Самый выгодный эквайринг для ИП в 2019 году

Примерное время чтения 10 минут
АА

Эквайринг для ИП нужен, чтобы проводить безналичную оплату. Проходит эта процедура с помощью терминалов, предоставляемых банками-эквайерами. На каких условиях сейчас работают кредитные организации и как выбрать самый выгодный банк в 2019 году, читайте в статье.

эквайринг для ИП

Зачем ИП нужен торговый эквайринг

Торговый эквайринг прочно вошел в нашу жизнь. На каждой торговой точке можно увидеть терминал для приема пластиковых карт. А безналичная оплата стала настолько удобной, что расплатиться картой можно даже в автобусах.

Эквайринг представляет собой банковскую услугу, обеспечивающую передачу денег с карты покупателя на счет торговой точки. Банк в этом случае выступает в роли посредника между клиентом и организацией.

Кто-то спросит, зачем нужно отдавать процент банку, если терминал можно взять напрямую у производителя? Дело в том, что у каждой финансовой организации есть свой процессинговый центр, проверяющий информацию с карты плательщика. Кроме того, пластиковые карты выпускают сами банки, соответственно, проводить безналичную оплату также нужно через него.

Проценты с каждого проведенного платежа касаются только торговой точки. Покупатель не платит сумму больше, чем указанно на ценнике. Зато организация получает остаток за вычетом процента.

Эквайринг дает предпринимателям несколько преимуществ:

  1. Повышается выручка. Покупателю не нужно искать терминал, чтобы снять наличные. Если у вас не предусмотрена безналичная оплата, то клиент охотнее купит там, где она есть.
  2. Увеличивается средний чек. Допустим, у покупателя есть только 300 рублей наличными, а на карте 3000 рублей. Оплачивая товар картой, он имеет возможность купить больше.
  3. Быстрое обслуживание на торговой точке. Продавец не будет тратить время на выдачу сдачи. А перевод денег происходит за несколько секунд, при условии хорошего интернет-сигнала.
  4. Снижаются финансовые риски. Часто, в силу человеческого фактора, продавцы могут ошибиться при выдаче сдачи, особенно при большом потоке клиентов. Использование терминалов также убережет их от принятия фальшивых купюр.
Проведем расчет. Если клиент купил товар на сумму в 500 рублей, то на ваш счет придет только 489 рублей. При условии, что комиссия составляет 2,2%. Она может отличаться, в зависимости от ежемесячного оборота. Каждый банк устанавливает свой процент. Например, Сбербанк предлагает ставки от 1,6%.

С компаниями, принимающими безналичную оплату, охотно сотрудничают и другие фирмы. Однако у банка есть свои условия:

  1. Вы должны в обязательном порядке открыть расчетный счет (РС). Если он у вас уже есть, но в другой финансовой организации это не станет причиной отказа от услуги эквайринга. Правда, в этом случае процент может быть выше. Поскольку банк должен будет перевести на ваш счет деньги в другую финансовую организацию, а это требует дополнительных затрат.
  2. С каждого платежа снимается процент. Он устанавливается банком индивидуально. Эта процедура происходит автоматически. Покупатель оплачивает товар, но деньги приходят не на счет фирмы, а в банк. И только через несколько дней они перенаправляются на РС организации. Обычно это занимает от 1 до 5 рабочих дней. Процент снимается автоматически, тем не менее, вы должны знать этот нюанс, если хотите подключить торговый эквайринг для своего ИП.
  3. Чтобы проводить безналичные платежи, вы должны иметь POSили m-POSтерминалы. Их можно либо купить, либо взять в аренду.

m-POS терминалы нужны для выездной оплаты при подключении мобильного эквайринга. Им пользуются курьерские службы, рестораны общественного питания, с доставкой еды на дом, а также службы такси. Основной плюс заключается в том, что проводить безналичную оплату можно на территории клиента.

Мобильный терминал Pay Me

Торговый VS мобильный

Если у вас небольшая фирма, вам может подойти любой вид эквайринга. Все зависит от того, где именно вы торгуете: на обычных торговых точках или на интернет-площадках.

Онлайн

Для онлайн-магазинов предусмотрен интернет-эквайринг. Он позволяет клиентам купить товар или услугу за несколько секунд. Основное его преимущество для клиентов – скорость. Деньги списываются со счета клиента мгновенно. И поступают на РС магазина через несколько дней.

