Как подключить эквайринг: установка терминалов и отзывы о банках
Особенности подключения эквайринга
Эквайринг подключается несколькими способами. Все зависит от вида услуги, а также типа выбранного оборудования. Например, подключение интернет-эквайринга сводится к интеграции в CMS сайта специального программного модуля, который обеспечивает быстрый прием оплаты в онлайн-режиме.
Подключение торгового эквайринга напрямую зависит от моделей POS-терминалов — устройств, которые ставятся в магазине для приема оплаты пластиковыми картами. Они бывают стационарными, мобильными или переносными. Интернет подключается через кабель или СИМ-карту. Поэтому выбирая оборудование, учитывайте способ связи с банком.
Способы подключения
Существует 4 способа связи терминалов с банком:
- Через локальную сеть — подключение оборудования к интернету осуществляется через внутреннюю сеть предприятия. Такие терминалы характеризуются стабильностью работы и хорошей скоростью совершения операций.
- Через телефонную линию — подключение возможно, если интернет обеспечивается стационарной телефонной связью. Скорость передачи данных более низкая, но система в целом функционирует стабильно.
- Через GSM-канал — один из вариантов беспроводного соединения. Терминал действует в режиме дозвона, поэтому стабильность передачи данных более низкая.
- Через GPRS-канал — беспроводное соединение хорошей скорости. Обеспечивает стабильную связь с банком.
Договор эквайринга
Перед подключением эквайринга необходимо заключить договор с банком, предоставляющим оборудование. В договорах с крупными банками, такими как Сбербанк, обычно указана обязанность поставщика оборудования бесплатно установить терминалы и обучить персонал. В случае серьезных обновлений (которые существенно поменяют работу устройств), банки обязаны провести повторное обучение сотрудников предприятия.
При подключении эквайринга некоторые банки требуют, чтобы клиент открыл счет у них же. А для других это не принципиально: то есть можно открыть счет в одной кредитной организации, а пользоваться эквайрингом в другом.
Если подключение и установка эквайринга являются бесплатными, то сама услуга — платная. Банки взимают комиссию за каждую операцию. Она выражается в процентах, и иногда имеет минимальное значение в рублях. Например, комиссия составляет 2,5%, но не менее 3,5 рублей с одной покупки.
В каждом договоре имеется и приложение, где отражается подробная инструкция по использованию терминалов, указываются виды обслуживания платежных систем, номера службы поддержки и т. д. Из приложений можно узнать про условия использования карт, алгоритм совершения транзакции, порядок завершения смены и правила хранения чеков.
Какие документы понадобятся банку
Для подключения эквайринга нужно предоставить:
- Свидетельство о регистрации налогоплательщика.
- Паспорт заявителя.
- Документ из банка, подтверждающий наличие р/с (если счет открыт в одном банке, а эквайринг подключается в другом).
- Лицензии.
Как подключить эквайринг
Для заключения договора на эквайринг нужно сделать следующее:
- Подберите банк с наиболее подходящими условиями.
- Зайдите на его сайт и заполните онлайн-заявку.
- Дождитесь звонка от представителя для уточнения деталей заказа, выбора тарифа, подбора оборудования и т. д.
- Подготовьте пакет необходимых бумаг.
- Подпишите соглашение и оплатите услуги банка (стоимость оборудования, дополнительных настроек и т. д.).
- Дождитесь приезда сотрудника банка для подключения и настройки терминала.
Теперь остается провести тестовый платеж для проверки работы терминала. Если все работает, то можно принимать оплату о покупателей.
Где лучше оформить торговый эквайринг
Мы подготовили для вас лучшие предложения банков по торговому эквайрингу:
| Банк | Стоимость/аренда терминала | Комиссия |
| Тинькофф | цена оборудования — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р. | от 1,59% |
| Точка | от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. | от 1,65 до 2,2% |
| Модульбанк | от 14,2 до 29,3 тыс. р./от 1,7 до 2,2 тыс. р. | от 1 до 2,3% |
| Сбербанк | аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. | до 2,5% |
| Веста Банк | бесплатно | от 1,7 до 2% |
Как подключить эквайринг к онлайн-кассе
Для подключения оборудования нужно выполнить следующие действия:
- Купите и зарегистрируйте в ФНС онлайн-кассу.
- Подпишите соглашение с отделом фискальных данных.
- Выберите банк-эквайер и подайте заявку на эквайринг.
- Приобретите или возьмите в аренду терминал.
- Дождитесь приезда сотрудника банка для выполнения необходимых настроек.
Преимущества эквайринга для ИП и юридических лиц
Прием оплаты картами дает преимущества любому бизнесу:
- Расширение видов оплаты для покупателей — физических лиц.
- Привлечение большего числа покупателей.
- Увеличение товарооборота и рост прибыли.
- Снижение вероятности мошенничества (например, подделка купюр).
- Сокращение времени на расчет с покупателями и снижение затрат на инкассацию.
- Возможность бесплатного использования оборудования.
Отзывы об эквайринге
Мария Сергеевна:
Когда срочно понадобился эквайринг в магазине, мы обратились в банк Веста. Здесь больше всего понравились условия и тарификация. Дополнительно порадовал профессионализм сотрудников. Все оформление, доставка и настройка оборудования заняла несколько дней. Терминал работает без сбоев. Оплата картами принимается оперативно, без каких-либо проблем.
Екатерина:
Максим:
В прошлом году подключили эквайринг в Сбербанке. Поначалу были проблемы с использованием оборудования у некоторых сотрудников, но после нескольких консультаций по телефону мы научились правильно работать с устройством. Комиссия — 1,8%, оборудование нам предоставили бесплатно.
