Зарплатный проект — что это такое, тарифы банков на обслуживание и условия для сотрудников

Для чего нужен зарплатный проект

Зарплатным проектом принято называть банковскую услугу для организаций и ИП, которая заключается в перечислении заработной платы на банковские карты сотрудникам.

Возможность выплаты зарплаты на карту (счет) сотрудника закреплена в ТК РФ.

Реализация зарплатного проекта на предприятии позволяет организовать перевод зарплаты на карты банка, выбранного работодателем, без формирования множества платежных поручений.

Участниками зарплатного проекта выступают:

• банк;
• организация-работодатель (или ИП);
• работники организации.

Участие сотрудника предприятия в зарплатном проекте часто означает предоставление ему дополнительных привилегий от банка: льготных кредитов, процентов на остаток по счету и т. д.

Условия для сотрудников

Сотрудники не платят за выпуск и обслуживание карты по зарплатному проекту. Денежные средства от работодателя они получают точно в срок даже при отсутствии в этот день на рабочем месте. Пользоваться зарплатной картой можно так же как и обычной дебетовой — снимать деньги в банкомате, оплачивать товары и услуги.

Тарифы для зарплатных клиентов на дополнительные сервисы банка снижены. К примеру, можно со скидкой оформить золотую или платиновую карту, заказать бесплатную выписку, получить овердрафт и т. д.

Важно! После увольнения сотруднику не нужно возвращать полученную ранее карту работодателю, но условия ее обслуживания могут существенно измениться.

Выгода для компании

Переход на зарплатный проект выгоден не только для крупных корпораций, но и для малого бизнеса. За счет него ИП или юр. лицо получает целый ряд плюсов:

• Снижение расходов, связанных с выплатой зарплаты наличными. Организации или ИП нет необходимости оплачивать комиссию за выдачу налички, услуги инкассирования, зарплату кассира и т. д.
• Сокращение потерь рабочего времени сотрудников. Они не отвлекаются на получение заработной платы во время рабочего дня, а спокойно снимают ее в нерабочее время или вовсе оплачивают товары/услуги картой.
• Уменьшение количества бумажных документов. В большинстве из них отпадает нужда, т. к. информация в банк передается в электронном виде.
• Повышение степени конфиденциальности данных о доходах каждого отдельного сотрудника. Это открывает более широкие возможности для выплаты индивидуальных бонусов за работу.
• Возможность пользоваться целевыми кредитами от банка на выплату заработной платы. За счет этого можно избежать задержек зарплаты даже во время небольших кассовых разрывов.
• Повышение лояльности сотрудников. Выгодные предложения от банка для зарплатных клиентов улучшают отношение сотрудников к своему работодателю.

Стоимость зарплатного проекта

При подключении к зарплатному проекту работодатель платит за выпуск и обслуживание карточек для работников.Стоимость этих услуг будет ниже, чем при заказе отдельной карты. Это связано с тем, что работодатель одновременно заказывает десятки, сотни или даже тысячи карт для зарплатного проекта.

При перечислении зарплаты банком взимается определенная комиссия. В Сбербанке она составляет в среднем 0,1 — 0,4%, в других банках может доходить до 1 — 3% от суммы з/п на всех сотрудников.

Замечание. Некоторые банки (например, Точка, Тинькофф) не берут с работодателя проценты за перевод денег в рамках зарплатного проекта, а также плату за изготовление и обслуживание карточек для работников.

Как работает зарплатный проект

Вся процедура выплаты заработной платы происходит очень быстро. Лишь в редких случаях она затягивается на 1 — 1,5 часа.

1. Работодатель формирует реестр выплат и отправляет его в банк. В этом документе указывается, какая сумма должна быть переведена каждому работнику.
2. Банк проверяет поступившую от работодателя информацию. Если ошибок не найдено, то автоматически формируется платежка для выплаты заработной платы.
3. Работодатель оплачивает платежку на общую сумму заработной платы. Одновременно с этим при необходимости оплачиваются налоги и другие обязательные платежи.
4. Средства поступают на счет зарплатного проекта и перераспределяются на личные счета сотрудников. Эта операция происходит автоматически в строгом соответствии с данными реестра.
5. Работодателю направляется отчет о произведенных выплатах, который позволяет убедиться, что все сотрудники получили зарплату (аванс).

Как подключить зарплатный проект

Обычно инициатором подключения к зарплатному проекту становится работодатель. Эту процедуру можно разделить на 3 основных этапа:

1. Подготовка документов и передача их в банк. Согласовываются основные параметры зарплатного проекта (типы карт, тарифные планы и т. д.).
2. Подписание договора или доп. соглашения. После проверки документов сотрудники банка сформируют договор и пригласят работодателя подписать его либо привезут все бумаги сами.
3. Выпуск пластиковых карт. Получение их сотрудниками происходит по месту работы или в отделении банка.

Необходимые документы для ИП и юридических лиц

Каждый сотрудник должен написать заявление на выпуск карты в рамках зарплатного проекта. Его форму предоставят менеджеры банка. К заявлению должны прилагаться копии основных страниц паспорта сотрудника.

Работодатель также должен написать заявление на подключение зарплатного проекта. ИП прикладывают к нему свой паспорт, а организациям потребуется представить комплект учредительных документов.

Если расчетный счет уже открыт, то для подключения зарплатного проекта снова передавать учредительные документы не надо. Дополнительно банки просят работодателя представить список трудоустроенных работников на дату заключения договора.

Можно ли оформить зарплатный проект в одном банке, а счет открыть в другом

Ситуация, когда расчетный счет для основных операций открыт в одном банке, а зарплатный проект находится в другом — не редкость. С точки зрения закона, ничего страшного в этом нет. Бухгалтеру придется лишь позаботиться о правильном отображении всех проводок и заблаговременно отправлять платежку с зарплатой, ведь межбанковский платеж идет несколько часов, а внутри одного банка они осуществляются моментально.

Разделение банков для зарплатного проекта и РКО часто неудобно для работодателя. Особенно если планируется оформлять кредиты, овердрафты и т. п. в финансовой организации, где открыт счет для основных операций. В этой ситуации есть смысл задуматься о переводе зарплатного проекта в «свой» банк.