Сама процедура проходит так:

  • клиент заходит на ваш сайт и выбирает товар или услугу;
  • на каждом сайте рядом с товаром есть кнопка «купить», клиент нажимает ее;
  • потом ему открывается форма для заполнения (нужно выбрать систему платежей и ввести реквизиты карты);
  • на некоторых сайтах предусмотрена автоматическая оплата, если ранее вы уже делали там покупки (система запомнит вашу карту);
  • далее вам придет СМС-оповещение с кодом, который вы вводите в специальное окошко для подтверждения оплаты.

интернет-эквайринг модульбанка

С недавних пор интернет-магазины установили себе защиту от мошенничества. Теперь покупателям нужно не просто ввести реквизиты, а также подтвердить платеж.

Если карта не привязана к вашему номеру телефона, то рекомендуем вам сделать это. В противном случае о покупках онлайн придется забыть. Эта система защиты позволяет держателям карт обезопасить себя в случае кражи, ведь пропажу карты можно заметить не сразу. Зато когда придет СМС о покупки в интернете, вы сразу же откроете кошелек, чтобы посмотреть на месте ли карта.

Кроме того, такая система защищает и магазин. Ведь если клиент украденной карты обратиться в банк, деньги за покупку придется возвращать магазину.

Для проведения интернет-платежей также необходим расчетный счет. В таблице представлены несколько банков, отличающихся выгодными условиями.

Банк Условия обслуживания
Точка «Необходимый минимум» – за переводы физическим лицам платить не нужно, снятие денег – бесплатно. При 300 000 рублей комиссия – 1%
«Золотая середина» – 500 рублей в месяц и 10 первых платежей – бесплатно. Переводы физическим лицам до 200 000 рублей – бесплатно для ИП;

До 100 000 переводы для юридических лиц – 1%.

«Все лучшее сразу» – 500 рублей – первые 3 месяца, далее 2,5 тыс. руб. Переводы для ИП до 500 000 рублей – бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 – 1%.
Модуль Счет открывается за 5 минут, бесплатный вывод средств до 1 000 000 рублей + до 7% на остаток по счету. Тариф подбирается индивидуально.
Тинькофф «Простой» – ежемесячная плата – 490 рублей в месяц и 3 бесплатных платежа. Далее – 49 рублей.
«Продвинутый» – 1990 рублей каждый месяц и 10 первых платежей. Потом цена за платеж –29 рублей, либо можно купить безлимит за 990 рублей.
«Профессиональный» – 4990 рублей каждый месяц. Каждый платеж 19 рублей, либо можно купить безлимит за 1990 рублей.

Торговый

Торговый эквайринг подключается на торговых точках. Однако, если у вас есть свой сайт, через который происходит торговля товарами или услугами, вы можете подключить сразу два вида эквайринга.

Если у вас предусмотрена доставка на дом, вы можете подключить мобильный эквайринг и приобрести m-POS терминал или ККМ. Конечно, для точек с небольшим оборотом, не имеющим своего интернет-магазина, подойдет только торговый вид услуги.

интерфейс модулькассы

Допустим, вы только открыли пекарню. Торговля происходит только на точке, и соответственно, не предусмотрена доставка на дом. Своего интернет-магазина у вас тоже нет. Значит, в вашем случае целесообразно подключить только торговый эквайринг.

Причем процентная ставка будет увеличиваться в зависимости от оборота. Если он составляет 50 000 рублей, то комиссия будет 2,3%. А при обороте в 100 000 рублей, она уменьшится до 1,9%. То есть чем выше оборот, тем ниже ставка.

Если у ИП небольшая выручка

Единого выгодного эквайринга для ИП не существует. Тип услуги подбирается индивидуально, здесь все зависит от вида бизнеса. Однако вы можете выбрать банк с минимальными процентными ставками и условиями, удовлетворяющими вашим требованиям. Сейчас практически каждый банк предоставляет эквайринг.

Если вы уже выбрали подходящего эквайера, то рекомендуем в заявке указывать реальный оборот. Ведь если банк обнаружит, что вы завысили цифры, вас попросят переключиться на другой тариф.

Также рекомендуем вам обращать внимание не только на процентную ставку, но и на условия партнерства. Банки также предлагают дополнительные «плюшки» в виде бесплатного открытия РС или безвозмездной аренды терминалов.

Также стоит поинтересоваться, какой аппарат для безналичной оплаты вам выдадут: новый или уже использовавшийся. Какова стоимость обслуживания и ремонта в случае поломки.

Все эти нюансы помогут вам выбрать подходящий банк для сотрудничества.

