Эквайринг в УБРиР

Обзор услуги Убрир эквайринг для проведения безналичных платежей на точках продаж или сайтах. Рассмотрим, какие условия и комиссии у банка, что нужно для подключения услуги, какое оборудование он предлагает предпринимателям.

Преимущества эквайринга в УБРиР

Банк предлагает 3 вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Дополнительно предоставляется оборудование для торговли: терминалы и онлайн-кассы.

Чтобы подключить услугу, нужно открыть расчетный счет (РС). Заявку можно отправить на самом сайте банка. А деньги от безналичных платежей будут поступать на счет уже на следующий день после совершения клиентом покупки. Но для некоторых тарифов подключать РС необязательно.

На сегодняшний день Убрир относится к списку банков, не предъявляющих строгих требований относительно наличия РС. Главное достоинство УБРиР – низкая процентная ставка по эквайрингу – от 1%.

Преимущества эквайринга Убрир:

1. Повышение выручки. Большинство покупателей предпочитают расплачиваться пластиковой карточкой, нежели наличными деньгами.
2. Увеличение позиций в чеке. Обычно денежный лимит на карточке больше. Редко люди носят в кошельке большие суммы. И если на точке есть безналичная оплата, повышается вероятность незапланированных покупок.
3. Снижение финансовых рисков и расходов на инкассацию. Часто продавцы ошибаются в выдаче сдачи, а прием фальшивой купюры и вовсе может поставить всех в неловкую ситуацию. Ведь сейчас очень сложно отличить поддельные купюры от настоящих. Безналичная оплата снижает подобные риски до минимума.

Клиент может оплатить покупку или услугу картами следующих платёжных систем: VISA, MasterCard, МИР, American Express, Diners Club, а также xthtp Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Тарифы и комиссии

В таблице представлены тарифы УБРиР эквайринга для ИП и юридических лиц.

Торговый эквайринг

Стоимость эквайринга в Уральском банке реконструкции и развития на мобильный вид услуги:

Абонентскую плату нужно вносить только при выручке менее 99 999 рублей. Она составит 500 рублей.

Для интернет-эквайринга предусмотрен самый минимальный процент, который предоставляют банки – от 1,9%. Он может быть выше, в зависимости от оборотов.

Виды эквайринга в банке

Каждый тип услуги имеет свои особенности и предназначен для определенного вида торговли.

Торговый

Терминалы устанавливаются на торговых точках. Процедура оплаты выглядит так:

• продавец вводит сумму на клавиатуре терминала;
• потом покупатель вставляет карточку и вводит пин-код (если сумма покупки меньше 1000 рублей, то вводить код не нужно, карту можно просто приложить к аппарату);
• после ввода кода информация отправляется в процессинговый центр банка;
• если на карте достаточно денег для покупки, то они спишутся со счета и поступят в банк, а потом в организацию.

В завершение терминал выдаст 2 чека об оплате: для магазина и покупателя. Продавец обязан оставить один чек у себя, а другой отдать клиенту (вместе с кассовым). Они хранятся в организации в течение 3 лет (банк также может установить свой срок хранения, он прописан в договоре).

Торговый эквайринг – наиболее востребованный вид услуги. Это не просто один из способов оплаты, но и маркетинговый ход, повышающий лояльность покупателей. Отдельно стоит выделить и новшества терминалов для безналичной оплаты.

Чтобы соответствовать требованиям современного клиента, производители постоянно совершенствуют и расширяют функционал аппаратов. Если раньше их основной функцией было чтение карт с магнитной полосой и шифрование пин-кода. То сейчас терминал – это полноценное кассовое устройство с приложениями и собственной операционной системой.

Сам эквайринг дает предпринимателям дополнительные возможности для ведения бизнеса. Банки предоставляют своим клиентам доступ к личному кабинету. В нем можно:

• смотреть информацию о каждом отдельном платеже;
• составлять и выгружать отчеты по выручкам;
• вести аналитику продаж, выявлять отстающие торговые точки;
• на основании отчета видеть ходовые позиции.

Таким образом, эквайринг – это не только услуга по принятию безналичных платежей, но помощник в ведении бизнеса.

Интернет

Интернет-эквайринг подойдет и для онлайн-предпринимателей. Владельцам интернет-магазинов и развлекательных сайтов он нужен, чтобы получать оплату от клиентов за товары или услуги.

Это выглядит так:

1. Покупатель выбирает на сайте товар и нажимает кнопку «Оплатить»;
2. Ему открываются доступные платежные системы, среди которых он должен выбрать нужную;
3. Далее вводятся данные карты: номер на лицевой стороне и код с обратной стороны;
4. На сайте может быть предусмотрена система защиты платежей, чтобы ее пройти, надо указать номер мобильного телефона, к которому привязана карточка. На него придет код, который нужно указать на сайте для подтверждения платежа, покупателю остается лишь дождаться посылки.

Продавец может выслать чек об оплате по электронной почте или в мессенджере. Основное преимущество этого вида эквайринга – защита предпринимателей от недобросовестных покупателей. Ведь оплачивать покупку нужно единовременным полным платежом.

Если покупатель хочет отказаться от товара, то платеж можно отменить. Тогда клиенту возвращается полная стоимость товара с доставкой. Если на сайте не предусмотрены другие правила.

Банк предлагает готовые решения для оплаты картой через сайт для более чем 20 систем управления контентом (CMS). Среди них: 1С-Битрикс, Drupal, OpenCart, UMI.CMS, WordPress, Virtuemart, Diafan.CMS, J2 store, Ubercart и другие.

