Как подключить интернет-эквайринг на сайт

Примерное время чтения 11 минут
АА

Эквайринг для сайта подойдет не только владельцам интернет-магазинов. Любые сайты где принимаются платежи, могут подключить возможность оплаты по карте.

Это позволяет проводить безналичные платежи через интернет без использования терминалов. Расскажем, как подключить эту услугу и в каком банке вы найдете выгодные условия по ее обслуживанию.

интернет эквайринг для сайта

Описание услуги

За последние несколько лет число сайтов с онлайн-оплатой увеличилось. Люди привыкли покупать быстро. Ведь это куда удобнее, а в некоторых случаях – выгоднее. Вам не нужно тратить несколько часов на шопинг, достаточно посмотреть каталог товаров или услуг.

Если за рубежом интернет-магазины уже прочно заняли свои позиции на рынке, то в России этот бизнес до сих пор находится на стадии развития. И развивается он довольно быстро. В связи с этим банки предлагают услуги интернет-эквайринга.

В отличие от торгового, для этого вида услуги не нужно устанавливать терминал. Все платежи проходят через интернет. Владельцу карты нужно лишь выбрать нужный товар или услугу, и ввести реквизиты.

интернет-эквайринг Модульбанка
Так выглядит оплата на сайте через Модульбанк

Чтобы подключить интернет-эквайринг на сайт, нужно подать заявку на сайте банка. Ее рассмотрение занимает от одного до нескольких дней. Дело в том, что банку нужно проверить данные и платежеспособность потенциального клиента.

Обычно финансовые организации быстро одобряют заявку, если ежемесячный оборот организации составляет более 50 000 рублей.

Если владелец хочет подключить эквайринг к сайту, чтобы быстро проводить безналичные платежи, в первую очередь нужно выбрать банк, который может оказать такую услугу. Можно также обратиться в процессинговую компанию, которая занимается установкой платежных модулей на сайт.

Процент за подключение интернет-эквайринга самый высокий на рынке. Зато вам не нужно покупать дополнительную аппаратуру в виде терминала ККТ или ККМ. Чеки покупателю можно отправить в любом мессенджере, в виде СМС-сообщения или по электронной почте.

Перед тем, как подключить эквайринг следует тщательно изучить предложения банков.

Шаг 1. Выбрать банк

Чтобы выбрать банк и не прогадать, ознакомьтесь с условиями эквайринга каждого из них. В конце статьи вы найдете предложения банков, входящих в ТОП-5 самых выгодных.

Зайдите на официальный сайт каждой организации, предоставляющей эквайринг. Изучите процентные ставки — это комиссия, удерживаемая банком с каждого проведенного платежа. Обычно она составляет от 2,5 до 5%. Также вам будут доступны тарифы – фиксированная плата за месяц, в зависимости от величины оборота.

Ознакомиться с условиями можно не только на сайте – если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы можете просто оставить заявку на эквайринг или позвонить по номеру горячей линии банка. Ваш звонок переадресуют менеджеру, который ответит на все вопросы очень подробно.

Чтобы выбрать самый выгодный банк, задайте менеджеру несколько основных вопросов. Вот чек-лист, сохраните его:

  1. В какой срок происходит подключение и сколько это стоит;
  2. Какой процент снимается с каждого платежа;
  3. Какой срок рассмотрения заявки;
  4. Есть ли круглосуточный телефон, по которому можно обратиться в случае вопросов по обслуживанию;
  5. Нужно ли открывать расчетный счет (РС) в их банке;
  6. Сколько стоит обслуживание РС (в случае открытия);
  7. Какой процент будет, если РС открыт в другом банке.
  8. Есть ли готовый плагин для вашей системы управления сайта (CMS).

Шаг 2. Заполнить заявку

Заполнить заявку можно как на сайте банка, так и ближайшем отделении. Если вы решили не тратить время и подключать эквайринг через интернет, вам нужно:

  1. Зайти на сайт выбранного банка. Обычно все виды услуг имеют отдельную категорию. Найдите раздел «Эквайринг». В нем указаны все условия подключения, тарифные ставки, проценты от проведенных платежей. Выберите команду «Оставить заявку» или «Подключить».
  2. В течение дня с вами свяжется менеджер. Ему вы можете задать вопросы об условиях эквайринга и этапов его подключения. Также менеджер даст вам полный список документов, которые нужны вам для подачи заявки.
  3. Собрав все нужные бумаги, вы отправляете их в банк. В течение нескольких дней информация о фирме будет проверяться.
  4. Потом с вами снова свяжется менеджер и договориться о подключении услуги к вашему сайту.

Договор вы можете получить по почте, либо договорить о встрече с сотрудником банка.

Шаг 3. Собрать необходимые документы для заключения договора

ООО должны отправить в банк:

  • анкету на ООО;
  • ксерокопию документа ОГРН;
  • копию паспорта генерального директора;
  • полный список учредителей (получателей платежей).

Для ИП набор документов немного отличается:

  • справка ОГРНИП;
  • анкета по форме банка;
  • копия паспорта владельца фирмы.

Иногда банки могут запросить дополнительные документы. Об этом вам расскажет работник финансовой организации во время телефонного звонка или при личном визите.

