Инструкция по подключению торгового и мобильного эквайринга

Подключить эквайринг несложно. Главное – выбрать подходящий банк с выгодным тарифом. Рассмотрим какой вид услуги подойдет для ИП, особенности подключения и список банков-эквайеров.

Какой эквайринг подключить

Предприниматели, планирующие перейти на безналичную оплату, часто не могут выбрать между двумя видами эквайринга: мобильным и торговым. С одной стороны, торговый вид имеет меньший процент, оборудование часто обходится дешевле.

С другой, мобильный эквайринг предоставляет множество дополнительных возможностей. Например, принимать карту на территории покупателя. Службы такси уже давно обзавелись m-POS терминалами. Не отстают от них курьерские службы.

Чтобы понять, какой вид эквайринга подойдет вашему бизнесу, остановимся на каждом из них чуть подробнее.

Торговый

Торговый эквайринг используется везде: в крупных супермаркетах, салонах красоты, в общепите. Это безналичная оплата, осуществляющаяся путем установки терминала на торговой точке (ТТ).

Преимущества:

1. Повышается поток покупателей. Кредитной или дебетовой картой пользуется каждый человек. А потому, риск потерять клиента, не имея на точке терминала, повышается. Ведь покупатель, отправленный снимать деньги в банкомате, может не вернуться.
2. Увеличивается средний чек. Доказано, что с помощью карты люди покупают больше.
3. Повышается солидность магазина. Торговые точки, не имеющие терминала, остались в прошлом. Сейчас мало магазинов, не принимающих безналичную оплату. А если такие и есть, то вряд ли они могут похвастаться большим наплывом покупателей.
4. Возможность взаимодействовать с более крупными партнерами. Все уважающие себя компании давно подключили эквайринг.

Среди недостатков предприниматели выделяют уплату процента с каждой транзакции. Однако банки предлагают невысокие процентные ставки и возможность аренды оборудования.

Мобильный

Мобильный эквайринг также относится к торговому. Единственное его отличие – возможность приема оплаты за товар где угодно.

Для этого банки выдают m-POS терминалы. Их можно подключить к телефону или планшету и возить с собой. Главное – иметь хороший интернет.

Оплата проходит так:

• продавец подключает терминал к телефону или планшету с помощью кардридера;
• заходит в мобильное приложение для оплаты;
• вводит нужную сумму, прикладывает карту клиента;
• информация отправляется в процессинговый центр банка, а потом, в банк-эмитент (выдавший карту покупателю);
• при наличии достаточной суммы на счету происходит списание на счет банка-эквайера;
• в срок, прописанный в договоре с банком, деньги поступают на счет организации с вычетом процента.

Мобильный эквайринг имеет более высокий процент за обслуживание. Но его возможности значительно шире. Терминал можно подключить к планшету и использовать как полноценный кассовый аппарат на торговой точке.

Пошаговая инструкция по подключению

Подключение торгового и мобильного эквайринга проходит по одному сценарию – это простая процедура. Для этого вам нужно:

1. Найти страницу соответствующего банка в интернете. На каждом сайте есть раздел «Эквайринг», зайдите в него.
2. В нем содержится вся информация о тарифах, сроках подключения, процентных ставках. Но некоторые банки отставляют это вопрос открытым, не указывая информацию о стоимости. В этих случаях тариф рассчитывается индивидуально, после подачи заявки.
3. Чтобы подать заявку на эквайринг, выберите команду «Подключить».
4. Вам откроется специальная форма для заполнения данных о компании. Обычно там нужно указать ИНН организации, ФИО владельца, номер телефона, адрес электронной почты.
5. После заполнения данных подать заявку, выбрав команду «Отправить».
6. Дождитесь обратного звонка от менеджера банка. Обычно на это уходит один день.
7. Обсудите с сотрудником еще раз условия подключения, стоимость тарифа и размер процентной ставки. Не забудьте поинтересоваться о стоимости открытия и обслуживания расчетного счета.
8. После этого менеджер даст список документов, необходимых для подключения эквайринга. Соберите их и отправьте на почту банка.
9. Далее нужно дождаться одобрения просьбы на подключение. Банки устанавливают разные сроки: от 2 до 5 рабочих дней.
10. После одобрения заявки согласуйте с менеджером дату установки терминала и подписания договора.

Подключить мобильный вид эквайринга можно аналогичным способом. Перед подписанием договора рекомендуем вам внимательно с ним ознакомиться.

Обратите внимание на:

• стоимость тарифов;
• процентную ставку;
• цену оборудования;
• стоимость расчетного счета;
• название оборудования, его количество.

Все пункты должны сходиться с условиями, обговоренными ранее. Если процентная ставка отличается, вы имеете право отказаться от заключения договора. Также обратите внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом.

Шаг 1. Сравнить условия банков

Чтобы сравнить условия, предложенные различными банками, рекомендуем вам обратить внимание на таблицу.

В ней указаны 7 популярных эквайеров, условия для торгового и мобильного вида услуги:

Процентная ставка индивидуальна и зависит от тарифа, который подбирается исходят из размера выручки.

Некоторые банки предлагают бесплатную аренду терминала и обслуживание. Но для этого нужно соблюсти условия. Например, ВТБ дает также бесплатное обслуживание расчетного счета на первые 3 месяца.

Модульбанк же предлагает безвозмездное пользование оборудованием при минимальной процентной ставке за эквайринг.

