Эквайринг для самозанятых граждан и физических лиц

Примерное время чтения 3 минуты
АА

Безналичная оплата активно используется во всех сферах предпринимательской деятельности. Рассмотрим, возможен ли эквайринг для самозанятых и физических лиц.

эквайринг для самозанятых

Зачем самозанятым гражданам РФ эквайринг

Закон предоставляет максимум свободы для самозанятых граждан. Им не нужно покупать онлайн-кассы, делать отчеты и подавать их в налоговые органы. Все это можно сделать автоматически, через приложение «Мой налог».

Если рассуждать с позиции выгоды, то с эквайрингом самозанятые граждане могут:

  • увеличить покупательский поток;
  • повысить величину среднего чека;
  • рассчитываться с поставщиками безналично.

Подключение эквайринга предполагает открытие расчетного счета. А законодательство требует, чтобы предприниматели оформляли свою деятельность в качестве ИП. В этом случае работать можно по налогу на профессиональный доход. Но это возможно, если гражданин работает в единственном лице, не используя наемный труд.

Перевод на личную карту – это единственный способ безналичной оплаты, не требующий оформления деятельности в качестве ИП. Если речь идет о торговле в интернете. Однако если выручка будет слишком большая, рано или поздно это привлечет внимание налоговых органов. Конечно, если предприниматель не платит налоги.

В 2019 году было выпущено приложение «Мой налог». И пока такая форма налогового взаимодействия с самозанятыми гражданами является экспериментальной. Но уже сейчас банки рассматривают возможности взаимодействия с этой категорией граждан. Например, Сбербанк планирует перевести эквайринговые платежи на сервис «Сбербанк-онлайн».

Согласно задумке разработчиков, сервис позволит выплачивать налоги в автоматическом режиме. Также, не без помощи Сбербанка, начинающие предприниматели могут становиться на учет в налоговых органах в качестве самозанятых. Не остались без внимания и личные карты.

Теперь появилась возможность оформить цифровую карту, а также привязать личный платежный инструмент и получать доходы от коммерческой деятельности. Обслуживание карт банк планирует сделать бесплатным.

Таким образом, предприниматели, желающий развить бизнес и привлечь новых клиентов могут подключить эквайринг на выгодных условиях. А также получить дополнительные возможности для ведения бизнеса.

Разновидности эквайринга для самозанятых

Эквайринг для самозанятых граждан бывает двух видов: стандартный (торговый) и интернет-эквайринг.

Стандартный (с открытием ООО и ИП)

Стандартный вид эквайринга предполагает открытие ИП. Допустим, Светлаков Юрий Валентинович решил оказывать услуги по ремонту обуви. Чтобы действовать законно, он обязан оформить свою деятельность в качестве ИП.

Либо платить налоги через приложение «Мой налог». Тогда, без открытия ИП подключить эквайринг он не сможет. Разве что, переводы будут приходить на личную карту.

Значит, он обязать сначала встать на учет в ФНС, зарегистрировать фирму, а только потом покупать терминал. Чтобы действовать далее по упрощенной системе, он должен быть единственным работником. То есть, как только нанимаются дополнительные кадры, фирма обязана регистрировать каждого из них.

В этом случае, ни о каком налоге на профессиональный доход не может быть и речи. Теперь фирма действует как полноценное ИП и платит государству уже другую цифру.

Таким образом, торговый эквайринг может быть подключен только после регистрации ИП.

Интернет-эквайринг

С интернет-эквайрингом для самозанятых все обстоит намного проще. Эта услуга доступна тем, кто имеет свои магазин, сайт по продаже товаров или услуг, но только в сетевом пространстве. То есть денежные переводы идут уже через интернет.

Конечно, если предприниматель планирует развернуть огромную торговую площадку и зарабатывать большие суммы, регистрировать ИП ему все равно придется. Как и открывать расчетный счет.

Условия подключения интернет-эквайринга обговариваются с каждым банком индивидуально. Поскольку сейчас количество финансовых организаций, предоставляющих такую услугу без регистрации ИП, значительно сократилось.

Возможность принимать платежи как физическое лицо все равно существует. Предприниматели могут давать клиенту номер личной карты или электронного кошелька. А платить налоги с этих доходов через мобильное приложение. Конечно, это нельзя считать интернет-эквайрингом, но такой способ также используется.

В остальных же случаях предпринимателю обязательно нужно открыть счет в банке. Иначе деньги от продаж финансовой организации некуда будет переводить.

