Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Примерное время чтения 5 минут
АА

В каком банке взять автокредит для ИП

 

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Альфа-Банк от 12,5% до 6 000 000
Сбербанк от 12,1% до 50 000 000
Росбанк 12,79 — 16,02% до 100 000 000
Кредит Европа Банк от 15,9% до 10 000 0000
ВТБ 24 от 11,1% до 10 000 000
Юникредит Банк от 14,25% до 73 000 000
Локо Банк от 10,55% до 5 000 000
Совкомбанк от 15,5% до 1 000 000
Банк Москвы от 14,9% до 3 000 000
Промсвязьбанк от 13,9% до 1 500 000
Русфинанс Банк от 16% до 6 500 000

 

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

  • подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
  • автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль (до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

  • ;
  • Европлана.

Обязательно ознакомьтесь с ними!

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взять кредит на авто для ИП, учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
  • ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
  • у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
  • машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
  • если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

  • ваш паспорт;
  • декларация по налогам за последний отчетный период;
  • справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
  • оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

  • свой паспорт;
  • на свое усмотрение — любой второй документ;
  • справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

  • паспорт представителя организации;
  • выписку их ЕГРЮЛ;
  • отчетность по налогам за определенный период;
  • выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

  • Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
  • Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
  • Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
  • Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

  • ксерокопию полиса КАСКО;
  • ПТС;
  • ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

  • посетив офис банка — кредитора лично;
  • подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
  • если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

  • используя интернет-банкинг;
  • через кассу в офисе банка;
  • через банковские терминалы.

Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

Заключение

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Ссылка на основную публикацию

ТОП-5 банков, дающих кредиты бизнесу

Газпромбанк Для бизнеса
от 0 р. До 5 млн рублей
Перейти
Убрир Для бизнеса
от 0 р. До 5 млн рублей
Перейти
Банк восточный Для бизнеса
от 0 р. До 3 млн рублей
Перейти
Банк Промсвязьбанк: Кредит наличными
от 0 р. До 5 млн
Перейти
Банк Открытие: Кредит
от 0 р.
Перейти
ЛокоБанк: РКО CPA Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк УРАЛСИБ: РКО
Перейти
Банк Открытие: РКО с бизнес-картой Mastercard CPA
Перейти
Альфа-Банк KZ: подтвержденная заявка на РКО
Перейти
Точка-Банк: Онлайн открытие счета для ИП
Перейти
Морской Банк: открытие счета РКО
Перейти
Райффайзен Банк: РКО Classic Много приятных бонусов
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Сбербанк Деловая среда: РКО CPA Надежность и комфорт
от 0 р./мес Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: Касса + РКО (без НДС) Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
ВТБ: РКО CPA Широкая линейка тарифов.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Совкомбанк: РКО - открытие счета Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ИП Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ООО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО + регистрация ИП/ООО (без НДС) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
УБРиР: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
ДелоБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
АльфаБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО (ООО и ИП) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк Тинькофф: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Модульбанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения
Эквайринг
Добавить комментарий