Самый выгодный эквайринг для ИП в 2019 году
Эквайринг для ИП нужен, чтобы проводить безналичную оплату. Проходит эта процедура с помощью терминалов, предоставляемых банками-эквайерами. На каких условиях сейчас работают кредитные организации и как выбрать самый выгодный банк в 2019 году, читайте в статье.
Зачем ИП нужен торговый эквайринг
Торговый эквайринг прочно вошел в нашу жизнь. На каждой торговой точке можно увидеть терминал для приема пластиковых карт. А безналичная оплата стала настолько удобной, что расплатиться картой можно даже в автобусах.
Эквайринг представляет собой банковскую услугу, обеспечивающую передачу денег с карты покупателя на счет торговой точки. Банк в этом случае выступает в роли посредника между клиентом и организацией.
Кто-то спросит, зачем нужно отдавать процент банку, если терминал можно взять напрямую у производителя? Дело в том, что у каждой финансовой организации есть свой процессинговый центр, проверяющий информацию с карты плательщика. Кроме того, пластиковые карты выпускают сами банки, соответственно, проводить безналичную оплату также нужно через него.
Проценты с каждого проведенного платежа касаются только торговой точки. Покупатель не платит сумму больше, чем указанно на ценнике. Зато организация получает остаток за вычетом процента.
Эквайринг дает предпринимателям несколько преимуществ:
- Повышается выручка. Покупателю не нужно искать терминал, чтобы снять наличные. Если у вас не предусмотрена безналичная оплата, то клиент охотнее купит там, где она есть.
- Увеличивается средний чек. Допустим, у покупателя есть только 300 рублей наличными, а на карте 3000 рублей. Оплачивая товар картой, он имеет возможность купить больше.
- Быстрое обслуживание на торговой точке. Продавец не будет тратить время на выдачу сдачи. А перевод денег происходит за несколько секунд, при условии хорошего интернет-сигнала.
- Снижаются финансовые риски. Часто, в силу человеческого фактора, продавцы могут ошибиться при выдаче сдачи, особенно при большом потоке клиентов. Использование терминалов также убережет их от принятия фальшивых купюр.
С компаниями, принимающими безналичную оплату, охотно сотрудничают и другие фирмы. Однако у банка есть свои условия:
- Вы должны в обязательном порядке открыть расчетный счет (РС). Если он у вас уже есть, но в другой финансовой организации это не станет причиной отказа от услуги эквайринга. Правда, в этом случае процент может быть выше. Поскольку банк должен будет перевести на ваш счет деньги в другую финансовую организацию, а это требует дополнительных затрат.
- С каждого платежа снимается процент. Он устанавливается банком индивидуально. Эта процедура происходит автоматически. Покупатель оплачивает товар, но деньги приходят не на счет фирмы, а в банк. И только через несколько дней они перенаправляются на РС организации. Обычно это занимает от 1 до 5 рабочих дней. Процент снимается автоматически, тем не менее, вы должны знать этот нюанс, если хотите подключить торговый эквайринг для своего ИП.
- Чтобы проводить безналичные платежи, вы должны иметь POSили m-POSтерминалы. Их можно либо купить, либо взять в аренду.
m-POS терминалы нужны для выездной оплаты при подключении мобильного эквайринга. Им пользуются курьерские службы, рестораны общественного питания, с доставкой еды на дом, а также службы такси. Основной плюс заключается в том, что проводить безналичную оплату можно на территории клиента.
Торговый VS мобильный
Если у вас небольшая фирма, вам может подойти любой вид эквайринга. Все зависит от того, где именно вы торгуете: на обычных торговых точках или на интернет-площадках.
Онлайн
Для онлайн-магазинов предусмотрен интернет-эквайринг. Он позволяет клиентам купить товар или услугу за несколько секунд. Основное его преимущество для клиентов – скорость. Деньги списываются со счета клиента мгновенно. И поступают на РС магазина через несколько дней.
Сама процедура проходит так:
- клиент заходит на ваш сайт и выбирает товар или услугу;
- на каждом сайте рядом с товаром есть кнопка «купить», клиент нажимает ее;
- потом ему открывается форма для заполнения (нужно выбрать систему платежей и ввести реквизиты карты);
- на некоторых сайтах предусмотрена автоматическая оплата, если ранее вы уже делали там покупки (система запомнит вашу карту);
- далее вам придет СМС-оповещение с кодом, который вы вводите в специальное окошко для подтверждения оплаты.
