Документы для факторинга и на что обратить внимание при подписании договора

Примерное время чтения 2 минуты
АА

Документальное оформление факторинга

Для заключения договора факторинга требуется определенный пакет документов. Список имеет много общего с бумагами на получение кредита в банковской организации. Банк или факторинговая организация на основе представленных справок тщательно изучает клиента, анализирует его финансовые показатели. Но кроме документов в отношении бизнеса (бухгалтерской отчетности, справок о состоянии задолженности, данных обо всех собственниках предприятия и пр.), фактору нужно предъявить сведения о покупателе — дебиторе, который входит в факторинговую схему.

Если обороты планируются крупные, то банковское учреждение или специализированная организация имеет право запросить расширенный пакет документов, например, карточку счета 62, подробные анализы счетов, расшифровку складских остатков и т. д.

На принятие окончательного решения по заявке фактор тратит не более 5 дней.

Учредительные документы

В отношении учредительных документов нужны только копии, а именно:

  1. Решение о создании предприятия.
  2. Свидетельство о постановке на учет в органы налоговой службы — ИНН.
  3. Свидетельство о регистрации заявителя (ИП/юр. лица).
  4. Устав предприятия и возможные изменения к нему.
  5. Приказы о назначении настоящего управляющего и бухгалтера компании-продавца.
  6. Удостоверения личности учредителей, руководителя и бухгалтера (с пропиской).

В случае сотрудничества с банковской организацией, где у потенциального клиента открыт счет, часть этих документов может и не потребоваться. Сегодня многие кредиторы имеют возможность получать необходимую информацию о партнерах через налоговую инспекцию. Возможна также быстрая проверка юридического лица в режиме онлайн через государственный реестр.

Бухгалтерская отчетность

Бухгалтерские документы поставщика зависят от вида его деятельности. Так, если предприятие находится на упрощенной системе налогообложения, потребуется подать декларацию об уплате ЕНВД (период — прошлый и настоящий год). Общая система предполагает предоставление:

  1. Баланса (копия).
  2. Отчета о прибыли и убытках (период — последние 5 кварталов).
  3. Платежных поручений об уплате всех налогов (могут и не потребовать, но лучше подготовиться).
  4. Выписок о движении денег по счетам во всех банковских организациях.

Данные о дебиторах

Для включения в схему дебиторов нужны договоры о поставках или имеющиеся дополнительные контракты. В этих документах необходимо наличие пунктов:

  1. Отсрочка платежа.
  2. Порядок расчетов.

При отсутствии данных разделов факторинговая компания не сможет контролировать факт отсрочки и условия ее предоставления. Для одобрения сделки фактору нужны сведения о состоявшихся платежах с дебиторами, о поставках из бухгалтерии, оригиналы или копии отгрузочных документов.

Стоит обратить пристальное внимание на задолженность с некоторыми дебиторами, точнее, на ее сроки. Факторинговая фирма не возьмется обслуживать покупателя, у которого явные проблемы с долгами. В приоритете, как правило, давние и надежные партнеры продавца.

На что обратить внимание при подписании договора

Советуем учитывать следующие моменты при заключении сделки с фактором:
Нюансы при заключении сделки Дополнительное описание
Вид факторингового обслуживания В случае регрессного факторинга нужно выяснить у партнера возможный исход событий при сотрудничестве с недобросовестным покупателем
Вид и размер комиссии Банк или факторинговая организация может взимать вознаграждение и с продавца, и с покупателя.
Порядок расчета с фактором Попросите предоставить вам примеры расчета по типовым операциям
Наличие дополнительных услуг Например, быстрая предварительная проверка дебитора. Узнайте, можно ли отказаться от некоторых услуг в целях экономии.
Ссылка на основную публикацию
Vesta Bank: РКО CPA Выгодный для бизнеса
от 0 р./мес. обслуживание
Перейти
ЛокоБанк: РКО CPA Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк УРАЛСИБ: РКО
Перейти
Банк Открытие: РКО с бизнес-картой Mastercard CPA
Перейти
Альфа-Банк KZ: подтвержденная заявка на РКО
Перейти
Точка-Банк: Онлайн открытие счета для ИП
Перейти
Морской Банк: открытие счета РКО
Перейти
Райффайзен Банк: РКО Classic Много приятных бонусов
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Сбербанк Деловая среда: РКО CPA Надежность и комфорт
от 0 р./мес Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: Касса + РКО (без НДС) Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
ВТБ: РКО CPA Широкая линейка тарифов.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Совкомбанк: РКО - открытие счета Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ИП Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ООО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО + регистрация ИП/ООО (без НДС) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
УБРиР: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
ДелоБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
АльфаБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО (ООО и ИП) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк Тинькофф: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Модульбанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Документы для факторинга и на что обратить внимание при подписании договора
Эквайринг
Добавить комментарий