Факторинг и овердрафт: определения, основные отличия + что выбрать

Примерное время чтения 2 минуты
АА

Что такое факторинг и чем он отличается от овердрафта

Сравнение факторинга и овердрафтаДовольно часто такие финансовые инструменты, как факторинг и овердрафт, сравнивают и даже путают. Первое понятие представляет собой возможность для компании-продавца за счет банковских средств быстро получить платеж за поставку товара, оказание услуги. В данном случае банковская организация (фактор) выплачивает поставщику долг в объеме до 95% от суммы, а покупатель через некоторое время (сроки оговариваются) оплачивает товар уже банку. После — фактор переводит продавцу остаток средств, но с учетом оговоренного вознаграждения.

Овердрафт имеет схожую, но отличную от факторинга схему. Так, клиент банковского учреждения имеет расчетный счет, к которому «привязан» овердрафт — определенный лимит. При этом заемщик имеет возможность использовать сумму, превышающую остаток на счете. Овердрафт оформляется на сравнительно небольшой срок — до 50 дней.

Общая черта этих определений — пополнение оборотных средств. Однако факторинг учитывает сезонность и способен отвечать меняющимся запросам продавца. Здесь также есть лимит, но он подвижен.

Сравнительная таблица

Параметр Факторинг Овердрафт
Принцип погашения платежа За счет денежных средств покупателя Должник самостоятельно погашает свой долг, пополняя открытый в банке счет
Сроки выплат Предоставляется отсрочка платежа сроком до 150 — 180 дней Не более 30 — 50 дней
Специальные условия выплат Согласно получению банком отгрузочных документов (в тот же день) Согласно банковскому регламенту
Обеспечение Не предусмотрено Залог не нужен, но клиент обязан поддерживать ежемесячный оборот на своем счете. Снижение последнего повлечет за собой уменьшение лимита.
Размер финансирования В случае недостаточной платежеспособности покупателя вводится ограничение — меньший лимит До 50% от кредитного оборота заемщика (фиксированная сумма)
Просрочка Допустима до 45 дней Не допустима

Что выбрать: факторинг или овердрафт

Сравнивая факторинг с овердрафтом, можно заметить очевидные преимущества первого:

  1. При факторинге залог не нужен, привязка к банковскому счету отсутствует.
  2. Банк быстрее принимает решение по заявке на сотрудничество.
  3. Лимит денежных средств выше (ограничения стоят только на объемы отгрузки товара/предоставления услуги).
  4. Есть возможность развивать свой бизнес посредством использования длительной отсрочки (действующие клиенты удерживаются, новые привлекаются).
  5. Средства, полученные от фактора, могут дальше работать на клиента, а при овердрафте возможно их обесценивание на счете.
  6. При росте продаж компании банк может увеличить лимит. При овердрафте — размер расходов фиксирован.

Кроме того, факторинг не ограничивает клиента в выборе партнера. Неважно, в какой организации открыт счет, переводить средства никуда не нужно. Допустимо пользоваться разными кредитными продуктами, не привязываясь к услугам одного учреждения. В большей степени при факторинге рискует банк, а клиент снижает за счет обслуживания налоги.

Ссылка на основную публикацию
Vesta Bank: РКО CPA Выгодный для бизнеса
от 0 р./мес. обслуживание
Перейти
ЛокоБанк: РКО CPA Оптимальный для бизнеса.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк УРАЛСИБ: РКО
Перейти
Банк Открытие: РКО с бизнес-картой Mastercard CPA
Перейти
Альфа-Банк KZ: подтвержденная заявка на РКО
Перейти
Точка-Банк: Онлайн открытие счета для ИП
Перейти
Морской Банк: открытие счета РКО
Перейти
Райффайзен Банк: РКО Classic Много приятных бонусов
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Сбербанк Деловая среда: РКО CPA Надежность и комфорт
от 0 р./мес Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: Касса + РКО (без НДС) Есть бесплатный тариф
от 0 р. обслуживание
Перейти
ВТБ: РКО CPA Широкая линейка тарифов.
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Совкомбанк: РКО - открытие счета Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ИП Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: расчетный счет для ООО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО + регистрация ИП/ООО (без НДС) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
УБРиР: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
ДелоБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
АльфаБанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Точка-Банк: РКО (ООО и ИП) Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Банк Тинькофф: РКО CPA Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Модульбанк: РКО Для бизнеса
от 0 р. Обслуживание
Перейти
Факторинг и овердрафт: определения, основные отличия + что выбрать
Эквайринг
Добавить комментарий