Как правило, крупные организации имеют не одну торговую точку, а целую сеть магазинов. И даже свой сайт, на котором представлен каталог товаров или услуг. Поэтому ООО обычно подключают несколько видов эквайринга. В зависимости от направления деятельности. Выбрать наиболее выгодный тариф можно, проведя сравнение всех предложений на банковском рынке.

ТОП-3 банков с выгодными условиями

На рынке много предложений на торговый эквайринг для ИП. Какой банк выбрать нужно решать не только исходя из размера комиссии, но и условия обслуживания.

Чтобы подобрать самый выгодный эквайринг для ИП на 2019 год, подходящий под ваш тип бизнеса, изучите рейтинг комиссий трех популярных эквайеров на рынке Российской Федерации.

1. Точка банк

Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Подключение 0 руб 0 руб 0 руб
Зачисления онлайн 500 рублей в месяц 500 рублей в месяц 500 рублей в месяц
Процентная ставка 2,3% 2,3% 1,3 до 200 000 при обороте до 200 000 рублей, если выше то 1,7

Точка банк также предоставляет кредиты на покупку оборудования и других нужд бизнеса до 1 000 000 рублей. При условии, что ваше ООО или ИП существует уже полгода, а ежемесячный оборот составляет не менее 40 000 рублей.  Также нужно пользоваться эквайрингом не менее 4 месяцев.

Банк дает терминалы в аренду. Либо вы можете купить их.

2. Модульбанк

Модуль банк предлагает торговый эквайринг с разными процентными ставками, которые зависят не от величины оборота, а от типа бизнеса. Также на процент влияет вид платежной системы.

Тип бизнеса Процентная ставка Тип платежной системы Процентная ставка
Магазин продуктов 1,65% Alipay 2,5% от транзакции
Кафе фаст-фуд 1,5% Visa или MasterCard 1,8% от транзакции
Остальные 1,9% Мир 1,8% от транзакции

Для интернет-эквайринга предусмотрены отдельные тарифы:

Платежная система Процент
Яндекс Деньги От 4%
Visa, MasterCard 2,7%
Киви Кошелек от 4%
ВебМани и Манета.ру 2,9%
Платежи по СМС от 4%
Евросеть, Связной 2,9%
Терминалы для самообслуживания  1-2,9%

Стоимость подключения составляет 0 рублей.

3. Тинькофф банк

В Тинькофф условия подключения отличаются в зависимости от того, в каком банке был открыт расчетный счет.

Тариф Расчетный счет в Тинькофф Расчетный счет в другом банке
Простой 2,7% 2,79%
Продвинутый 2,5% 2,6%
Профессиональный 2,2% 2,45%
Профессиональный + «Премиум» 2,1% 2,3%

Также банк предусматривает отдельные тарифы для ЖКХ и продажи ЖД и Авиабилетов.

ЖКХ

Способы оплаты до 3 млн./руб. до 5 мин./руб. до 10 млн./руб. до 20 млн./руб.
Карта Visa, Mastercard, Мир До 1,29% До 1% До 0,9% До 0,85%
МТС До 3,6% До 3,4% До 3,2% До 3%
Билайн До 5,8% До 5,6% До 5,5% До 5,4%
Теле 2 До 4,3% До 4,1% До 3,9% До 3,7%
Мегафон До 4,8% До 4,6% До 4,4% До 4,2%
Веб-Мани До 3,9% До 3,6% До 3,3% До 3%

ЖД и Авиабилеты

Способы оплаты  до 3 млн./руб. до 5 мин./руб. до 10 млн./руб. до 20 млн./руб.
Карта Visa, Mastercard, Мир 1,89% 1,75% 1,65% 1,55%
МТС 3,5% 3,4% 3,3% 3,2%
Билайн 5,6% 5,5% 5,4% 5,3%
Теле 2 4,5% 4,4% 4,3% 4,2%
Мегафон 4,5% 4,4% 4,3% 4,2%
Webmoney 3,9% 3,7% 3,6% 3,5%

В остальных банках проценты чуть выше, но всё равно на этом же уровне.

Где-то вы можете взять терминал в аренду, где-то купить. Есть тарифы зависящие от оборота, а есть от выручки. Подробно изучить варианты от каждого банка на рынке можно в разделе «Тарифы банков» на нашем сайте.

Ссылка на основную публикацию
Самый выгодный эквайринг для ИП в 2019 году
Эквайринг
Добавить комментарий