Шаг 4. Установить платежный модуль на сайт

Плагин интернет-эквайринга (модуль оплаты для сайта) позволяет принимать оплату картами. Для его установки сайт должен поддерживать протокол не ниже TLS 1.2. Без него плагин работать просто не сможет. Поддержка есть во всех современных сайтах.

Перед установкой плагина рекомендуем вам проверить, поддерживает ли ваш интернет-магазин этот протокол. Вы можете задать этот вопрос вашему хостинг-провайдеру.

Плагин позволяет:

  • получать деньги на свой расчетный счет быстро;
  • переводить средства от покупателя к продавцу и обратно (в случае возврата);
  • получать доступ для сотрудников к отчетам.

В 99% случаев плагины бесплатны — их разрабатывает и поддерживает сам банк. Поинтересуйтесь у менеджера есть ли версия для вашей CMS (система управления сайтом).

CMS с модулем оплаты онлайн от Сбербанка
Это готовые бесплатные плагины от Сбербанка для 1C-Битрикс, WordPress, Joomla, UMI, ModX и других CMS. Все они поддерживают фискализацию.

Перед установкой плагина и подключением интернет-эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке.

В таблице представлены условия открытия РС для 5 банков.

Организация Условия
Сбербанк «Легкий старт» – 3 бесплатных платежей, нет безлимитного приема наличных без комиссии.
«Удачный сезон» – 5 бесплатных платежей, до 50 000 рублей безлимитный прием наличных.
«Хорошая выручка» – 10 бесплатных платежей, до 100000 безлимитный прием наличных.
«Активные расчеты» – 50 бесплатных платежей, нет безлимитного приема наличных.
«Большие возможности» – 100 бесплатных платежей, до 500 000 рублей – безлимитный прием наличных.
Альфа Бесплатное открытие и обслуживание первые 3 месяца. В некоторых случаях оно может подливаться до года (все зависит от тарифа).
ВТБ «На старте» – 5 бесплатных платежей, сверх лимита – 100 рублей
«Самое важное» – 30 бесплатных платежей, сверх лимита – 50 рублей.
«Все включено» – 60 бесплатных платежей, сверх лимита – 50 рублей.
«Большие обороты» – 150 бесплатных платежей, сверх лимита – 32 рубля.
Тинькофф Открытие расчетного счета – бесплатно.
«Простой» – 490 рублей в месяц + первые 3 платежа бесплатно, потом – 49 рублей один платеж
«Продвинутый» – 1990 рублей+10 первых платежей бесплатно, потом 29 рублей платеж, либо безлимит — 990 рублей.
«Профессиональный» – 4990 рублей в месяц +19 рублей за платеж либо безлимит —1990 рублей.
Точка «Необходимый минимум» – 0 рублей в месяц, переводы физическим лицам, снятие денег – бесплатно. Комиссия – 1% от 300 000 рублей.
«Золотая середина» – 500 рублей в месяц + 10 бесплатных платежей. До 200000 переводы физ.лицам – бесплатно для ИП; До 100000 переводы – 1% для юридических лиц.
«Все лучшее сразу» – 500 рублей – первые 3 месяца, потом 2500 рублей. Переводы для ИП до 500 000 рублей – бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 – 1%.

Шаг 5. Тестирование системы

После установки плагина и подключения эквайринга нужно провести первый тестовый платеж. Это необходимо для проверки исправности работы системы. Выберите товар на вашем стайте и нажмите команду «Оплатить».

Введите данные карты и переведите средства на счет вашего магазина. Если деньги пришли, и покупка состоялась, значит, система отлажена. Можно уведомлять покупателей о возможности заказа товара через интернет.

ТОП-5 банков с выгодными тарифами

Каждый банк предлагает свои условия для сотрудничества.

Сбербанк

Лидером среди банков-эквайеров по праву считается Сбербанк. Он предлагает клиентам следующие условия подключения:

  • быстрое проведение денежных операций и детальная отчетность по каждой из них;
  • круглосуточная работа процессингового центра, прием платежей 24\7;
  • заключение договора без посредников, индивидуальный подбор тарифа и процентной ставки;
  • отправка счетов на оплату через электронную почту, даже если у вас нет своего сайта;
  • удобный личный кабинет пользователя, возможность контроля каждой денежной операции и детальный отчет по ним.

Платежный шлюз от Сбербанка интегрируется с вашим сайтом. Это обеспечивает скорость передачи информации от клиента к продавцу.

Подключение эквайринга проходит в кратчайшие сроки, а звонок от менеджера банка приходит на следующий день.

эквайринг для сайта от Сбербанка

Сбербанк также предлагает подключить онлайн-кассу к интернет-магазину. Вы можете принимать платежи с карт крупнейших платежных систем:

  • Мир;
  • MasterCard;
  • Maestro;

А также с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Интернет-эквайринг от Сбербанка позволяет вам принимать платежи не только на своем сайте, но и через социальные сети. Это удобно для тех, кто открыл свой магазин в ВКонтакте или в Одноклассниках. Можно отправлять ссылки на товары в мессенджерах с возможностью мгновенной оплаты.

