Интернет-эквайринг: что это: как подключить + сравнение тарифов лучших банков
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг обеспечивает возможность проведения операций в сети посредством использования пластиковых и виртуальных карт. Для этого в интернет-магазин или другой сайт, который будет принимать оплату, интегрируется программный интерфейс, выполняющий роль обычного платежного терминала.
Сторонами эквайринга выступают:
- Клиент — покупатель, приобретающий продукцию и услуги в дистанционном режиме.
- Банк-эмитент — учреждение, которое выпускает карты и является одним из гарантов безопасности платежей, проводимых в интернете.
- Продавец — онлайн-магазин, сайт (например, сайт турагентства, доставки цветов и т. д.).
- Банк-эквайер — учреждение, обеспечивающее прием карт.
- Платежная система — электронное оборудование, выступающее в роли посредника между всеми участниками процесса. Это совокупность средств, используемых для обслуживания карт платежных систем Visa, MasterCard, МИР, формирования чеков, квитанций и т. д.
- Расчетный банк — структура, выполняющая обслуживание платежной системы, с помощью которой осуществляются транзакции между покупателем и продавцом.
- Процессинговый центр — сервис, обеспечивающий взаимодействие между участниками процесса.
Как он работает
Механизм интернет-эквайринга выглядит следующим образом:
- После оформления заказа на сайте система перенаправляет клиента на платежную форму, где он указывает необходимые реквизиты карты.
- Сайт перенаправляет информацию платежной системе.
- Платежная система с помощью реквизитов карты отправляет запрос банку-эквайеру.
- Финансовое учреждение перенаправляет запрос в международную платежную систему (МПС), к которой относится карта, например, к Visa.
- МПС переадресовывает данные в банк, который изготовил карту, для ее проверки.
- Банк отправляет ответ МПС о том, что проверка произведена успешно.
- МПС отправляет ответ банку-эквайеру, а тот передает сведения платежной системе.
- Платежная система отправляет эквайеру запрос о списании денег с карты на оплату заказа.
- Эквайер пересылает аналогичный запрос МПС, а она — в банк-эмитент на подтверждение транзакции.
- Эмитент смотрит на остаток денег на счете и, если их достаточно, осуществляет перевод.
- Информация о выполнении операции направляется платежной системе, которая оповещает сайт.
- Магазин информирует покупателя об окончании транзакции.
В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом
Основная разница между видами оплаты в том, что для выполнения операций в рамках торгового эквайринга нужен POS-терминал, а оплата совершается при непосредственном использовании платежной карты. При интернет-эквайринге терминал не нужен, транзакция осуществляется через интернет, а для совершения оплаты используются только реквизиты карты.
Комиссии за интернет-эквайринг
Сравним тарифы банков по эквайрингу в таблице:
| Наименование | Ставка |
| Тинькофф Банк | от 2,39 до 2,99% |
| Банк Точка | 2,8% |
| Модульбанк | от 1 до 2,4% |
| ЛОКО-Банк | 3,5% |
| Альфа-Банк | от 2,4 до 3,5% |
| Сбербанк | до 2,5% |
| УБРиР | от 1,8% |
| Открытие | от 2,5% |
| ВТБ | от 2 до 3,5% |
| Промсвязьбанк | 2,4% |
| Райффайзенбанк | 2,7% |
| Яндекс.Касса (Яндекс.Деньги) | от 2,8 до 3,5% |
Таким образом, самую низкую стоимость эквайринга предлагают Сбербанк и ВТБ. А вот бесплатно данная услуга не оказывается, даже если вы подключите самый дорогой тариф на обслуживание расчетного счета.
Какой банк выбрать
В процессе подбора банка-эквайера учитывайте следующие критерии:
- Статусность и надежность банка.
- Возможность получения выгодных условий обслуживания.
- Размер комиссии.
- Пакет документов, необходимых для оформления.
- Наличие дополнительных функций.
- Возможность подключения к эквайрингу без открытия расчетного счета в банке-эквайере.
Учитывая перечисленные параметры, вы подберете лучший банк с низким процентом по интернет-эквайрингу.
Как подключить эквайринг
Для заключения договора с банком выполните следующие действия:
- Выберите подходящий банк.
- Зайдите на его сайт и заполните онлайн-заявку.
- Дождитесь звонка от оператора для выяснения деталей заказа.
- Подготовьте и предоставьте необходимые документы.
- Подпишите договор, если условия вас устраивают.
- Дождитесь получения модуля с настройками для установки на сайт.
- Подключите ваш интернет-магазин к эквайрингу (можно воспользоваться помощью IT-специалиста).
После выполнения указанных действий вам остается провести тестовый платеж для проверки работы сервиса.
Преимущества интернет-эквайринга для ИП и юридических лиц
Интернет-эквайринг обеспечивает следующие плюсы для бизнеса:
- Возможность продавать товары и услуги, принимать платежи от клиентов в круглосуточном режиме.
- Минимизация издержек в процессе проведения каждой транзакции.
- Рост объема продаж, увеличение товарооборота и возможность выхода бизнеса на глобальный рынок.
- Увеличение прибыли.
- Безопасные транзакции в интернете, которые обеспечиваются функцией 3D-Secure.
Отзывы об интернет-эквайринге
Михаил Сергеевич:
Мы, как и большинство предпринимателей, работаем со Сбербанком. Здесь у нас подключен целый комплекс услуг начиная от расчетного счета и заканчивая эквайрингом. С начала года подключили интернет-эквайринг. Комиссия нас устроила, и, кроме этого, мы избежали бумажной волокиты, поскольку практически все необходимые бумаги есть в банке. Оставалось только подписать договор. Система начала работать через 4 дня после обращения. Сбоев пока не было.
Валерий:
Мирослав:
Наш бизнес построен на продажах в интернете. Работает три интернет-магазина. Каждый из них подключен к эквайрингу от Альфа-Банка. В целом нравится сотрудничать с этим банком, т. к. нам предложили хорошие условия. Для подключения не нужен был даже айтишник. Модуль банка легко интегрировался в CMS сайтов, без дополнительных настроек.
Захар:
