Интернет-эквайринг: что это: как подключить + сравнение тарифов лучших банков

Примерное время чтения 5 минут
АА

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг обеспечивает возможность проведения операций в сети посредством использования пластиковых и виртуальных карт. Для этого в интернет-магазин или другой сайт, который будет принимать оплату, интегрируется программный интерфейс, выполняющий роль обычного платежного терминала.

Сторонами эквайринга выступают:

  • Клиент — покупатель, приобретающий продукцию и услуги в дистанционном режиме.
  • Банк-эмитент — учреждение, которое выпускает карты и является одним из гарантов безопасности платежей, проводимых в интернете.
  • Продавец — онлайн-магазин, сайт (например, сайт турагентства, доставки цветов и т. д.).
  • Банк-эквайер — учреждение, обеспечивающее прием карт.
  • Платежная система — электронное оборудование, выступающее в роли посредника между всеми участниками процесса. Это совокупность средств, используемых для обслуживания карт платежных систем Visa, MasterCard, МИР, формирования чеков, квитанций и т. д.
  • Расчетный банк — структура, выполняющая обслуживание платежной системы, с помощью которой осуществляются транзакции между покупателем и продавцом.
  • Процессинговый центр — сервис, обеспечивающий взаимодействие между участниками процесса.

Как он работает

Механизм интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

  1. После оформления заказа на сайте система перенаправляет клиента на платежную форму, где он указывает необходимые реквизиты карты.
  2. Сайт перенаправляет информацию платежной системе.
  3. Платежная система с помощью реквизитов карты отправляет запрос банку-эквайеру.
  4. Финансовое учреждение перенаправляет запрос в международную платежную систему (МПС), к которой относится карта, например, к Visa.
  5. МПС переадресовывает данные в банк, который изготовил карту, для ее проверки.
  6. Банк отправляет ответ МПС о том, что проверка произведена успешно.
  7. МПС отправляет ответ банку-эквайеру, а тот передает сведения платежной системе.
  8. Платежная система отправляет эквайеру запрос о списании денег с карты на оплату заказа.
  9. Эквайер пересылает аналогичный запрос МПС, а она — в банк-эмитент на подтверждение транзакции.
  10. Эмитент смотрит на остаток денег на счете и, если их достаточно, осуществляет перевод.
  11. Информация о выполнении операции направляется платежной системе, которая оповещает сайт.
  12. Магазин информирует покупателя об окончании транзакции.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Основная разница между видами оплаты в том, что для выполнения операций в рамках торгового эквайринга нужен POS-терминал, а оплата совершается при непосредственном использовании платежной карты. При интернет-эквайринге терминал не нужен, транзакция осуществляется через интернет, а для совершения оплаты используются только реквизиты карты.

Комиссии за интернет-эквайринг

Сравним тарифы банков по эквайрингу в таблице:

Наименование Ставка
Тинькофф Банк от 2,39 до 2,99%
Банк Точка 2,8%
Модульбанк от 1 до 2,4%
ЛОКО-Банк 3,5%
Альфа-Банк от 2,4 до 3,5%
Сбербанк до 2,5%
УБРиР от 1,8%
Открытие от 2,5%
ВТБ от 2 до 3,5%
Промсвязьбанк 2,4%
Райффайзенбанк 2,7%
Яндекс.Касса (Яндекс.Деньги) от 2,8 до 3,5%

Таким образом, самую низкую стоимость эквайринга предлагают Сбербанк и ВТБ. А вот бесплатно данная услуга не оказывается, даже если вы подключите самый дорогой тариф на обслуживание расчетного счета.

Какой банк выбрать

В процессе подбора банка-эквайера учитывайте следующие критерии:

  • Статусность и надежность банка.
  • Возможность получения выгодных условий обслуживания.
  • Размер комиссии.
  • Пакет документов, необходимых для оформления.
  • Наличие дополнительных функций.
  • Возможность подключения к эквайрингу без открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Учитывая перечисленные параметры, вы подберете лучший банк с низким процентом по интернет-эквайрингу.

Как подключить эквайринг

Для заключения договора с банком выполните следующие действия:

  • Выберите подходящий банк.
  • Зайдите на его сайт и заполните онлайн-заявку.
  • Дождитесь звонка от оператора для выяснения деталей заказа.
  • Подготовьте и предоставьте необходимые документы.
  • Подпишите договор, если условия вас устраивают.
  • Дождитесь получения модуля с настройками для установки на сайт.
  • Подключите ваш интернет-магазин к эквайрингу (можно воспользоваться помощью IT-специалиста).

После выполнения указанных действий вам остается провести тестовый платеж для проверки работы сервиса.

Преимущества интернет-эквайринга для ИП и юридических лиц

Интернет-эквайринг обеспечивает следующие плюсы для бизнеса:

  • Возможность продавать товары и услуги, принимать платежи от клиентов в круглосуточном режиме.
  • Минимизация издержек в процессе проведения каждой транзакции.
  • Рост объема продаж, увеличение товарооборота и возможность выхода бизнеса на глобальный рынок.
  • Увеличение прибыли.
  • Безопасные транзакции в интернете, которые обеспечиваются функцией 3D-Secure.

Отзывы об интернет-эквайринге

Михаил Сергеевич:

Мы, как и большинство предпринимателей, работаем со Сбербанком. Здесь у нас подключен целый комплекс услуг начиная от расчетного счета и заканчивая эквайрингом. С начала года подключили интернет-эквайринг. Комиссия нас устроила, и, кроме этого, мы избежали бумажной волокиты, поскольку практически все необходимые бумаги есть в банке. Оставалось только подписать договор. Система начала работать через 4 дня после обращения. Сбоев пока не было.

Валерий:

Отзыв о подключении интернет-эквайринга №1

Мирослав:

Наш бизнес построен на продажах в интернете. Работает три интернет-магазина. Каждый из них подключен к эквайрингу от Альфа-Банка. В целом нравится сотрудничать с этим банком, т. к. нам предложили хорошие условия. Для подключения не нужен был даже айтишник. Модуль банка легко интегрировался в CMS сайтов, без дополнительных настроек.

Захар:

Отзыв о подключении интернет-эквайринга №2

Ссылка на основную публикацию
Vesta Bank: РКО CPA Выгодный для бизнеса
от 0 р./мес. обслуживание
Перейти
ЛокоБанк: РКО CPA Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк УРАЛСИБ: РКО
Перейти
Банк Открытие: РКО с бизнес-картой Mastercard CPA
Перейти
Альфа-Банк KZ: подтвержденная заявка на РКО
Перейти
Точка-Банк: Онлайн открытие счета для ИП
Перейти
Морской Банк: открытие счета РКО
Перейти
Райффайзен Банк: РКО Classic Много приятных бонусов
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Сбербанк Деловая среда: РКО CPA Надежность и комфорт
от 0 р./мес Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: Касса + РКО (без НДС) Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
ВТБ: РКО CPA Широкая линейка тарифов.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Совкомбанк: РКО - открытие счета Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ИП Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ООО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО + регистрация ИП/ООО (без НДС) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
УБРиР: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
ДелоБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
АльфаБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО (ООО и ИП) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк Тинькофф: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Модульбанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Интернет-эквайринг: что это: как подключить + сравнение тарифов лучших банков
Эквайринг
Добавить комментарий