключать эквайринг на торговой точке.

Бизнес может в любой момент расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Образцы от Сбербанка, ВТБ24 и Альфа-банка

Готовый документ подготовят и выдадут в банке. Ниже мы собрали несколько образцов договоров от разных банков для ознакомления с их текстом.

Сбербанк — пакет документов с договором в формате .docx: скачать [124 КБ].

В документе также есть акты, требования, заявление на обработку персональных данных и условия использования личного кабинета эквайринга от Сбербанка.

Альфа-банк — договор о предоставлении услуг интернет-эквайринга и остальные документы, требующиеся для его подписания в формате .pdf: скачать [872 КБ].

Там же содержится вся информация по обслуживанию и расторжению, включая образец расторжения с Альфа-банком.

ВТБ 24 — простой и понятный договор в формате .doc: скачать [41 КБ]

Как заключить договор

Заключать договор для торгового эквайринга просто, нужно лишь зайти на официальный сайт выбранного банка.

В разделе «Эквайринг» выбрать команду «Подключить». Далее с вами свяжется менеджер и расскажет о тарифах, а также даст полный список документов, необходимых для подключения услуги.

ООО предоставляют:

  • анкету;
  • ксерокопию документа ОГРН;
  • копию паспорта владельца ООО;
  • полный список получателей платежей, учредителей.

Для ИП набор документов слегка иной:

  • справка ОГРНИП;
  • анкета;
  • копия паспорта.

В разных кредитных организациях пакет документов может отличаться. Банк может запросить дополнительные сведения на свое усмотрение.

После одобрения заявки вам остается подписать договор. Сотрудник банка сам приедет в указанное место и привезет бумаги.

Перед тем как поставить на нем свою подпись, еще раз внимательно ознакомьтесь с условиями и уточните все непонятные моменты. Обратите внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом. Один оригинал документа обязательно храните у себя.

три этапа заключения договора на эквайринг

Отдельно стоит обратить внимание на следующие пункты:

  1. Стоимость оборудования и тарифного плана. Обязательно уточните процентную ставку. Если в договоре прописаны другие цифры, вы имеете полное право отказаться от услуги.
  2. Вид связи терминала. Не менее важный пункт, ведь от него зависит скорость обслуживания клиента. Заранее проговорите эти моменты с менеджером.
  3. Платежные системы, используемые банком. Терминал должен принимать карты Visa,MasterCard, Maestro или Мир. Поскольку большинство людей пользуются именно ими. Также уточните про оплату с помощью ApplePay и GooglePay.

Какая комиссия будет указана в документе

Размер комиссии, указанной по договору эквайринга, зависит от выбранного тарифного плана. В зависимости от направления бизнеса и величины выручки процент может отличаться.

Как правило, банки используют такую схему – чем больше доход, тем ниже процентная ставка. Но в каждом банке величина комиссии отличается. Для интернет-эквайринга обычно предусмотрена фиксированная ставка.

В таблице представлены несколько банков-эквайеров и процентные ставки по эквайрингу.

Название банка Величина процента
Сбербанк от 1,6 до 2,5%
ВТБ 1,8-3,5%
Тинькофф 1,79-2,69%
Альфа От 1,9 до 2,1%
Точка От 1,3 до 2,3%
Модуль 1,5-1,9%
Открытие Менее 1 млн руб. – от 2,5%, более 1 млн руб. – индивидуально

О размере ежемесячной комиссии вы заранее договариваетесь с менеджером.

Если в вашем случае действует тариф с 1,6% процентной ставкой, то эта же сумма должна быть указана в договоре. Обратите на это особое внимание. Не стесняйтесь внимательно изучать текст соглашения.

Возможны и дополнительные выплаты:

  • за установку и обслуживание терминала;
  • за открытие расчетного счета;
  • за покупку или аренду терминала;
  • ежемесячная плата по тарифу.

Эти моменты обговаривают заранее в индивидуальном порядке и также прописывают в договоре.

Как расторгнуть договор, образец уведомления

Расторгнуть договор можно в любое время по желанию одной из сторон.

Для банка должна быть веская причина:

  1. Невыплата ежемесячных взносов по тарифу;
  2. Несоблюдение пунктов договора.

Для организации достаточно просто желания. Например, вы нашли более выгодный банк и хотите прекратить сотрудничество. Или вы решили прекратить свою деятельность в качестве предпринимателя.

Вы обязаны уведомить банк о расторжении за месяц. Для этого в банк отправляется письмо в свободной форме, примерно следующего содержания:

Уведомляем Вас о том, что Организация с «__» _________ 20___г. отказывается от исполнения Договора о предоставлении услуг эквайринга от «__» _________ 20___г. No ________  на основании пункта ______ Договора, при этом Договор считается расторгнутым с «__» _________ 20___г.

Образец уведомления о расторжении договора эквайринга можно скачать в формате .docx [13 КБ]. Также его можно запросить по электронной почте у своего банка.

После отправки, банк рассматривает заявление о расторжении. Банки также могут сами прекратить сотрудничество, если оборот фирмы составляет менее 50 000 рублей в месяц.

Поле расторжения организация обязуется вернуть оборудование, взятое в аренду в течение 5 дней. В случае нарушения этого пункта ООО или ИП придется уплатить штраф, установленный банком.

Ссылка на основную публикацию
Заключение договора эквайринга
Эквайринг
Добавить комментарий