Шаг 2. Подать заявку

Подать заявку можно и в отделении банка. Тогда процедура будет проходить следующим образом:

1. Предприниматель приходит в банк, заполняет бумажную заявку на подключение услуги. При этом пункты, указанные в ней, будут аналогичны пунктам формы для заполнения на сайте.
2. Банк принимает решение об одобрении заявки. 2-5 рабочих дней.
3. После этого клиент подписывает договор с банком, в котором указываются все основные моменты их сотрудничества.
4. Сотрудник банка приезжает на торговую точку, для подключения оборудования и обучения персонала. Обратите внимание, что это прямая обязанность финансовой организации, она прописана в договоре.
5. После установки терминала на торговой точке рекомендуется провести первый тестовый платеж, чтобы убедиться, что терминал работает.

При посещении банка расспросите менеджера о процентных ставках, стоимости обслуживания и открытия расчетного счета, а также о цене оборудования.

Поинтересуйтесь, новый ли терминал дается в аренду. Поскольку организации иногда дают оборудование, которым уже пользовались.

Также узнайте об условиях ремонта, если поломка произошла не по вашей вине, кто будет оплачивать обслуживание.

Шаг 3. Собрать необходимые документы

Чтобы подать заявку, следует собрать полный пакет документов. Для ИП он выглядит немного иначе, нежели для ООО.

Документы для ИП:

• копия паспорта владельца организации;
• справка ОГРНИП;
• заполненная анкета;
• заявка на подключение услуги (заполняется на сайте или в отделении банка).

Документы для ООО:

• заявка на подключение услуги;
• анкета, заполненная на;
• ксерокопия документа ОГРН;
• ксерокопия паспорта генерального директора;
• полный список получателей платежей, учредителей;
• два экземпляра договора на эквайринг.

Также укажите, имеется ли сейчас на торговой точке безналичная оплата. Если таких точек несколько, то на каждую следует заполнить специальную форму. В ней нужно указать:

• наименование ТТ;
• адрес;
• имя ответственного за ТТ;
• тип интернет-связи;
• количество терминалов;
• номер телефона;
• размер среднего чека.

Эта информация нужна, чтобы подобрать терминал или кассовый аппарат. При изменении в условиях обслуживания заключать соглашения повторно нет необходимости.

Банк сам подключит новые опции и уведомит об этом.

Шаг 4. Оформить договор с поставщиком

Терминал для мобильного и интернет-эквайринга необязательно покупать у банка. Можно оформить договор с производителем напрямую.

Сделать это можно через интернет. Для этого:

• зайдите на официальный сайт компании, перейдите в раздел «Оборудование»;
• внимательно просмотрите все виды терминалов и кассовых аппаратов, изучите характеристики и цены;
• оформите заявку на покупку или обратитесь в отдел продаж в вашем городе;
• договоритесь с менеджером о встрече и установке оборудования, а также о подписании договора;
• после установки терминала или кассы обучите персонал, как правильно ими пользоваться.

Перед подписанием договора ознакомьтесь с условиями подключения. Рекомендуется также обратиться в банк и уточнить условия у них. А также возможно ли подключение конкретного аппарата на вашей торговой точке.

Шаг 5. Выбрать и установить оборудование

Подобрать подходящий вариант поможет менеджер. Для этого он задаст несколько вопросов:

• каков ежемесячный оборот;
• имеется ли услуга «доставка на дом»;
• есть ли свой сайт для торговли;
• сколько всего торговых точек;
• есть ли на точках кассовые аппараты (если да, то какой фирмы);
• какой тип интернет-соединения есть на ТТ.

Эти вопросы помогут сузить круг поиска. После выявления потребностей менеджер предложит несколько вариантов на выбор. Также банки сотрудничают с ОФД (Операторами Фискальных Данных), а значит, предоставляют полноценное кассовое оборудование.

Если вы решили подключить эквайринг, обратите внимание на несколько моделей терминалов.

PAX SP30

Этот терминал от Газпромбанка хорошо подойдет для торговых точек или выездной торговли. Принимает карты всех платежных систем, включая Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

С его помощью можно проводить бесконтактные платежи. Принимает кредитные и обычные карты, со встроенной магнитной полосой и EMV-чипом. Имеет 32-ядерный микропроцессор, что обеспечивает скорость обработки информации.

PAX D200 GPRS/Wi-Fi/Bluetooth/CTLS

Еще одно решение для тех, кто хочет обзавестись мобильным эквайрингом. Миниатюрное устройство легко подключается к любому телефону или планшету на базе Андроид или iOS.

Его можно подсоединить к онлайн-кассе или использовать для вендинга (торговли через автоматы).

Терминал имеет преимущества:

• компактность, отсутствие проводов;
• подключается ко всем каналам связи;
• имеет сенсорную клавиатуру;
• подключается ко всем мобильным устройствам и онлайн-кассам;
• принимает карты с магнитной полосой, а также бесконтактную оплату.

Устройство принимает карты любых платежных систем и банков. Имеет доступную систему подключения.

Вы можете заказать не только терминал, но и полноценную POS-систему. Например:

Онлайн-касса ЭВОТОР 7.2

Доступны виды с фискальным накопителем и без него. В комплект входят платежные терминалы Ingenico.

Принимаются карты все платежных систем. Чеки сразу отправляются в налоговую службу, поэтому не нужно беспокоиться о соблюдении 54-ФЗ.

Цена – от 13 700 рублей.

Эвотор 10 Смарт-терминал

Его также можно купить с фискальным накопителем или без него. В комплект входит терминал Ingenico. Касса в виде планшета на подставке, принимает карты всех платежных систем. Данные передаются в налоговые органы.

Цена – от 17 700 рублей. В аренду – 2 800 в месяц.

Эквайринг становится доступным, благодаря многочисленным банковским предложениям. Финансовые организации предоставляют не только бюджетные тарифы, но и полный кассовый комплект. Вам лишь остается выбрать банк, удовлетворяющий вашим запросам.