С недавних пор интернет-магазины установили себе защиту от мошенничества. Теперь покупателям нужно не просто ввести реквизиты, а также подтвердить платеж.
Если карта не привязана к вашему номеру телефона, то рекомендуем вам сделать это. В противном случае о покупках онлайн придется забыть. Эта система защиты позволяет держателям карт обезопасить себя в случае кражи, ведь пропажу карты можно заметить не сразу. Зато когда придет СМС о покупки в интернете, вы сразу же откроете кошелек, чтобы посмотреть на месте ли карта.
Кроме того, такая система защищает и магазин. Ведь если клиент украденной карты обратиться в банк, деньги за покупку придется возвращать магазину.
Для проведения интернет-платежей также необходим расчетный счет. В таблице представлены несколько банков, отличающихся выгодными условиями.
| Банк | Условия обслуживания |
|---|---|
| Точка | «Необходимый минимум» – за переводы физическим лицам платить не нужно, снятие денег – бесплатно. При 300 000 рублей комиссия – 1% |
| «Золотая середина» – 500 рублей в месяц и 10 первых платежей – бесплатно. Переводы физическим лицам до 200 000 рублей – бесплатно для ИП;
До 100 000 переводы для юридических лиц – 1%. |
|
| «Все лучшее сразу» – 500 рублей – первые 3 месяца, далее 2,5 тыс. руб. Переводы для ИП до 500 000 рублей – бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 – 1%. | |
| Модуль | Счет открывается за 5 минут, бесплатный вывод средств до 1 000 000 рублей + до 7% на остаток по счету. Тариф подбирается индивидуально. |
| Тинькофф | «Простой» – ежемесячная плата – 490 рублей в месяц и 3 бесплатных платежа. Далее – 49 рублей. |
| «Продвинутый» – 1990 рублей каждый месяц и 10 первых платежей. Потом цена за платеж –29 рублей, либо можно купить безлимит за 990 рублей. | |
| «Профессиональный» – 4990 рублей каждый месяц. Каждый платеж 19 рублей, либо можно купить безлимит за 1990 рублей. |
Торговый
Торговый эквайринг подключается на торговых точках. Однако, если у вас есть свой сайт, через который происходит торговля товарами или услугами, вы можете подключить сразу два вида эквайринга.
Если у вас предусмотрена доставка на дом, вы можете подключить мобильный эквайринг и приобрести m-POS терминал или ККМ. Конечно, для точек с небольшим оборотом, не имеющим своего интернет-магазина, подойдет только торговый вид услуги.
Допустим, вы только открыли пекарню. Торговля происходит только на точке, и соответственно, не предусмотрена доставка на дом. Своего интернет-магазина у вас тоже нет. Значит, в вашем случае целесообразно подключить только торговый эквайринг.
Причем процентная ставка будет увеличиваться в зависимости от оборота. Если он составляет 50 000 рублей, то комиссия будет 2,3%. А при обороте в 100 000 рублей, она уменьшится до 1,9%. То есть чем выше оборот, тем ниже ставка.
Если у ИП небольшая выручка
Единого выгодного эквайринга для ИП не существует. Тип услуги подбирается индивидуально, здесь все зависит от вида бизнеса. Однако вы можете выбрать банк с минимальными процентными ставками и условиями, удовлетворяющими вашим требованиям. Сейчас практически каждый банк предоставляет эквайринг.
Если вы уже выбрали подходящего эквайера, то рекомендуем в заявке указывать реальный оборот. Ведь если банк обнаружит, что вы завысили цифры, вас попросят переключиться на другой тариф.
Также рекомендуем вам обращать внимание не только на процентную ставку, но и на условия партнерства. Банки также предлагают дополнительные «плюшки» в виде бесплатного открытия РС или безвозмездной аренды терминалов.
Также стоит поинтересоваться, какой аппарат для безналичной оплаты вам выдадут: новый или уже использовавшийся. Какова стоимость обслуживания и ремонта в случае поломки.
Все эти нюансы помогут вам выбрать подходящий банк для сотрудничества.
ТОП-3 банков с выгодными условиями
На рынке много предложений на торговый эквайринг для ИП. Какой банк выбрать нужно решать не только исходя из размера комиссии, но и условия обслуживания.
Чтобы подобрать самый выгодный эквайринг для ИП на 2019 год, подходящий под ваш тип бизнеса, изучите рейтинг комиссий трех популярных эквайеров на рынке Российской Федерации.
