Факторинг в госзакупках: применение, этапы сделки и преимущества тендерного факторинга
Что такое тендерный факторинг и кому он необходим
Тендерный факторинг — это возможность получить финансирование под государственные контракты. Согласно договору, поставщик уступает фактору право требования по заключенному госконтракту и получает необходимое финансирование на закупку (производство) товаров, приобретение сырья для их производства и т. д.
Факторинг в госзакупках подходит для всех поставщиков, которые хотят ускорить развитие бизнеса, но испытывают проблемы с финансированием. Особенно популярен такой вариант среди новых компаний, которые не располагают залогом и опытом работы, являющихся обязательным условием для получения банковского кредита.
Этапы факторинга
Схема факторинга в государственных закупках мало чем отличается от классической. Приведем основные этапы сделки:
- Поставщик подготавливает тендерную документацию, выигрывает конкурсную процедуру на осуществление поставки и подписывает государственный контракт с заказчиком.
- Поставщик осуществляет поставку и передает документы по закупке факторинговой компании или банку (фактору).
- Фактор предоставляет финансирование поставщику (обычно в размере 60 — 90% от суммы сделки).
- Заказчик производит оплату по госконтракту.
- Между поставщиком и фактором осуществляются окончательные расчеты (оплата комиссии, перевод остатков средств и т. д.).
Преимущества
Тендерный факторинг имеет следующие плюсы:
- Повышение доходности. Факторинг позволяет поставщику получать дополнительную прибыль за счет уменьшения кассовых разрывов и увеличения оборотов. Но в данной ситуации нужно следить за своевременностью исполнения государственных контрактов.
- Снижение рисков, связанных с задержкой платежей. Нередко даже государственный заказчик может задерживать оплату на длительное время (особенно при контрактах в рамках 223-ФЗ). При использовании факторинга данные риски могут быть переданы фактору.
- Возможность получения аванса. Обязательным условием выплаты аванса государственным заказчиком является предоставление банковской гарантии. Для ее получения потребуется подтвердить финансовое состояние поставщика, в т. ч. важную роль будут играть и показатели ликвидности. А за счет использования факторинга соблюсти требования будет проще.