Процентная ставка с каждого платежа рассчитывается индивидуально. Самая минимальная – 1,8%. Ее величина зависит от:

  • ежемесячной прибыли;
  • платежной системы, используемой клиентом.

Ставка рассчитывается сотрудниками банка с помощью специального алгоритма.

Точка

Точка банк предлагает фиксированную ставку от оборота -2,8% и другие преимущества:

  • интернет-эквайринг от партнера банка – Яндекс, с полным соблюдением 54-ФЗ;
  • уже готовая интеграция с онлайн-кассой;
  • подключение к ведущим системам CMS;
  • контроль проведения оплаты и отправки информации в ФНС (Федеральную Налоговую Службу);
  • автоматическая отправка данных о платежах на кассу.

Оплачивать покупки можно любым удобным способом:

  • с помощью банковских карт платежных систем: Visa, MasterCard, Maestro, Мир, а также Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay;
  • платежи с баланса телефона и в мессенджере;
  • платежи через электронный кошелек.

Быстрая настройка автоплатежей – клиент может единоразово привязать карту к вашему интернет-магазину и платить ей все время.

Процентную ставку при оплате другими способами, кроме карты, следует уточнить у сотрудников банка. В открытом доступе этой информации нет.

Оставить заявку можно на сайте Точка банке в разделе «Интернет-эквайринг».

Тинькофф

Услуги Тинькофф банка уже по достоинству оценили многие владельцы бизнеса. Поэтому он также входит в ТОП-5 самых выгодных эквайеров. Невысокая процентная ставка – от 2,19% за проведенные платежи привлекает многих. Разберем подробно и дополнительные условия:

  1. Бесплатное подключение. За обслуживание Тинькофф также не берет ни копейки.
  2. Быстрое подключение. С момента подачи заявки до установки интернет-эквайринга проходит в среднем 48 часов.
  3. Предоставляется аренда и покупка онлайн-касс. Она полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Банки не сотрудничают с магазинами, торгующими:

  • антикварными вещами;
  • алкогольной продукцией;
  • товарами и услугами, нарушающими авторские права правообладателя;
  • БАДами и лекарствами, без специального разрешения;
  • наркотическими средствами;
  • оружием и его комплектующими.
  • любыми товарами или услугами, запрещенными действующим законодательством Российской Федерации.

Не нужно беспокоиться о процессах подключения, сотрудники банка сделают все за вас.

Вам лишь остается своевременно отдавать процент банку. Процентная ставка не фиксированная, ее размер рассчитывается индивидуально исходя из величины оборота.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает подключить интернет-эквайринг на ваш сайт бесплатно. Процентная ставка будет составлять от 2,4%. Далее все рассчитывается индивидуально, в зависимости от величины оборота.

Оплачивать покупки можно в более чем 30 вариантах валюты, поэтому подключение эквайринга у Альфа банка станет идеальным решением для тех, кто сотрудничает с иностранными партнерами и продает товар за границу.

Прием платежей с интеграцией:

Оплата через платежный модуль Интеграция с API банка
На сайт устанавливается платежный плагин для CMS API для полного функционала
Просто установить и использовать Платеж проходит в один клик
Не требует дополнительной разработки Доступна функция автоплатежа
Информация об оплатах в личном кабинете Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
Соответствует действующему законодательству Можно оплачивать через мобильное приложение
Можно продавать билеты на самолет

Прием платежей без интеграции:

Выставление счета на оплату Прием оплат через платежную форму
Отправлять счет на оплату можно в любое время, без технической интеграции Нужно настроить форму, чтобы принимать платежи без интеграции на ваших онлайн-площадках
Купать можно через социальные сети На сайте
Мессенджеры На странице в социальных сетях
Чеки приходят на электронную почту
SMS

Модуль-банк

Модуль банк предлагает интернет-эквайринг от 2,2%. Платить за обслуживание не нужно, банк берет только комиссию с покупок. Если в течение месяца продаж не было, то процент не снимается.

Деньги приходят на ваш расчетный счет на следующий день после покупки. В редких случаях процедура занимает два дня.

Удобный личный кабинет позволяет вести аналитику по продажам. С его помощью можно видеть, какой товар идет нарасхват, а какой покупается от случая к случаю.

отслеживание модулькассы через приложение
Можно отслеживать продажи через мобильное приложение

Как и в других банках, комиссия снижается с повышением прибыли (подключение бесплатно):

Платежная система Процент
Оборот До 1 млн. До 5 млн. От 5 млн.
Visa/MasterCard (в зависимости от оборота в месяц) 2,4% 2,3% 2,2%
Мир (в зависимости от оборота в месяц) 2,4% 2,3% 2,2%
Тариф Стартовый Оптимальный Безлимитный
Visa/MasterCard (вне зависимости от оборота в месяц) нет 2,2% 2,2%
Мир (вне зависимости от оборота в месяц) нет 2,2% 2,2%

Обязательное условие от банка – ваш сайт должен иметь статический IP-адрес и платный хостинг.

Ссылка на основную публикацию
Как подключить интернет-эквайринг на сайт
Эквайринг
Добавить комментарий