Таким образом, если интернет-магазин приносит небольшой доход, то здесь можно обойтись без эквайринга. Но если предприниматель хочет расширить клиентскую базу, начать сотрудничество с другими фирмами и сделать полноценную, приносящую прибыль интернет-платформу, то нужно начинать искать банк-партнер.

Можно ли подключать оплату картами физическим лицам (без ООО и ИП)

Согласно действующему законодательству, подключение эквайринга без расчетного счета невозможно. А физическим лицам такой счет просто никто не откроет. Получается, что для того, чтобы начать принимать безналичную оплату, нужно в обязательном порядке регистрироваться в качестве ИП.

С ООО все еще проще. Общество с ограниченной ответственностью просто обязано иметь свой расчетный счет.

Пока банки не предоставляют готовых эквайринговых решений для самозанятых. Помимо Сбербанка, выпустить специальные приложения готовятся и другие гиганты финансового рынка: Тинькофф, Совкомбанк, банк Восточный и Альфа банк. Их сервисы призваны навсегда освободить граждан от использования приложения «Мой налог».

Пока процентные ставки и тарифы за такие услуги еще неизвестны. Но точно можно сказать, что с помощью приложений «самостоятельные» предприниматели могут регистрироваться в ФНС и отправлять налоги.

Конечно, все это предназначено не только для удобства граждан. Банки планируют предлагать дополнительные кредитные продукты на развитие деятельности.

Тем не менее ажиотаж вокруг самозанятых не планирует утихать, и в ближайшее время банки начнут активную борьбу за каждого потенциального клиента.

Преимущества и недостатки (по сравнению с ООО и ИП)

У каждого вида деятельности есть свои преимущества. Если с ИП и ООО все понятно, то выгодно ли легализовать самозанятым свой доход, еще нужно разобраться. С одной стороны, налоговый вычет для самостоятельных граждан значительно ниже – 4% вместо стандартных 13%.

Для юридических лиц и ИП он будет составлять 6%. Обратной стороной медали станет тот факт, что действует этот налоговый режим только в 4 регионах страны:

  • в Москве;
  • в Татарстане;
  • в Калужской области;
  • в Московской области.

Жители других регионов России о подобной программе могут только мечтать. А учитывая то, что на «тестирование» нового налогового режима государственные органы отводят 10 лет, поправок в законопроекте в ближайшее время ждать не приходится.

В таблице представлены плюсы и минусы легализации трудовой деятельности в качестве ИП и ООО.

ИП или ООО Самозанятый
Может действовать по всей России Деятельность ограничена 4 регионами
Большой выбор деятельности: торговля, производство, услуги Запрещена торговля, производство. Можно только оказывать услуги физическим лицам
Ограничение на доходы составляет до 60 млн рублей Уровень доходов не должен превышать 2,4 млн рублей в год
Большой выбор налоговых режимов, позволяющих выбрать оптимальный вариант. Нужно платить страховые взносы, которые учитываются при налоге Платить страховые взносы можно по желанию. Налоговая ставка составляет 4% для физических лиц и 6% для индивидуальных предпринимателей.
Для торговли нужен терминал и кассовый аппарат + сотрудничество с ОФД. Однако банки сейчас предлагают автоматизированную систему при сотрудничестве с ОФД Онлайн-касса не нужна, чек формируется через приложение
Можно нанимать дополнительные кадры Работать можно только самостоятельно, не нанимая работников
Если не сдать отчетность вовремя, это может грозить блокировкой расчетного счета Не нужно составлять отчеты, данные передаются автоматически через приложение «Мой налог»
Доступен любой вид эквайринга (расчет процентов проводится индивидуально и подбирается банковский продукт) Эквайринг возможен только при открытии расчетного счета и регистрации деятельности в качестве ИП

Таким образом, можно сделать вывод, что самозанятым быть хорошо, если позволяет уровень дохода. При повышении выручки предпринимательскую деятельность нужно регистрировать. Эквайринг может быть доступен только после открытия ИП.

Ссылка на основную публикацию
Эквайринг для самозанятых граждан и физических лиц
Эквайринг
Комментарии
  1. Гульнара

    Людей не дурите. Можно самозанятому получить терминал эквайринг от МТС банк. !!!!!!!! Однин Единственный банк на всю Россию хоть как то помогает самозанятым.

  2. Анна

    Гульнара! Спасибо большое за информацию, везде пишут, что банки с самозанятыми не работают практически. А мне как раз необходим эквайринг: терять клиентов не хочу, но и из-за 1-2 человек в месяц ИП делать невыгодно вообще

Добавить комментарий