1. Точка банк
| Необходимый минимум | Золотая середина | Все лучшее сразу | |
|---|---|---|---|
| Подключение | 0 руб | 0 руб | 0 руб |
| Зачисления онлайн | 500 рублей в месяц | 500 рублей в месяц | 500 рублей в месяц |
| Процентная ставка | 2,3% | 2,3% | 1,3 до 200 000 при обороте до 200 000 рублей, если выше то 1,7 |
Точка банк также предоставляет кредиты на покупку оборудования и других нужд бизнеса до 1 000 000 рублей. При условии, что ваше ООО или ИП существует уже полгода, а ежемесячный оборот составляет не менее 40 000 рублей. Также нужно пользоваться эквайрингом не менее 4 месяцев.
Банк дает терминалы в аренду. Либо вы можете купить их.
2. Модульбанк
Модуль банк предлагает торговый эквайринг с разными процентными ставками, которые зависят не от величины оборота, а от типа бизнеса. Также на процент влияет вид платежной системы.
| Тип бизнеса | Процентная ставка | Тип платежной системы | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Магазин продуктов | 1,65% | Alipay | 2,5% от транзакции |
| Кафе фаст-фуд | 1,5% | Visa или MasterCard | 1,8% от транзакции |
| Остальные | 1,9% | Мир | 1,8% от транзакции |
Для интернет-эквайринга предусмотрены отдельные тарифы:
| Платежная система | Процент |
|---|---|
| Яндекс Деньги | От 4% |
| Visa, MasterCard | 2,7% |
| Киви Кошелек | от 4% |
| ВебМани и Манета.ру | 2,9% |
| Платежи по СМС | от 4% |
| Евросеть, Связной | 2,9% |
| Терминалы для самообслуживания | 1-2,9% |
Стоимость подключения составляет 0 рублей.
3. Тинькофф банк
В Тинькофф условия подключения отличаются в зависимости от того, в каком банке был открыт расчетный счет.
| Тариф | Расчетный счет в Тинькофф | Расчетный счет в другом банке |
|---|---|---|
| Простой | 2,7% | 2,79% |
| Продвинутый | 2,5% | 2,6% |
| Профессиональный | 2,2% | 2,45% |
| Профессиональный + «Премиум» | 2,1% | 2,3% |
Также банк предусматривает отдельные тарифы для ЖКХ и продажи ЖД и Авиабилетов.
ЖКХ
| Способы оплаты | до 3 млн./руб. | до 5 мин./руб. | до 10 млн./руб. | до 20 млн./руб. |
|---|---|---|---|---|
| Карта Visa, Mastercard, Мир | До 1,29% | До 1% | До 0,9% | До 0,85% |
| МТС | До 3,6% | До 3,4% | До 3,2% | До 3% |
| Билайн | До 5,8% | До 5,6% | До 5,5% | До 5,4% |
| Теле 2 | До 4,3% | До 4,1% | До 3,9% | До 3,7% |
| Мегафон | До 4,8% | До 4,6% | До 4,4% | До 4,2% |
| Веб-Мани | До 3,9% | До 3,6% | До 3,3% | До 3% |
ЖД и Авиабилеты
| Способы оплаты | до 3 млн./руб. | до 5 мин./руб. | до 10 млн./руб. | до 20 млн./руб. |
|---|---|---|---|---|
| Карта Visa, Mastercard, Мир | 1,89% | 1,75% | 1,65% | 1,55% |
| МТС | 3,5% | 3,4% | 3,3% | 3,2% |
| Билайн | 5,6% | 5,5% | 5,4% | 5,3% |
| Теле 2 | 4,5% | 4,4% | 4,3% | 4,2% |
| Мегафон | 4,5% | 4,4% | 4,3% | 4,2% |
| Webmoney | 3,9% | 3,7% | 3,6% | 3,5% |
В остальных банках проценты чуть выше, но всё равно на этом же уровне.
Где-то вы можете взять терминал в аренду, где-то купить. Есть тарифы зависящие от оборота, а есть от выручки. Подробно изучить варианты от каждого банка на рынке можно в разделе «Тарифы банков» на нашем сайте.
Низкую ставку с нормальными прочими условиями действительно найти не просто. А по интернет-эквайрингу вообще везде обдираловка. Повезло узнать, что у мтс общая ставка 1.99% при любом обороте и платежи с сайта через их кассы тоже можно проводить. Подключился, с настройкой пришлось повозиться, но теперь зато реально вижу экономию за счет этих процентов.