Мобильный

Мобильный вид услуги подходит для курьерских служб, такси, ресторанов быстрого питания и магазинов, осуществляющих доставку продукции на дом. Для проведения платежей используются специальные m-POS терминалы. Они отличаются от стационарных аппаратов компактностью.

Мобильный терминал Pay Me

Их легко возить с собой и принимать платежи везде, где есть доступ к интернету. Но для этого нужно иметь мобильный телефон или планшет, поддерживающий специальное приложение для эквайринга.

Мобильный вид безналичной оплаты имеет несколько преимуществ:

• возможность выездной торговли, клиент может оплачивать покупку дома или в офисе;
• курьеру не нужно возить с собой крупную сумму, платежи по карте сразу уходят в банк;
• снижаются риски неправильного расчета или принятия фальшивой купюры;
• покупателю не нужно выходить из дома или офиса, чтобы снять наличные.

Такой способ оплаты удобен не только покупателям, но и владельцам бизнеса – снижаются расходы на инкассацию и размен. Правда, за пользование услугой нужно заплатить свой процент – от 2%.

Предлагаемые онлайн-кассы

Банк также предлагает купить кассу от партнера «Эвотор» для ведения бизнеса согласно 54-ФЗ. Их всего 5:

• POS-решение Эвотор 7.3 – касса, работающая в автономном режиме. Подходит для палаток и точек продаж в крупных торговых центрах. Работает от аккумулятора на протяжении 14 часов. Цена – 29 490 рублей.
• POS-решение Эвотор 10 – касса предназначена для ресторанов и кафе. Интегрируется с программами для общепита. Цена – 34 990 рублей.
• POS-решение Эвотор 5 – комплект, состоящий из кассы и терминала. Цена – 32 490 рублей.
• POS-решение Эвотор 5 без терминала. Подходит для мобильной торговли и палаток на рынках. Миниатюрный аппарат вести 400 гр. Цена – 18 990 рублей.

Популярное POS-решение Эвотор 7.2 – касса подходит для всех предприятий. Цена – 19 900 рублей:

Как подключить

Процедура подключения проста – клиенту нужно лишь подойти в ближайшее банковское отделение – Убрир имеет сеть по всей стране. Также можно подключить эквайринг из дома. Для этого нужно отправить заявку.

Заявка

Чтобы подать заявление на подключение услуги, нужно:

1. Зайти на официальный сайт банка в раздел «Эквайринг», либо перейти по ссылке https://belgorod.ubrr.ru/dlya-biznesa/ekvayring;
2. Оставить заявку, нажав кнопку «Отправить заявку» напротив каждого вида эквайринга;
3. Внести данные в поля анкеты: ФИО, название компании, ИНН, телефон для связи (мобильный или городской), адрес электронной почты;
4. Дополнительно следует указать населенный пункт или город, выбрав его из списка предложенных;
5. Нажать кнопку «Отправить заявку».

В течение дня или на следующий день поступит звонок от менеджера банка. С ним нужно будет обсудить все детали, касающиеся тарифов и процентных ставок. После этого надо собрать пакет необходимых документов.

Для ИП он выглядит так:

• скан паспорта;
• заявка на эквайринг;
• справка ОГРНИП.

Для ООО список бумаг немного отличается;

• скан паспорта генерального директора;
• заявка на эквайринг;
• справка ОГРН;
• полный список учредителей;
• анкета на ООО.

Дополнительно банк может запросить документы, подтверждающие законность предпринимательской деятельности, а также другие бумаги на свое усмотрение.

Информация обрабатывается в течение 3 дней. Потом менеджер снова связывается с клиентом, чтобы уточнить дату и время встречи для подписания договора и установки оборудования.

Особенности договора

Перед подписанием договора нужно тщательно изучить каждый пункт. А именно:

• права и обязанности сторон;
• величина процентной ставки;
• стоимость обслуживания РС (если счет был открыт);
• штрафные санкции, предусмотренные за невыполнение условий договора.

Если вся информация, представленная в договоре, соответствует условиям, ранее обговоренным с менеджером, то можно его подписывать.

Установка оборудования

Заключительный этап – установка оборудования на торговой точке. Для него нужно заранее подготовить место. Терминал надо установить так, чтобы покупатель мог без проблем приложить или вставить карту и ввести код.

Для онлайн-кассы также надо подобрать подходящее место – она не должна стоять на краю стола. Кассовая зона должна быть просторной, чтобы случайно не задеть оборудование при выдаче покупателям товара.

Аппараты для безналичного расчета устанавливаются банковскими работниками бесплатно. Также нужно провести инструктаж для персонала. Этим тоже занимается работник банка. Дополнительно он оставляет на торговой точке инструкцию по эксплуатации терминала или кассы.

Пример расчета стоимости эквайринга

Цена эквайринга зависит от процентной ставки по тарифу, стоимости оборудования и наличия расходов на открытие расчетного счета. Например, в первый месяц подключения клиент заплатил 2 600 рублей в качестве процента за проведенные платежи. Также было куплено оборудование на сумму 7 800 рублей – терминал и 15 600 рублей – онлайн-касса.

Тогда, 2 600+7 800+15 600 = 26 000 рублей – стоимость услуги в первый месяц подключения.

Если был открыт счет, то следует учесть в расходах и его обслуживание. Допустим, стоимость операций по счету составляет 750 рублей. Тогда:

26 000+750=26 750 рублей.

Если терминал был взят в аренду, то тут следует смотреть по тарифной таблице, поскольку на некоторых тарифах банк предоставляет аппарат бесплатно. Подробнее можно уточнить у менеджера банка.

Отзывы клиентов