Банк-эквайер: функции, отличия от эмитента, комиссия при оплате картами
Что такое банк-эквайер и чем он отличается от банка-эмитента
Банк-эквайер — это коммерческая организация, которая обеспечивает оплату пластиковых карт с помощью платежных терминалов.
Отличие банка-эквайера от эмитента в том, что эквайер выполняет полный перечень функций с использованием платежных карт, обеспечивая перевод средств из выпустившего их банка в место обслуживания. Тогда как банк-эмитент только выпускает карты.
Но в целом оба банка — замыкающие звенья системы безналичного оборота денежных средств. Многие современные банки совмещают в себе эти функции.
Функции банка-эквайера
Финансовое учреждение выполняет следующие операции:
- Обработка запросов на авторизацию платежных карт.
- Перечисление средств на р/с продавца с карты клиента, а также гарантия обеспечения таких транзакций.
- Прием, обработка и пересылка электронной документации, подтверждающей выполнение транзакций с использованием пластиковых карт.
- Рассылка стоп-листов со списком карт, транзакции по которым прекращены.
Что такое процессинговый центр
Процессинговый центр — это автоматизированный сервис, который применяется для обеспечения взаимодействия и проведения расчетов между эквайерами и эмитентами. Он проводит запросы между банками о состоянии счетов и выполняет перевод средств. Система концентрирует необходимые данные на защищенном сервере, который напрямую связан с популярными платежными системами — Visa, MasterCard и т. д.
Как работает банк-эквайер
В общем виде порядок работы выглядит следующим образом:
- Покупатель вставляет карту в терминал или вводит ее реквизиты в специальную форму на сайте.
- Эквайер выполняет процедуру авторизации.
- При успешной авторизации и наличии необходимой суммы на карте покупка будет оплачена, о чем процессинговый центр информирует расчетный банк.
- Эквайер обеспечивает перевод денег с карты на р/с продавца.
В данном процессе банк-эквайер играет ключевую роль, являясь средством обеспечения расчетов между покупателем и продавцом. Он выполняет доставку средств на р/с магазина или обратную транзакцию в случае возврата торговой операции.
Важно учитывать, что эквайринг предоставляется многими банками, поэтому в процессе выбора необходимо учитывать их рейтинг, комиссию и другие условия сотрудничества.
Договор с банком-эквайером
Кроме стандартных данных и общих условий соглашения в договоре с банком-эквайрером должны быть прописаны обязанности поставщика услуг. Это порядок выдачи, монтажа и настройки необходимого оборудования, наличие постоянной техподдержки, на случай возникновения проблем, и условия гарантийного обслуживания.
В содержании договора отражается плата за предоставление услуги, размер комиссии по каждой операции, стоимость платежного терминала или сумма аренды за его использование. В зависимости от ситуации и индивидуальных особенностей банка, в документе могут указываться и другие данные.
Как выбрать банк
В процессе выбора учитывайте такие критерии:
- Статусность и надежность банка.
- Общие условия обслуживания.
- Требования к клиентам.
- Условия предоставления эквайринга, включая размер комиссии.
- Возможность аренды терминала.
- Пакет необходимых документов для заключения договора.
- Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.
ТОП-10 лучших банков-эквайеров в России
Банк | Стоимость/аренда терминала для торгового эквайринга | Комиссия по торговому эквайрингу |
Тинькофф | стоимость — 18, 5 тыс. р. и 19,5 тыс. р. | от 1,59 до 2,69% |
Точка | от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. в мес. | от 1,4 до 2,5% |
Модульбанк | от 14,2 до 29,3 тыс. р./от 1,7 до 2,2 тыс. р. | от 1% до 2,3% |
Сбербанк | аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. | до 2,5% |
ЛОКО-Банк | бесплатно | от 1,5 до 2% |
СКБ-банк (ДелоБанк) | 1700 р./мес. или 17000 р. разово | от 1,7 до 2% |
Веста Банк | бесплатно | от 1,7% |
УБРиР | бесплатно | от 1,8 до 2,5% |
Открытие | аренда — до 1200 р. в мес. | от 1,99 до 2,29% |
Промсвязьбанк | стоимость — от 0 до 16 тыс. р. | от 1,19 до 1,89% |
Эквайер тоже платит проценты эмитенту (если это разные организации), поэтому в отдельных банках комиссия за эквайринг может быть довольно высокой.
Отзывы об эквайринге
Альберт:
В начале года подключили эквайринг в УБРиР и в целом довольны обслуживанием. Основные операции мы проводим через другой банк, но в процессе консультаций именно в УБРиР нам предложили самые выгодные условия. У них сейчас акция при подключении — минимальная комиссия по оплате и бесплатные терминалы.
Ярослава:
Виталий:
При подключении эквайринга в ЛОКО-Банке нашему магазину бесплатно выдали терминал. Комиссия по операциям на уровне с другими банками, поэтому условия нас устроили. Радует, что в банке есть хорошая техподдержка. Это крайне важно на случай проблем с оборудованием. У нас возникали неполадки, но нам быстро все настроили.
Андрей: